美國理財顧問知多少?

居住美國的華人朋友一定會發現美國到處充斥著各樣名堂的理財顧問(Financial Advisor)。實際上，美國金融業證照並無理財顧問(Financial Advisor)一詞。不論是華語電視廣告、華文報紙頭條、或華語收音機訪問、甚至周圍朋友們，常常遇到自稱善於理財的老師或專家，把自己吹的天花亂墜，想盡辦法要幫您理財。而有經驗的華人朋友亦會發現通過這些理財顧問，財常常越理越少，後來更發現眾多所謂理財顧問都是無照經營。

美國疆土廣大、移民眾多、金融制度複雜，政府雖有明文嚴格規範金融從業人員，但卻無力取締眾多地下非法經營業者，尤其非法華人業者往往借由華語傳播工具達其目的。

華人朋友必免勿上賊船的最好方法便是經由美國政府官方網站調查金融從業人員證照記錄，確定該人無非法記錄。美國金融從業人員是毫無隱私可言，其身家資料須完全公佈於網路上，如果讀者無法經由美國政府官方網站搜尋到自稱理財顧問之訊息，務必敬而遠之。

找到金融從業人員證照記錄後，將其名字前加上”advisor”，經由Google搜尋，便可找到關於該從業人員相當多資訊。下面示範將Google搜尋盒填入本文作者”advisor Hengfu Hsu”，讀者可按搜尋鍵搜尋。

那要如何從美國政府官方網站調查金融從業人員呢? 這要從美國金融體系談起。從消費者角度，美國金融體系可分兩大類：(1) 資產管理；(2) 金融商品仲介。

(1) “資產管理” 從業人員幫客戶管理資產，從中收取管理費。資產管理又可分為兩類：

註冊投資顧問(Registered Investment Adviser, RIA, Investment Adviser Representative)：所有管理或操作有價證券(包括股票、債券、共同基金、對沖基金、期權等等) 金融從業人員皆屬此類。所有註冊投資顧問相關從業公司及人員證照記錄皆可很容易從美國證管會(SEC)官方網站找到：http://www.adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx。

期貨投資顧問(Commodity Trading Advisor, CTA; Commodity Pool Operator, CPO; Futures Commission Merchant，FCM; Introducing Broker, IB) ：所有管理或操作期貨或外匯金融從業人員皆屬此類。所有期貨投資顧問相關從業公司及人員證照記錄皆可很容易從美國期管會(CFTC)官方網站找到：https://www.nfa.futures.org/basicnet/。

(2) “金融商品仲介” 從業人員代理包裝好的金融商品，從中收取仲介費。金融商品仲介又可分為許多類：

銀行商：從業人員銷售定存(CD) 。銀行由聯邦存款保險公司(FDIC)監管，而銀行記錄皆可很容易從聯邦存款保險公司官方網站找到：https://research.fdic.gov/bankfind/。

保險經紀(Insurance Producer)：從業人員銷售保險及年金。美國保險業並無聯邦統一管理，所以相關從業人員證照記錄須至各州保險局(Department of Insurance)官方網站找，例如加州保險從業人員可很容易從加州保險局官方網站找到：https://www.insurance.ca.gov/license-status/。

證券經紀商(Broker-Dealer,Registered Representative)：從業人員銷售有價證券(包括上市或未上市股票、債券、共同基金、對沖基金、連動債、變額年金、期權等等) 。所有證券商相關從業公司及人員證照記錄皆可很容易從美國FINRA官方網站找到：http://brokercheck.finra.org/。

貸款經紀商(Broker,Salesperson)：從業人員幫客戶申請貸款。美國貸款經紀商由各州房產局(Department of Real Estate)管理，例如加州貸款經紀從業人員可很容易從加州房產局官方網站找到：https://www2.dre.ca.gov/PublicASP/pplinfo.asp?start=1。亦可從下列全國性消費者網站找到：http://www.nmlsconsumeraccess.org/。

讀者不妨將手邊理財顧問名片拿來試試看，看有多少是真的金融從業人員。