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楊清泉律師專欄：關於破產的常見問題解答
時間:06/21/2021
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關於破產的常見問題問答：
1. 是否有憲法規定申請破產的權利？是的，有的。 250年前通過的“美國憲法”規定設立破產法院和管理破產法院的權力。我們的創始人相信人們應該有機會重新開始生活，再沒有累積的債務就能再次富有成效。在通過憲法之前，我們遵循了在英格蘭實行債務人監獄的概念。無力償還債務的債務人被判入獄，直到他們償還債務為止。因此，如果你在憲法通過之前生活並拖欠你的信用卡債務，那麼你最終會被判入獄，就像罪犯一樣。
然而，隨著1787年9月17日在費城獨立廳通過美國憲法，為美國建立新政府，無法償還債務的債務人不必入獄。相反，他們可以在沒有累積債務的情況下重新開始生活，使他們再次富有成效，同時能夠保留大部分（如果不是全部）資產。我們的創始人相信允許債務人擺脫債務將有利於社會。
2. 有多少種破產？破產法第7章通過解除大部分累積債務給債務人一個新的起點。破產法第13章通過允許部分償還累積債務，為債務人進行財務重組。第13章有時被稱為“工資收入重組計劃”，因為付款計劃由債務人的正常工資或生意收入提供資金。還有第11章和第12章。還有第20章的城市傳說。在某些情況下，這是在第7章之後進行的第13章。
3. 如果你申請破產，你能保住你的資產嗎？是的，債務人能夠保留大部分（如果不是全部）資產，同時通過申請“豁免”來擺脫債務。 “豁免”使資產從破產財產中解脫出來並超出破產受託人的管轄範圍。例如，根據債務人的適用情況，CA民法程序代碼704.730中的住家豁免是75,000美元，10萬美元和17.5萬美元的房屋淨值。所以，如果你是65歲的長者，而你目前公平市場價值60萬美元的房子的抵押貸款餘額為42.5萬美元，你的宅基地淨資產為17.5萬美元我們完全豁免。你可以在第7章保留你的房子。例如，你欠了10萬美元的信用卡。您可以提交第7章，以便在您“豁免”您的房屋時擺脫10萬美元的信用卡，即使您擺脫了10萬美元的信用卡，也可以保留房屋。您還可以豁免退休賬戶20萬美元。假設你的401k是35萬美元，你還可以豁免嗎？你當然可以。即使您擁有401K或IRA或其他類型的ERISA合格退休賬戶，如403或100萬美元，您可以豁免整個100萬美元，豁免您的$ 600K房屋，同時免除10萬美元的信用卡債。
4. 第7章是否有最低債務要求？不。沒有最低債務要求。由於$ 1K或$ 1B，它沒有任何區別。那麼，你可以免掉10億美元的信用卡債和其他債務並將這些債務消滅，同時保留你的100萬美元的401K嗎？絕對可以。
5. 您多久可以申請第7章？每八年一次。
6. 破產時你能保住你的汽車嗎？絕對。假設您在2013款特斯拉S型號有25,000美元的汽車貸款，並租賃2017款M-Benz c-300，並且即使您在申請第7章時也要保留這兩項貸款，而可獲得免除50,000美元卡債和其他債務。在破產申請之前，您必須繼續按時付特斯拉和M-Benz的每月付款。不會免費獲得汽車。大多數情況下，您可以繼續付款。有時，債權人會要求您簽署“重申”協議。這意味著您承認汽車貸款或汽車租賃在破產後仍然存在。
如果你不想保留汽車，你可以交還汽車，你不會欠自願退貨。例如，您交還特斯拉。債權人以15000美元的價格出售特斯拉。如果沒有破產，你仍然欠馬斯克1萬美元的回報缺陷。隨著破產，你欠馬斯克零。
7. 破產後你能以多快的速度重建信用？相當快。破產後，您可以走進豐田汽車經銷商購買新車。但是，汽車貸款的利息會高些。你可能會得到10％而不是信用良好的4％。並且，有債權人專門為剛剛破產的人提供信用卡。兩年後，你可以獲得抵押貸款買房，但你的利息會高些。 2年後，您的信用評分將在600到620之間. 3到5年後，您的信用評分將在650到700之間，具體取決於您如何處理新的信用。在6到7年之間，您的信用評分將在730到750之間。在申請破產的第10年，您的任何信用報告中都沒有更多的破產申請記錄。你回到了超過800或完美的信用。
8. 所得稅是否可以在破產時解除？是的，只要符合條件，您就可以獲得。例如，欠稅必須至少3年。必須至少在260天前進行評估，並且不涉及欺詐行為。例如，您欠2014年國稅局30萬美元的所得稅。第7章將解除30萬美元，如果滿足所有符合免除條件的資格，您將不再欠國稅局。
9. 現已成功的名人裡，誰申請過第7章？沃爾特迪斯尼兩次提交第7章。現在迪士尼的業務是全球性的，價值多少多少億美元。迪士尼在中國，日本，法國等地設有主題公園. Milton Hershey申請過第7章。現在，好時巧克力可能是全球最大的巧克力企業，價值多少多少億美元。
10. 如果你申請破產，你也許會成為下一個沃爾特迪斯尼還是米爾頓赫爾希？誰知，也許？但可以肯定的是，如果你現在沒有擺脫累積的債務，你將永遠不會再次變得富有成效。你將永遠是一個債務奴隸。如你所知，作為一個奴隸會讓你無處可去，因為奴隸對自己沒有多大幫助。奴隸為他們的主人工作。
11. 無論你成為什麼，債務奴隸，自由人和非常成功的企業家，這都取決於你。決定並選擇一個富有成效的生活，或者到死仍是債務奴隸。
詩篇28:7 “耶和華是我的力量，是我的盾牌，我心裡倚靠他，就得幫助。”
（所有翻譯以英文為準）
杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过数千个案件，包括海外公司。请致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess。
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