【破產法】客户在 12 年内依靠三次破产来挽救房屋并消除债务 | 楊清泉律師事務所

時間:10/02/2023 瀏覽: 3432

我最近刚结束与我的客户的电话破产听证会，我想起了他过去 12 年的破产传奇。客户已婚，82 岁。以任何标准衡量，他都是一名大四学生。他和比他小十岁的妻子第一次走进我的办公室是70岁，他妻子60岁。那是2007年，那是次贷危机全面爆发的时候。房屋价值暴跌。许多大银行已经濒临破产，需要奥巴马总统的马歇尔计划来拯救。最大的投资银行之一雷曼兄弟破产了。这是银行买卖股票或部分抵押贷款的时候。有一段时间很棒，然后整个结构倒塌了。这是一场金融崩溃，从这里开始，带来了全球性后果。股票市场在几个月的时间里损失了 40% 的价值。

客户是能够通过第二份信托契约支付 8 万美元首付款购买房屋的人之一。那时候买房太容易了。他们通过两份信托契约为房子的整个购买价格提供资金。没钱交首付？没问题。他们只是通过第二份信托契约为您的全部首付款提供资金。

2007 年，客户受雇，每月收入约 4000 美元。他的妻子也有工作，每月收入约 2000 美元。他很健康，尽管我会说很明显他大约有超重 40 磅。但他没有严重的健康问题。在财务方面，客户在 10 年的时间里积累了大约 10 万美元的信用卡债务。是的，尽管杠杆率很高，但他们仍然能够以 100% 的融资购买梦想中的房子。在那段时间里，即使是你的狗也可以买房子。只要给他一个社会安全号码，他们就会给他 2 份信托契约来支付他花哨的狗窝费用。

他告诉我他正在为两笔信托契约付款，他的房子是倒置的（没有净值），而且他没有办法为他的信用卡付款。拥有 10 万美元的信用卡，他需要每月支付 3000 美元的最低月供以保持最新状态。他说他也很难支付每月 700 美元的第二份信托契约。

第 7 章清除了所有 10 万美元的信用卡，并为客户提供了一个机会，可以要求对第二份信托契约进行贷款修改。这是由银行持有的，该银行从另一家银行获得了信托契约，该银行状况不佳。在收到我们修改第二信托契约条款的请求并在第 7 章提出解除客户债务后，银行决定完全忘记第二信托契约。该银行向客户提供了 8 万美元的第二次信托契约的再转让，因此该信托契约完全消失了。

客户在 70 和 60 岁时重新开始，信用卡债务为零，第二次信托契约为零，并且只剩下 25 万美元的第一次信托契约。一切都很顺利。

5 年后，75 岁的客户失去了工作。他开始拖欠他的第一份信托契约。在大约 6 个月内，他的房子违约了 12,000 美元。银行向他发送了违约通知，意图取消抵押品赎回权。这意味着他有 90 天的时间来弥补 12,000 美元的违约（当然，在 90 天内，违约将变成 18,000 美元），否则他的房子将被取消抵押品赎回权并在拍卖会上出售。

问题是75岁的人找工作并不容易。事实上，只有沃尔玛想聘请老年人作为看门人。事情就是这样。我们的社会溺爱年轻人，忽视老年人。即使旧的普锐斯运行良好，人们也想要新的特斯拉。索菲亚罗兰仍然保持着她性感的身材，但不再回头。把这归咎于亚当和夏娃。如果他们没有吃过蛇路西法说服他们会让他们“像上帝”的禁果，当路西法自己有这么大的头，在堕落之前认为他是完美的天使，想要“取代上帝，”我们，他们的后代将拥有永不死亡、永不生病或永不衰老的身体。但这对我们来说都已成往事。幸运的是，上帝是如此爱我们，以至于他要求他唯一的爱子耶稣基督为我们死，把我们从罪恶中救赎出来，耶稣心甘情愿地答应了，因为他也如此爱我们，他为我们而死，这样我们就可以在天堂与他们一起拥有永生！太棒了！当心骄傲的罪，它会打开大门，让许多坏事和邪恶的事情进入你的生活和你所爱的人的生活。

路西法拒绝事奉上帝，认为他比上帝更伟大，所以上帝将他永远诅咒到地狱。他无法真正与上帝作对，所以他忙于使我们人类背叛上帝。路西法对上帝说 “nonserviam”，意思是他拒绝侍奉上帝。

回到客户那里，在第 7 个月，他的雇主重新雇用了他，以便他能够支付第一笔信托契约的当前部分，但无法及时支付 18,000 美元的违约金以停止拍卖。我们在 2012 年为他提交了第 13 章，以阻止他的房屋止赎，并给他 60 个月或 5 年的时间来偿还 18,000 美元，即每月约 300 美元。

所以第 13 章拯救了他的房子，并允许他在 5 年内还清 18,000 美元的违约金，到 2017 年结束。

上个月，客户再次来看我，说他的健康状况不再那么好，现在他已经 82 岁了。他患有糖尿病和癌症。他不能再工作了，只能领取社会保障。他的妻子也正在领取社会保障。他们可以支付第一笔信托契约，金额低至 20 万美元。房子现在价值 40 万美元，所以净值是 20 万美元。但是他们又积累了 8 万美元的信用卡！

他们可以再提交第 7 章，因为自提交第 13 章以来已经过去了 6 年。他们现在第 7 章将摆脱 8 万美元的信用卡，以便他们可以继续支付房屋的第一笔信托契约。他们的孩子现在偶尔会帮助他们做一些贡献，以帮助他们维持生计。妻子仍在兼职工作，因此也带来了一些额外收入。

多次破产申请并不罕见。生活环境发生变化，债务不断累积。

信不信由你，沃尔特迪斯尼在他的迪斯尼全球帝国取得成功之前，不只是一次申请第 7 章，而是两次。在两次摆脱所有债务后，他继续成为亿万富翁。世界上最大的巧克力企业好时巧克力公司的米尔顿·赫尔希 (Milton Hershey) 在成为成功和亿万富翁之前也曾申请过第 7 章。

当前持续证明上帝是全能的

卡洛·阿库蒂斯无懈可击的尸体于 2007 年去世，享年 15 岁

看看在 2007 年 15 岁去世的受祝福的 Carlo Acutis 的尸体。你可以看看他在意大利罗马的尸体，现在是他死后 14 年。他穿着慢跑服和胶鞋，看起来就像刚刚睡着一样！这是地球上不断发生的迹象的一个完美例子，即但以理的上帝，我们的上帝，我的上帝，是全能和全能的，他甚至毫不费力地暂停了生物和物理的自然规律。他在十字架上从死里复活了他唯一的爱子。他拥有胜过死亡的权力。

我实际上曾想过，“如果其他宗教真的看到了受祝福的卡洛·阿库蒂斯（Carlo Acutis）不朽的身体，他们会相信什么？我想即使是佛陀，如果他今天还活着，也会真正相信耶和华是独一的真神。”无需考虑轮回和涅槃，因为在意大利罗马，所有人都可以看到他不朽的身体。我们不需要任何形式的解释现代木乃伊制作的功效。来吧，伙计，那都是瞎扯。真相一目了然。相信你自己的眼睛，独一的真神是全能的，他的名字是耶和华，"自有永有"的上帝。

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“我岂没有吩咐你吗？你当刚强壮胆！不要惧怕，也不要惊惶，因为你无论往哪里去，耶和华你的神必与你同在。”约书亚记 1:9

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（所有翻譯以英文為準）

杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过数千个案件，包括海外公司。请致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess。

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