董蘋保險: 年金有多少種？

理財時間:09/06/2018 瀏覽: 2977

年金本來有兩種，現在有三種，即可變年金（variable annuity）、固定年金（fixed annuity）與指數年金（fixed index annuity）。這第三種是最近幾年流行起來的。

先說第一種可變年金。你的錢投資在共同基金中，隨市場波動，上下起伏可以很大。像2000-2002年，相對較穩定的S&P500指數都跌掉了50%，而high-tech的NASDAQ指數在2000年時曾上沖到5000點。此後一路狂瀉，2006年連鼎盛時的一半都不到, 直到今年才漲回來。如果你不幸把退休計劃的錢放在這種高風險的指數基金中，那就慘不堪言。

而固定年金（fixed annuity）不隨市場起舞，保險公司保證給你一個最低的利息，一般是3%左右，高的時候可能有4-5%，也就差不多到頭了，不會賠錢，利息可能剛夠彌補通貨膨脹。但想獲得更高的回報則不可能。

江山代有才人出，各領風騷若干年，財務保險市場也如此，近幾年又出現了一種新的年金即指數年金（fixed index annuity）。保險公司拿你的錢去投資，怎麼投資跟你沒有關係，但你的回報是跟著幾大指數，如道‧瓊斯，S&P500或NASDAQ100走。這些指數漲了，你也跟著漲，但會有一個cap(上限)，如年上限12%或月上限3%。超過的部分歸保險公司，低於等於上限的部分歸你。但保險公司保證，如果指數跌了，你不賠錢，value維持不變。如果說可變年金是波浪式的上下起伏，指數年金則像是爬樓梯，一級一級往上走，最多原地踏步，但不會跌下去。指數年金因為保證不賠錢，又可享受股市上漲時獲得較高回報的特點,而在這幾年大行其道。有些保險公司為搶占市場，還給3%、5%、甚至10%的一次性獎勵（bonus），因而更受顧客青睞。

董蘋保險 - Monterey Park

聯繫電話：(626) 228-5255

營業時間：MON-FRI(9-5)

詳細地址：2168 S. Atlantic Blvd., Monterey Park, CA 91754

(资料摘自美国财富管理，如有侵权，请与我们联络，我们立即处理。)

图片翻摄自网路，版权归原作者所有。如有侵权请联系我们，我们将及时处理。

链接到CCYP商家全页面