理財指南

理財必須先有財才可理，可以從積少成多開始。「積少」：長期從收入中逐漸省下，進行儲蓄：「成多」：以合適的投資，以財生財。

儲蓄要點

• 家庭必須有開支預算。訂下儲蓄計劃，定期修正重估。
• 儘早實行儲蓄，讓「複利」（Compound Interest）發揮威力。定期定額儲蓄和投資，可避免在投資市場過熱時，作出不當的投資。
• 儘量利用有延稅優惠的儲蓄方法。如IRA、ROTH、401(K) 、KEOGH，SEPIRA或Simple-IRA。Scholarshare  大學教育經費儲蓄計劃，有稅務優惠。稅率低的父母不應開設代管戶口（Custodian Account），以免影響子女申請奬助金。
• 不要隨便使用年金（）和變額收益壽險（），這類人壽保險的用途是儲蓄和投資。
• 儘量減低家庭債務，尤其是信用卡和其他私人債務。

投資注意事項

1. 在未作投資之前，應仔細考慮對風險承擔的能力與意願，做好資金分配，設定資金在股票市場政府債券或銀行定期存款的比重。
2. 不論任何投資，都應量力而為，避免隨便短期買賣，變成投機。投機常會導致虧損 。

投資工具

1. 出租也是投資生財的方法之一，有不少稅務上的益處，但必須慎選地點，也要有不怕做業主的煩，並有足夠的現金去應付修理的費用。
2. 長期投資優良公司的股票是戰勝貨膨脹的工具，但風險相當高，要以有效的方法去減低風險。
3. 應該將部儲蓄金當作短期資金存在銀行，或投資資金市場共同基金（Market Ｍutual Ｆund）。
4. 利用共同基金（Ｍutual Fund）圦散投資對象，從而減低風險。近年流行指數共同基金（Stock Index Mutual Funds），可當作股票投資。
5. 投資聯邦政府公債相當安全，利息收入固定，且可免州稅，但收益比較低。
6. 高稅率的家庭可投資免稅的政府機構債券（Municipal Bond）。

善用保險

1. 汽車保險，可使用適當的扣除額（Deductible）去減低保費。
2. 定期人壽保險（Term Life Insurance）保費最便宜，沒有儲蓄和投資的作用，是最適合一般家庭的壽險。買定期壽險應透過一些專賣定期壽險的公司。
3. 沒有雇主提供醫療保險的家庭，都應為自己購買療保險。
4. 儘量認識美國社會安全保險制度（Social Security）和其他福利。
    

遺產及生前信託

美國遺產稅率極重，但人都有相當的遺產稅額，這金額每年不同。適當的遺產規劃可確保個人的遺產免稅額得以充份利用，遺產規劃應由專業律師協助辦理。

方法有二：

1. 遺囑（Will）
2. 生前信託（Living Trusts），以避免遺產認證（Probate）的時間和費用。

資料提供：南加生活錦囊