當500磅重肥胖的人逐步實現失去300磅。居然成功了，人們注意到並很替那個人高興的。現實中把這叫做改頭換面。房地產電視節目稱該物業裝修後的的新面貌稱為大改頭換面。廚房櫥櫃被拆除並安裝新的。牆被拆除。地毯被清除，換裝大理石地磚。衛生間的用具更換新的。甚至還改造庭院。所以，大家都知道改頭換面的意思。

極大的改頭換面不僅發生在人體和房屋。極大的改頭換面也可以發生在債務人的財務環境。就拿我的客戶的例子：

客戶是註冊護士，總年收入10萬美元。丈夫最近失去了他在倉庫的工作。 丈夫本用來一年有30000美元收入，現在家庭收入減少了24％。丈夫的失業救濟金已經終止。他們的信用卡債務為$110,000，他們8個月沒有支付。他們擁有市價40萬美元的房子。他們每月的按揭是3100美元，還不包括房地產稅，欠50萬美元。

他們超過一年沒有支付的房子按揭和拖欠44,000元。他們有12萬元第二信託貸款，每月應付1,000元，他們也超過一年沒有支付。

客戶在2013年與另一名律師提交了第13章，計劃支付$ 1,500共要60個月。由於她無法承受 支付計劃，她的案件在第三個月被駁回，第一抵押貸款公司發出違約通知的44000美元意圖在90天內法拍。

之後她解釋發生了什麼事，這顯然開始了下面的一個貸款修改人停止她的支付貸款，因此她可能有資格獲得的LM這是最終否定的指示，我解釋了未來的步驟，我們可以採取理順她的財務狀況而救她的房子。在14個月內，我們計劃好了一切發生的事情，我不得不說是奇蹟般的事實。由於我們都是基督徒，我說讓我們祈禱最好的，她說“阿門。”

首先，我們提出了第7章，它停止法拍和解除她的所有信用卡11萬美元的債務。在第7章懸而未決的時候，第一抵押債權人可以要求法庭許可其繼續法拍，但他們沒有提出。 5個月之久，有擔保債權人坐在那兒，什麼也沒做。我稱此為第一個奇蹟，因為如果債權人要求法院許可才能繼續贖那麼我們將不得不轉換7至13，這是我們不想要的。第7章免債在第6個月獲准。

在第7個月，我們提出了他們的第13章案件，處理44,000元的第一抵押貸款的違約和取消12萬元的第二信託契約。在我們提出的議案，以避免第二信托契據之後，第二個奇蹟發生了。在提出議案的兩個星期後，客戶收到了一封來自該銀行的信說，他們已經原諒了第二信託契約，該客戶不欠銀行什麼了，並在信裡附著再轉易契約為第二信托契據。在再傳遞是絕對的證據證明債務已經原諒和抵押解除及全面達成！

因此，剩下的唯一問題是44,000美元的第一抵押貸款違約。該計劃每月支付800元共需60個月來了結這一件事。然而，它仍是客戶端的負擔支付3,100元，另加月付$800計劃支付。這就是近4000美元的單單房子支出！

我們提出貸款修正。債權人為國星。在西岸銀行旁邊，這家銀行可能是最難溝通的銀行之一。 4個月後，國星將其減800元降至2300美元。這是她的第三個奇蹟，！

因此，在LM抵押貸款現狀下，不再需要第13章去保護她的房子。在上帝的幫助下，客戶的財務狀況確實是通過改頭換面去了。

“你是我的燈，耶和華 ; 耶和華將黑暗轉化為光明。” 2塞繆爾22:29。

---------（楊清泉律師寫於6.27.14； 所有翻譯以英文為准）

楊清泉律師畢業於喬治城大學法學碩士，並已經開業三十多年。楊清泉律師專精破產法，商業和民事的訴訟，在加州已成功的處理了超過六千個破產案件。楊清泉律師通英語，國語及福建話，並期待著與您討論您的個人情況。請致電安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，預約電話（626）284-1142，地址 1000 S Fremont Ave Bldg A-1 Suite 1125 Unit 58 Alhambra, CA 91803。