客戶66歲。他的收入是每年$70K。他的問題是他欠了去年$28K美元所得稅，160K美元的學生貸款，和5萬美元的信用卡債。學生貸款每月支付2000美元，這和他的房屋按揭付款是一樣的。信用卡需要另外每月$1400。他唯一的孩子上私立高校，他簽署了所有他的助學貸款。兒子已經畢業，但沒能找到一份工作，所以他不能支付他的學生貸款。由於客戶對兒子的助學貸款作為共同簽名者同樣承擔責任，信貸現在追著客戶端要他付款。 66歲，客戶怎麼可能還清兒子的助學貸款？這簡直是不可能的。

免債可以通過貸款分離成不同類別和解決每個類別用不同的方法。第13章會免去稅務和信用卡債務。客戶可能有資格獲得百分之零的計劃，他在5年裡只支付稅款不計利息或罰款，完全不用支付給信用卡。起初，學生貸款將歸在與信用卡同一類。由於信用卡歸零，助學貸款也將歸零。繳納計劃的最後稅款將全部支付，信用卡會被免除，但助學貸款將保留。Therefore, it is necessary that student loans be resolved specifically with the objective of having them forgiven by creditor at the right time. The right time, being the year of BK discharge to avoid a tax liability for the forgiven part.

客戶的收入狀況可能會發生徹底的改變，如果他失去了他的收入，這將需要一個完全不同的處理方式。
“要將耶和華的名所當得的榮耀歸給他，以聖潔為妝飾敬拜耶和華。”-- 詩29:2

（ 所有翻譯以英文為準）
楊清泉律師畢業於喬治城大學法學碩士，並已經開業三十多年。楊清泉律師專精破產法，商業和民事的訴訟，在加州已成功的處理了超過六千個破產案件。楊清泉律師通英語，國語及福建話，並期待著與您討論您的個人情況。請致電安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，預約電話（626）284-1142，地址1000 S Fremont Ave, MAILSTOP 58, Building A-1 SUITE 1125, Alhambra, CA 91803 或核桃市地址 20274 Carrey Road, Walnut, CA 91789.