工傷保險 

工傷保險（ workers' compensation）主要保護企業的僱員在工作中受傷或由工作引起的病痛， 保險公司支付相關的醫療費用和工資補助。一般來說， 工資補助額是僱員工資的70%， 這收入是免稅的。目前， 大部分州都強制要求企業購買工傷保險， 以保障僱員的基本權益。工傷保險的保額一般有三種， 十萬/五十萬/十萬 （$100，000/$500，000/$100，000）；五十萬/五十萬/五十萬（$500，000/$500，000/$500，000）； 或一百萬/一百萬/一百萬（1，000，000/1，000，000/1，000，000）。 第一種的第一個十萬表達每次受傷最大理賠額度， 第二個五十萬是整個保險最大理賠額度， 第三個十萬是每種病痛的最大保險額度， 以此類推。 

工傷保險的保費主要由企業的各工種的工資總額來決定。如辦公室員工的風險較低， 工傷保險費也就最少。每$100辦公室員工的工資的保費只按$0。2計算。所以， 年付$100，000 辦公室工資的企業， 每年只要$200 左右的工傷保險費用。相反， 駕駛員， 倉庫工作人員， 建築工人等， 都屬於高風險行業， 工傷保險費也隨之而高。 餐館員工的工傷保險費是按每百元工資$2。00左右的比例計算， 大卡車司機則按$10-$20/$100工資的比例計算， 而建築工人的比例高達$15-$30/$100工資額。也就是說， 餐館員工的工傷保險費是辦公室員工的10倍， 大卡車司機又是餐館員工的5-10倍， 建築工人的工傷保險費就更高了。 

工傷保險的另一決定因素是每個企業過去幾年來工傷損失的經驗指標（experience modifier） 。通常，指數“1”代表企業達到同行工傷損失的平均值。若低於1，意味著該企業的工傷損失率低於行業的平均值，企業就享受工傷保險費的折扣。若是0。9的企業，它的工傷保險費可得到10%的折扣。反之，一個經驗指標是1。2的企業，它的工傷保險費就高於同行平均價的20%。因此， 加強員工安全教育和保護措施對企業有實際意義。 

保險公司對工傷保險也進行年度審計， 將按保險期末的實際工資總額， 與保險初期的估值相比， 多退少補。所以， 在保期末， 若一企業實際支出的工資低於開始的估價值， 保險公司會退回相應的保費。反之， 企業則要補交相應的保險費。 

總而言之， 在購買商業責任和財產保險以及工傷保險時， 要注意保險內容是否滿足本企業的要求， 不可僅顧價格， 不了解相應的保險條款。同時， 還要注意保險公司的理賠狀況和服務質量。相對而言， 大保險公司建立了較完善的理賠系統， 能做到快而準時。 

總而言之， 在購買工傷保險時， 要注意保險內容是否滿足本企業的要求， 不可僅顧價格， 不了解相應的保險條款。同時， 還要注意保險公司的理賠狀況和服務質量。相對而言， 大保險公司建立了較完善的理賠系統， 能做到快而準時。 

桃源集團是由桃源保險，桃源會計和桃源投資組成的一個綜合性金融服務集團。集團宗旨是讓桃源保險為您省錢，會計為您節稅，投資為您賺錢。 

桃源集團的創始人陶培根先生1992年畢業於廣州暨南大學，獲經濟學碩士。後從事實業和股票投資。1996年至1998年在美國布萊德（Bradley University， IL）深造，獲工商管理金融專業碩士。2003年榮獲金融分析師（CFA）職稱。從1998年至2009年擔任美國麻省人壽保險公司及投資服務公司的投資顧問和保險代理人。 

2009年起，陶培根先生在美國創辦了桃源保險，桃源會計和桃源投資，即桃源金融服務集團。桃源保險代理美國多家保險公司的商業保險和工傷保險業務， 現與Hartford， Travelers， Progressive， CNA， AAA insurance 等十幾家大型保險公司保持著良好的合作夥伴關係， 並有充足的經驗服務於各種不同層次的企業， 有能力為客戶尋找到一套量身定作， 保險條款合理， 價格適宜的商業和工傷保險。並儘最大的努力讓顧客滿意。桃源保險的服務範圍已遍及全美38個州， 服務了近千家在美創業的華人企業， 成為他們生意上的好幫手。願桃源保險也成為你的好幫手。

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