客戶57歲，最近離婚，兩個孩子，一個在高中，另一個在大學。她在一家大公司做中層管理，年收入4萬美元。她還在結婚時累積了5萬美元的信用卡債。前夫有很好的收入。因此，當她還在結婚時，她的丈夫幫她付信用卡。每月最低金額為1,500美元，以保持最新狀態。這幾乎是每年2萬美元，這是她每年4萬美元的總收入的一半。毋庸置疑，她無法繼續為這些卡付款。幸運的是，她住在一所房子裡，我們說，這不屬於她，但她所要做的就是支付800美元的抵押貸款。抵押貸款也不在她的名下。這不是她的房貸。誰是她住的這所房子的主人？

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她的父母擁有房子的所有權，抵押也是以父母的名義。此外，過去二十年來，父母一直在支付抵押貸款。母親五年前去世了。父親兩年前去世了。七年前，父母將房子地契交給她的兒子。然而，她兒子現在沒有收入，因為他還在上大學。因此，客戶在過去兩年內支付了抵押貸款，並將抵押貸款利息作為她的納稅申報表扣除。由於這棟房子幾乎全部付清，房子的所有權對客戶的破產申請產生了很大的影響。如果客戶擁有這所房子，那麼她將無法獲得第7章的資格。她必鬚根據第13章提交申請。在第13章中，客戶需要每月支付1,000美元，為期60個月; 由於非豁免權益超過6萬美元，因此100％支付信用卡無息。

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讓我們更多地分析這個案例。雖然客戶現在正在支付抵押貸款，但她只支付了兩年的費用。此外，她不擁有這所房子。房子的合法和公平所有權屬於她在大學的兒子，因為她的父母將房子給了她的兒子，而不是給她。根據這種分析，客戶將擁有相當於兩年的相應所有權份額，這並不多。這大約是10％，因為20年中有兩年是10％。她的宅基地免稅額至少為10萬美元，足以支付10％。但是，如果她過去兩年的抵押貸款支付被視為租金，因為她的兒子擁有房子。這種分析也是合理的，並且可以站穩腳跟。如果這些付款被視為租金，那麼她將擁有零房產權益。無論哪種方式，客戶都有資格參加第7章，而不必擔心會失去生活的屋頂。

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（所有翻譯以英文為準）

楊清泉律師畢業於喬治城大學法學碩士，並已經開業三十多年。楊清泉律師專精破產法，商業和民事的訴訟，在加州已成功的處理了超過數千個案件，其中包括海外公司。楊清泉律師通英語，國語及福建話，並期待著與您討論您的個人情況。請致電安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，預約電話（626）284-1142，

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