据业内人士解读，刚通过的改革主要在两点上有改变，

一，是要求5人以上的公司为雇员提供参与401（K）的机会

二，是限制提款的年龄由70岁半上升到72岁。

非营利组织去年指出，美国有四成的成年人没有退休储蓄。

造成许多人没有401（K）计划的部分原因是“几乎有一半的美国人在工作时没有能力为退休存钱，小企业在为员工提供401（K）或工资扣除退休年龄账户（IRA）计划上犹豫不决”。

新法案在鼓励小企业为员工提供401（K）计划的同时，将为数百万小企业雇员提供退休储蓄能力。

新法案还允许更多的兼职员工参与401（K）计划。

目前，雇主通常不为每年工作时间少于1,000小时的兼职员工提供计划。

但新法案鼓励雇主为三年以上、每年工作500小时以上的兼职员工提供参与退休计划的机会。

如果员工选择将月工资的4%存入指定账户，那么雇主会在发工资时、将对应的金额以及配套同等的份额存入员工的账户。

实际上会使员工的账户存入增加一倍。

至于改革后的提案是否真的能够施惠于民，华裔业界人士有不同意见。

对于以上两项改变，有华裔金融分析师表示，401（K）由于企业与政府已经不能负担退休人员的生活，目的在于希望民众自己储蓄，自己为自己备下退休后的生活费。

从统计数据看，目前美国人的储蓄量、愿意储蓄人口占比都非常低，这会是一个未来的很大的危机。

试想，如果未来有一大批人口没钱养老，会是怎样？

就是此次401（K）的改革，非常简单的解释，就是起主要目的是鼓励大家存款。

但是，事实会怎样？

还有学者认为，从自己涉足该领域内十几年的实战经验出发，认为核心的问题是愿意加入401（K）的人不多。

我们华裔比较接受储蓄的观念，但其它族裔很多人并不这么想。换句话说，在这些‘小地方’做的一些改动，并不会从根本上启动大多数人根本不想储蓄、加入401（K）的动力。

相反，会为小企业主增加负担，就是花时间、花钱、办手续等一套工作准备下了，但是，没有人愿意加入，只能空放在哪里。”

简单讲，我们现在缴纳的社会安全福利费用，不是入我们自己的账号给我们自己养老，而是给我们的上一代人养老。”

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