在美国经营生意，业者一般都要购买必要的保险，第一类必需的保险是责任保险，这类保险主要是预防别人告老板的，例如，投保人的产品或服务有问题，或者有人在自己店内滑倒或被店内的装饰品跌落受伤，或者餐馆业者的服务将客人烫伤而被告，保险公司要替投保的业者提供法律辩护及对第三方的赔偿。第二类的保险是劳工保险，这类保险主要是预防员工告老板，例如，公司的仓库员工被货打中，或者职工在工作期间因为工作受伤，劳工保险会赔偿员工的医疗费，工资，以及康复费用等。第三类保险是意外险（CASUALTY INSURANCE），这类保险主要是在投保的业者在意外事件发生时，可以得到保险公司的赔偿，例如，投保人的餐馆发生意外火灾，或者贸易商的仓库被偷盗，职员送货时货物被抢等，在意外发生时，保险公司往往会赔偿投保业者在意外事故中的损失，包括公司的业务及收入损失，以及复工时的所有开支。

在新冠疫情期间，要确定业者是否有机会向保险公司提出索赔，主要是看业者是否购买了第三类的意外险，在意外险的投保合同上如果有以下二者或其中之一的投保内容，就有机会向保险提出理赔要求：

其次，即使业者购买了商业中断险或政府命令险，部份保险公司所提供的保险合约仍可能会有一些不保的项目（exclusion）：

如果保险公司要为购买商业中断险及政府命令险的业者作出赔偿的话，估计需要七千多亿美元，许多保险会因为政府所采取的行动而不得不倒闭，因而，他们坚持除非政府能提供经费给保险公司，否则他们不会作出任何赔偿。而消费权益律师认为，业者已购买了全保的意外保险，保险公司应该履行其合约责任。为此，目前有纽约，新泽西州等州政府已公开表示，保险公司必须向购买到商业中断险或政府命令险的投保业者理赔。目前，全美各地的投保业者已透过立法要求保险理赔，或者在联邦法院，各地州法院进行单独或集体诉讼。

在美华人从事餐饮，酒店，贸易，按摩美容，交通运输等方面行业，我们在购买商业保险时，往往透过会说中文的经纪人，也相信经纪人所称的“全保“，保险公司在出售保单时，他们已聘请专业的律师起草这些保单，因而，在保险法中，任何模棱两可的解释时，法官都会裁定，对保险公司不利的解释是有效的，毕竟普通老百姓并不会请律师来过滤，即使发现有问题，也无法更改保险合约的条款。

此外，保险公司在理赔过程中，必须履行所有的责任。消费者每个月交付保费，目的就是预防事故发生时可以得到保险的赔偿以将风险降低，而当事故发生时，保险公司不作任何赔偿而恶意拒绝受理理赔的要求，投保人可以告保险公司恶意拒付(bad faith).

为了确保商家的利益在这次疫情中得到保障，购买商业保险的业者可以采取以下这些行动：