老年人是70歲和65歲的丈夫和妻子。妻子是一個年輕健康的65歲。丈夫是健康的70歲仍然看起來很強壯。兩人仍然以良好的收入工作。丈夫每年約賺10萬美元。妻子每年約賺7萬美元。家庭收入總額為17萬美元，應該沒有財務問題，對吧？錯，但為什麼呢？他們欠了11萬美元的信用卡債務，每月最低支付金額使用其月收入淨額的約4千美元！ 20年來，他們一直在為這些信用卡提供服務，信不信由你。從20萬美元起，它每年增長到8萬美元，然後增加到11萬美元。盡管收入良好，他們從來沒有還清過所有的余額。我想你只是不考慮未來，並采取每月最低支付的更簡單的方法。十年前這些卡債為11萬美元，現在所處的位置還是欠11萬。每年最低信用卡付款10年一共48000美元。那是一個很酷的50萬美元，他們轉到他們的信用卡主人身上！從2008年起向萬事達卡支付50萬美元後，他們現在欠多少錢？他們仍然欠著$ 110K的本金。現在他們在想什麼呢？可以永遠支付每年48K美元，直到他們死亡？沒有任何意義。就連金正恩董事長也知道這對他們來說是一樁不好的交易。事實上，這是一個非常糟糕的交易。現在是時候將這些卡片放在它們該去的地方，埋葬掉。

如果客戶早在2008年將這些卡片清除掉了，他們現在將擁有50萬美元的財富組合，而不是11萬美元的信用卡債務。但是，當到了需要采取行動的時候，當斷則斷，客戶現在意識到，在他們這個年紀，這些累積的債務正在吸干它們。對他們來說幸運的是，他們也都有挺好的退休賬戶。但即使是挺好的退休賬戶也不足以解決他們的財務問題。他們的退休賬戶合計接近7萬美元。根據經驗法則，您可以使用所得收入的4％，而不會減少本金7萬美元，並且仍然可以每年增長，因為在過去的100年中，股票市場的年度增長率為每年7％的年增長率，1929年和2007年市場崩盤時，市場損失了50％的價值。那些沒有進行清算但掛靠在他們的股票上的人在接下來的幾年裡有拉起來，以彌補虧損並超越他們。 7萬美元中的4％是客戶退休時額外支付的28000美元。丈夫將獲得2千美元的社安金，而妻子將獲得1500美元的SS。因此，客戶將退休，其中SS為丈夫提供24,000美元，外加18,000美元作為妻子，每年從SS獲得42,000美元，另加從他們的70萬美元退休投資組合中獲得28,000美元收入。

當他們退休時，如果每年總收入達到7萬美元，或者每月近6千美元退休，客戶會感到很舒服。 他們的房屋抵押貸款是月供2,500美元，剩余的每月3,500美元的剩余所需每月費用為2千美元。 因此，即使退休後，他們每月可以節省1,500美元或每年18,000美元，這樣他們可以重新加入到退休投資組合中，對嗎？ 因此，他們的退休投資組合將會持續增長，直到足夠快到達1百萬美元，他們可以從一年內拿出4萬美元。 這真的不賴，一點也不賴。

但有了11萬美元的信用卡債務，他們每月需要4k美元的還本付息。 即使他們的退休收入是每月6千美元，信用卡債務服務也會消耗他們收入的近70％！ 聽起來不太好，不！先生，真的不好。 

當丈夫將在一個月內退休時，客戶尋求第7章從消除11萬美元卡債。 但他們也擁有一個擁有30萬美元淨值的房屋。 這意味著，在他們的宅基地豁免175,000美元之後，仍有125,000美元的非豁免權益。 所以，第7章是不可能的。 在第7章中，即使他們實現了175K美元的現金，客戶也會失去他們的房子。 就連金正恩董事長也知道第七章對客戶來說是一筆不好的交易。 因此，客戶必須使用第13章來處理$ 110K的卡，而不會有失去房屋的風險。 客戶第13章計劃將允許他們在60個月內還清其信用卡債務而無任何利息。 在5年內，他們將欠零信用卡債，所以他們享受每月6,000美元的全部退休收入，而不必擔心向MasterCard或Visa卡再支付一分錢。

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（所有翻譯以英文為準）

楊清泉律師畢業於喬治城大學法學碩士，並已經開業三十多年。楊清泉律師專精破產法，商業和民事的訴訟，在加州已成功的處理了超過數千個案件，包括海外公司。請致電安吉 Angie，芭芭拉或 Jess。

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