在美国，联邦政府对于借贷利息并无明确规定，主要由各州政府立法对此进行限制。以三个州的法规为例说明：

• 在加利福尼亚州，法律规定，除非获得特殊许可，普通个人和组织不得为借出钱款收取超过每年10%的利息；即便借款人同意支付高于这一比例的利息，贷款方也不得收受。此外，借款人为借款所支付除本金以外的任何钱款，无论名目，都被计入利息范畴。如果贷款方索要超出法律规定的利息，借款方有权要求退还此前支付的利息，免除仍欠的利息，甚至要求对贷款方实施惩罚性措施。而贷款方不得以对法律不知情为由为自己辩护。此外，如果法院认为贷款方故意索要超过法律允许的利息，甚至可以判处贷款方５年以下监禁。
• 在纽约州，法律规定，收取超过16%的年息将触犯民法，而收取超过25%的年息将触犯刑法。故意索取高利息的贷款方在纽约州也会面临监禁或缓刑等处罚。如果一对借贷关系被认定为高利贷，则贷款方可能不仅不得收回本金，甚至需要支付双倍利息作为赔偿。纽约州法院同样会对借款人支付的款项进行甄别，重视款项的实质是否为利息，而不考虑款项名目。
• 根据佛罗里达州法律，每年单利超过18%的贷款都算作高利贷，但贷款额度高于50万美元则可以附带不超过25%的利息。一旦利息超过25%，放贷人可能面临60天以下的监禁及500美元罚款；如果利息超过45%，放贷人将被处以５年以下监禁及5,000美元罚款。

民间借贷常见的问题，在於以信任、友情、便利性种种理由，常以口头方式或手写简略单据立下借据，贷方认为只要具有汇款证明即可。很多华人更是因为朋友面子而不写任何借据！正所谓亲兄弟明算帐，非正式或不完整的借据对贷方来说非常保障。以追诉时效而论，一般而言书面合同的追诉期为合同违约日算起四年。若为口头约定，追诉期仅有二年时间。而比较有效的借据应该包括以下几个重要的条款：

1. 放款人和借贷人双方正式的Legal Name（张大为不能写Zhang David）；
2. 证件号码 – 护照和驾照都可以（最好附上照片或复印件）；
3. 借贷人的住址，电话，邮箱等联系方式；
4. 借款目的(注意不能是非法使用的，如无执照种植和买卖大麻等)；
5. 借款金额（要用英文和数字两种方式防止有人涂改和变更）；
6. 借款的方式：支票、转账（尽量避免用现金，尤其是大额的，可能会被怀疑洗钱的帮凶）；
7. 还款日期，要写明具体还款方式和要求，例如存入什么银行的什么账户；
8. 是否有抵押物品？房地产、车主证明等？（需实际确认产权与借贷人名字相同并留下复印件）；
9. 是否有担保人？如果借贷人出了意外或者破产？谁来担保或者代为还款?
10. 是否有利息？（切记不要写成高利贷，很可能整个合同都不受法律保护了）
11. 万一出问题归哪里的法庭管理？如果放贷人和借款人不住在同一个郡或者县，法律管辖的归属地尤其重要！（因为各地法律法规不同，也因为你可能要开车很久甚至坐飞机去打官司）
12. 万一起了纠纷谁来负责各种法律成本？例如法庭起诉费用、文件和证据的翻译费用及双方的律师费；

良好的借贷关系本应各取所需、皆大欢喜，但如果在最初的环节上若草率行事，并未寻求律师或公证人员协助签署正式借贷合约，清楚注明还款条件，万一遇上欠债不还者，所导致的诉讼成本及时间成本都将非常昂贵。也可能把本来可以双赢的事情变成了损失了金钱又丢了朋友。借贷合约非同小可，签字之前一定要找专家过目，签字的时候也至少要有州政府认证的Notary公证人员在场签字盖章。

<法保网> 提醒：在美国如果有人想要从私人手里借钱，各位首先想想为什么他不向银行借钱呢？或者为什么他借不到呢？再想想如果你自己要去银行或者金融机构借钱，银行需要你签署多少文件？是不是需要你的什么做抵押？为什么银行会要求你签署那么多文件呢？而你又为什么只写几行字或者什么都不写就只单凭你单方面的信任就借钱出去呢？差别在哪里？结果会怎样？有借贷纠纷或者已和对方反目，甚至已经失去联系，请咨询法保网专业客服人员。

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