如果您住在洛杉矶县或南加州，包括奥兰治县、河滨县和圣贝纳迪诺县，并且您拥有所住的房子，那么现在是一个好的时机，嗯嗯，现在是申请 Chapter 7 破产重新开始的非常好时机 。 为什么？ 因为加州民事诉讼法704.730下的宅基地豁免增加了很多，当我说很多的时候，它是很多的。 如果您去年申请了第 7 章并拥有您居住在洛杉矶县的房子，并且需要清除 10 万美元的信用卡，但您的房子拥有 20 万美元的资产，并且您还不到 65 岁， 如果不把房子丢给第 7 章的受托人，就无法申请第 7 章的全部 10 万美元信用卡。

如果是去年，如果您不想失去房子，您将不得不提交第 13 章并在 5 年内支付全部 10 万美元。 您的计划付款约为每月 1600 美元。 在 60 个月内每月支付 1600 美元后，法院会下令您免除债务。 实际上，您通过第 13 章计划支付了 100% 的本金，5 年内无需支付任何利息。 这仍然比每月支付 3000 美元的最低付款要好，以保持 10 万美元的现值。 如果您去年没有申请第 13 章，您将每年支付 36,000 美元或 5 年的 180,000 美元的最低付款，并且仍欠相同的本金 100,000 美元。

另一方面，假设您在“经济状况调查”下的收入使您有资格在今年获得第 7 章减免，并且您一直等到现在申请破产，那么您将有资格完全消除 10 万美元，甚至无需支付一次，即使您的房子净值增加到 30 万美元，甚至增加到 40 万美元，甚至增加到 60 万美元，仍然可以保住您的房子（尽管破产了，仍然可以保留）！这真是太神奇了，我们这些破产律师在我们有生之年从未见过。净值是如何计算的？假设您的房子现在价值 100 万美元，使用您附近类似房产的可比销售额。您欠第一笔信托契约余额 40 万美元。这使您在住宅中的资产（您自己的资金）达到 60 万美元。换句话说，如果您以 100 万美元的价格将您的房子卖给 Redfin 以换取现金，在扣除佣金和交易成本后，您可能会净赚 55 万美元，这 55 万美元的全部金额就是您在房子中的净值。那是你的钱。南加州的房价正在上涨，因为抵押贷款利率再次处于前所未有的低谷，30 年固定为 2.5%，任何在洛杉矶拥有房子的人肯定坐拥一大笔现金。