不同的客户有不同的财务状况和资产状况，这使他们开始考虑摆脱累积的债务。 没有人会故意从一开始借贷就为了拖欠债务而无法偿还债务。 当然，在我从事破产法超过30年的实践中，我看到了潜在的客户，实际上不是很多，只有极少数的人通过故意借入大量债务而没有任何实际偿还意图来故意进行欺诈。 客户就是破产法中称为“诚实的债务人”的人。

破产法为诚实的债务人提供了重新生活的机会，而没有沉重的债务负担。 这是赋予美国个人非常重要的权利和特权，它使每个人都有机会再次成为有生产力的人，而无须承担沉重的债务负担，但要注意的是，这种特权仅授予诚实的债务人。 谁是诚实的债务人？

让我们做个比喻。您每天都在生活，不会生病。但是，实际上每个人都是偶尔会生病的。当您生病时，您需要药物才能康复。假设您过着完全健康的生活，然后突然间，您变得非常严重，无法呼吸且需要插管，就得了Co-vid。气管插管意味着由于您自己无法呼吸，因此需要使用呼吸机将喉管从喉咙向下插入气管，以迫使空气进出肺部。我们的拉丁裔兄弟姐妹将其称为可怕的“ El Turbo”。想象您的肺部是一个气球，呼吸机将空气强迫进入气球，然后再次将其吸出，将空气强行吸入，然后连续吸出。然后，可能会给您服用诸如Remdisivir之类的新药，以抵抗器官和肺部的炎症。如果治疗有效，那么您最终会康复，并且恢复了正常的身体健康。

 因此，类推就是您每天都过着生活和享受生活。 你喜欢旅行和美食。 因此，年复一年，您旅行并游览了一个个从未去过的国家。 您将通过签证卡和万事达卡收刷卡支付所有费用。 在第一年，您欠$ 5K，在第二年欠$ 10,000，在第三年欠$ 15,000，在第四年欠$ 20,000，在第五年欠$ 25K，在第六年欠$ 30K。 此外，您喜欢在餐厅用餐，甚至不必喜欢像周先生这样的高级餐厅，而只是喜欢提供美味佳肴的普通餐厅。 每次外出就餐需要花费$ 100。 您每周吃3次。 因此，在一个月内，外出就餐每月要花费1200美元，您都需要使用信用卡支付这笔费用。 每年外出就餐时，您的信用卡债务会增加$ 14K。 算一下，外出就餐仅花了六年时间，却要比每年出国旅行花费更多。 外出就餐六年后，您的信用卡债务增加了$ 80K。

因此，在通过出国旅行和外出就餐享受生活的六年中，您的信用卡总债务为3万美元加上8万美元； 您现在仅享受生活就欠$ 110K。 现在，您走进我的办公室，告诉我您欠信用卡11万美元，您需要3500美元才能每月保持最新状态。 在大流行发生之前，您的收入为每年10万美元。 您的妻子过去每年赚5万美元。 由于大流行，您的收入减少了一半，妻子也失去了工作。 她的每月大流行失业金达3000美元。 您拥有房屋，抵押贷款为每月$ 2K。 您的房屋净值是35万美元，因为您在洛杉矶的房屋的公平市价是75万美元，抵押贷款余额是40万美元。 您每月需要为2018年的奔驰MB 350型号支付$ 500，还需要再供两年。

所以问题来了：您是诚实的债务人吗？答案是肯定的。还记得我们的类比吗？您正经历着人生中的每一天，但是突然之间，您遇到了严重的需要El Turbo的Co-vid案件。不要告诉我，您一直想让Co-vid感染是您的意图。当然，绝非是您想让Co-vid一直存在。对于您累积的$ 110K信用卡债务，情况也是如此。您只是享受旅行和外出就餐的生活，却没有意识到自己的债务每年都在增加，因为那正是这些信用卡的目的所在。它设计用于缓慢的积聚，可防止您感到积聚。大流行之前，您的收入是丰厚的。因此，您正是破产法所设想的最诚实的债务人。您需要一个崭新的开始，而没有11万美元的累积债务负担，每月需要3,500美元来保持流动。在第7章中，您将房屋，汽车，所有其他资产保留在适用的豁免范围内，即使房屋净值现在为$ 350K，您也可以保留它，因为您可以摆脱$ 110K的信用卡债务！这是一个甜蜜的交易，但是绝对必要的是让您重新开始生活，从而再次提高工作效率。

这就是沃尔特·迪斯尼曾两次申请第七章的原因。 在他第二次崭新创业并且没有积累的债务之后，他的业务开始变得越来越成功，直到现在，它在全球范围内的营业额已达数十亿美元！ 这也是Milton Hershey申请第七章的原因。 在没有债务累累的情况下重新开始之后，他的好时巧克力业务变得越来越成功，直到成为数十亿美元，世界上最大，最成功的最大巧克力业务！ 简而言之，迪斯尼先生和好时先生都是诚实的债权人，与您和我的所有客户一样，都是诚实的债权人。 因此，他们可以在没有债务累累的情况下重新开始生活，保留全部（如果不是全部也是大部分）资产，从而使他们再次恢复生产力。 实际上，我的一些以前的客户在不久前获得了新的起点之后，现在已经成为百万富翁。

另一个客户的房屋中也有40万美元的资产，他还欠着20万美元的信用卡。 在大流行到来之前，他使用这些卡为自己的业务提供资金。 他的生意现在已经死了，无法恢复。 他需要通过清除20万美元的信用卡来重新开始生活。 他还是诚实的债务人，值得再次提高生产力。 我毫不怀疑，凭借他的决心，在他摆脱了20万美元的累积债务后，他将在不久的将来成为百万富翁。 成为百万富翁之后，他将成为数万富翁，也许只是也许，他可能很有才华，甚至可能成为亿万富翁。

免责声明： 以上内容不代表法律建议  。每个案件情况各有不同。

“ 神 说 ： 因 为 他 专 心 爱 我 ， 我 就 要 搭 救 他 ； 因 为 他 知 道 我 的 名 ， 我 要 把 他 安 置 在 高 处 。  他若求告我，我就应允他；他在急难中，我要与他同在。我要搭救他，使他尊贵。16我要使他足享长寿，将我的救恩显明给他。’ ”诗篇 91.很久以前，也许是3000年前，由摩西撰写。

如果你需要减免债务，请预约见我。我会亲自分析你的案子。

（所有翻译以英文为准）

杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过数千个案件，包括海外公司。请致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess。

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