【破產法】欠债达高$ 70K但收入好，需要CHP 13的减免 | 楊清泉律師事務所
02/14/2023 楊清泉律師事務所债务达$ 70K的债务人，但收入好需要CHP 13的减免
50岁的债务人在过去20年中以每年$ 6K的速度累积了信用卡债。现在，他欠了7万美元的信用卡债。他需要每月付最低信用卡付款$ 2400，才能使所有$ 70K保持当前状态。他的房贷为2500美元，抵押贷款余额为40万美元。他在洛杉矶县的住所的公平市值为65万美元，因此有25万美元的净资产。他在大流行期间失去了工作，但找到了新的工作，每月向他支付5000美元的中层管理职位。他的妻子受雇于医学专业，年薪约10万美元。因此，他们的家庭收入为每年15万美元。我想说这是一笔可观的收入。
针对他已经有3项诉讼和2项判决，针对他一年未付款的三个信用卡作出了判决。在过去的8个月中，他无法支付任何信用卡。因此，所有卡现在都处于拖欠状态。当然，判决债权人希望通过扣发工资来支付他的工资的一部分。他们无情，你知道。他丢了一年的工作而刚找到一份新的工作都没啥关系。他们只想得到自己的那一磅肉。这就是它在现实世界中的运作方式。毕竟，我们不是生活在特蕾莎修女的世界中。如果您失去了收入并且无法支付抵押或租金，那么在抵押和租金宽容期届满后，抵押持有人和房东希望全额偿还所有未付的抵押和未付租金，以及当前的抵押或租金。
如果您仍然没有收入，按收入分类，包括大流行的失业收入，您将因丧失抵押品赎回权或驱逐而失去房屋。无论哪种情况，您都将进入帐篷城市，除非您的亲戚或朋友足够友好地为您提供庇护，直到您重新站起来。没有人愿意住在高速公路下，甚至不想住在洛杉矶市提供的更好的帐篷城市中。但是，当迫不得已时，这就是我们生活的现实。即使有了3项刺激措施和一年的大流行失业收入，这头狼仍在门口，随时准备突袭。
据推测，现在有数百万个新的工作机会，大流行期间关闭的企业已经重新开放，并正在寻找人才。经济正以6.5％的闻所未闻的速度回升。因此，就业市场看起来不错。许多失去工作的人将能够找到新工作，他们将面临的第一个问题是大流行期间积累的用于必需品的信用卡债。
就像客户一样，许多人将不得不从累积的债务中获得减免，要么通过第7章申请全部债务减免，要么通过重组财务来偿还部分债务。客户每年15万美元的家庭收入没有问题，每月近$ 13K。但是，即使是每月$ 13K，在扣除预扣税，抵押贷款，汽车付款，401K供款，食品，保险，寄往国外的钱以帮助亲戚在母国生存的情况下，提供$ 70K卡债仍然是沉重的负担卡，每月最低付款金额为$ 2400。在$ 2400的情况下，这几乎等于他为房贷$ 2500支付的金额。
许多人在自己的母国有近亲，父母，兄弟姐妹，他们的财务状况也很糟糕，因为Covid使他们失去了工作。因此他们没有收入。因此，许多幸运的人在这里有高薪的工作，他们有心有道义，将钱汇回家乡，以求其亲属生存。在客户的情况下，他每月向亲戚寄回$ 1K回家。没有这1000美元，他的亲戚将无家可归，在他们的母国就没有饭吃。
此外，客户有4个低收入的成年子女与他同住。 众所周知，这有很多买食物开销。 轻松地说，每个月的食物开销为$ 2K。 加上所有这些必要的费用，再支付2400美元以支付7万美元的最低信用卡债务简直是无法控制的。 债权人不在乎客户的家庭和财务状况，他们只是希望以高利息，罚款和律师费的方式归还钱款，因为它们毕竟是企业，而不是慈善组织。 因此，未偿还的债权人会做他们所做的事情，他们提起诉讼来追债。
显然，客户希望从第7章中将$ 70K卡债删除。 在新的60万美元的宅基地豁免下，25万美元的房屋净值没有问题。 但是，即使有这么多的受抚养人，年收入为15万美元，即使是他想要的，客户也不会符合第7章的经济审查标准。
他需要第13章，这将允许他在5年内无息支付$ 70K的一部分。计划付款额是多少？好吧，肯定每月不到2400美元，这是使他们保持最新状态的最低每月付款。他可能得到以每月600美元的计划付款。这将在5年内支付7万美元的一半左右。如果他及时付款，那么法院将解除$ 34K的未付余额。在第13章中，这肯定是一个合理的重组计划。法院将以两项garnishments 的判决结束本案，并立即驳回第三次诉讼。所有债权人都将受到第13章中确认的计划的强制，这是法院的一项命令，接受每月600美元计划付款中的按比例平均分配。由于破产自动中止，所有债权人的追收努力和诉讼都将因破产的自动中止而停止，客户将放心。他的第13章案件提起诉讼后，再也没有催收电话，信件，提起诉讼和实际诉讼的威胁，有秩序与和平也不会出现混乱。客户立即决定申请第13章。这是正确的做法。
如果您需要债务减免，请预约，我们将亲自分析您的情况。
免责声明： 上述内容均不被视为对任何人的法律建议。每个案件情况各有不同。 通过阅读本文, 绝对没有建立律师-客户之关系。
“你若没有什么偿还，何必使人夺去你睡卧的床呢？” 箴言22
（所有翻译以英文为准）
杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过数千个案件，包括海外公司。请致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess。预约电话（626）284-1142核桃市地址： 20274 Carrey Rd., Walnut, CA 91789阿市地址： 1000 S. Fremont Ave., Mailstop 58, Building A-10 South Suite 10042, Alhambra, CA 91803.
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