在美国，购买房屋通常是一项艰巨的任务，尤其是对于首次购房者来说。购房者必须在寻找、融资和完成新房交易过程中进行导航。他们还必须聘请律师、房地产经纪人和房屋检查员等房地产专业人士。本指南可以帮助购房者完成大部分这一过程。

你准备好购买房屋了吗？

购房过程始于很早之前，即雇佣房地产经纪人之前。购买新房的第一步是确定你能负担得起多少房屋。这个问题的答案将有助于塑造你的找房经历。

有许多方法可以确定你可以在房屋上花费多少，包括使用抵押贷款计算器。贷款预批或预备是一个强有力的选择。预备和预批是贷款人用来帮助购房者的两种工具。获得抵押贷款预批意味着房主和房地产经纪人知道你是认真购买房屋的。

预备与预批

预备给出了你能负担得起多少房屋的估计。贷款人可能会要求一些财务信息，但不会深入了解你的财务状况。抵押贷款预批需要更深入地审查你的财务状况。在给你发放预批准信之前，贷款人会审查以下信息：

• 信用评分
• 信用报告
• 债务收入比（DTI）
• 月收入
• 就业历史
• 银行对账单

如果抵押贷款贷款人认为你有信用价值，他们会给你发放一封预批准信。这封信不具有约束力；如果你在收到信函后的财务状况发生变化，贷款人可能会拒绝你的贷款。如果抵押贷款贷款人根据你的信用报告中的信息认为你没有信用价值，你有权免费获取一份报告。

拥有房屋的费用

• 房产税

• 维护和保养

• 房屋保险

在你购物时要记住这些费用。考虑到所有拥有房屋的费用，而不仅仅是购买价格或月供。在预算中留出一些空间应对意外情况。

为你的新房融资

• 诚意金

• 首付款

• 房屋检查

• 产权搜索

• 结算费用

• 援助计划

1. 你所在地政府提供的首次购房者计划可以帮助你以较低的抵押贷款利率或较低的首付购买房屋。

2. 首付援助补助金或低息贷款帮助借款人支付首期款等前期费用。

3. 结算费用援助计划帮助借款人支付结算费用。

4. 退伍军人事务部为符合资格要求的退伍军人、美国军方成员及其配偶提供VA贷款。

5. 美国农业部为符合条件的乡村或郊区住宅提供USDA贷款。

联邦住房管理局（FHA）通过住房和城市发展部（HUD）提供FHA贷款。信用评分低于580的首次购房者可以获得首次购房者贷款。这些贷款通常具有较低的利率和较低的首付款。FHA贷款借款人必须购买私人抵押保险（PMI）。

常规贷款

大多数不符合贷款计划条件的人使用常规贷款。与许多贷款援助计划下的贷款不同，常规贷款需要更高的信用评分和首付款。常规贷款的主要特点是这些贷款没有联邦机构的担保。这些固定利率贷款在固定利率期内提供每月一致的还款。对于首付款达到20%的借款人，这些贷款也不需要PMI。

研究你的选择并通过房屋贷款申请过程应该需要大约一个月到六周时间。首先收集必要的文件可以帮助加快这一过程。

找到你的梦想之家

一旦你知道你能负担得起多少房屋，你可以聘请一个房地产经纪人来帮助你在你的价格范围内搜索房屋。这些房地产专业人士是你当地房地产市场的专家。他们可以提供有关最近房屋交易的有用信息，并帮助你协商出价。

房地产经纪人还可以访问普通公众无法访问的房源。他们将引导你完成购房过程的所有方面，从开放房屋到最终验收和交割。

完成购房交易

一旦你找到了梦想之家，你将向卖方提出要约。卖方可以接受你的要约或提出还价。如果你同意还价，你将向托管支付诚意金。诚意金的目的是显示你购买房屋的认真态度。一旦诚意金进入托管，就会设定一个交割日期，并开始交割过程。

在交割过程中，你可能会做大部分以下工作：

• 确认房屋所有权（产权搜索）

• 聘请房屋检查员检查结构损坏和放射性气体等

• 确认抵押贷款利率和条款

• 获得房屋评估以确认房屋价值

从开始到交割日期，购房过程可能需要几个月的时间，所以请记住这个时间表。