【理財】避免走弯路!购买美国人寿保险一定要明白的五大重要技巧！ | 滙眾金融保險理財集團

近日，美国新冠确诊病例又开始暴增，在疫情肆虐和经济衰退的情形下，人们的忧患意识普遍被刺激到，人寿保险购买者人数不断增加。但专业人士表示:很多人在这种情况下匆忙选购并没有头绪，掌握不到要领，也分不清楚主次,常常是一头雾水。

理财规划师和资深保险专家认为大众在选购人寿保险时，一定要先了解重要的选购技巧，可以避免走弯路，买到更适合自身需要的保险。

原则上说，当然是全家都备齐保险最稳妥。但是如果急需购买，或者经济条件有限的情况下，专家建议先保证这5类人配备好人寿保险。

1 有经济依赖的人

第一类绝对需要人寿保险的人群，一定是有任何需要被抚养或经济上受人依赖的人群。比如已婚人士（家中的主要经济支柱），家中有需要赡养的上年纪父母，还有一类是家庭主妇，以往家庭主妇非常容易被忽略，但是她们往往担负着无法预料的庞大育儿费用等。

2 与他人共同承担经济义务的人

已婚或者未婚伴侣、甚至兄弟姐妹之间有共同承担的债务，比如房贷，车贷之类的。另外还有由个人或商业伙伴提供个人担保的商业贷款也可能会产生共同债务。

3 涉及他人利益制定财务计划的人

这就是利用人寿保险来“完成计划”的优势。这一类客户往往承担着孩子的学业计划，帮助孩子顺利完成大学的资金储蓄。另外还有配偶之间的退休计划，也可以考虑同样的保证措施。

4 有不良遗传倾向的人

如果家族中有某种影响投保或保额的遗传疾病，建议客户在自己身体状况良好的情况下尽早投保，如果存在任何潜在的症状都可能会大大影响购买保险。

5 从事危险职业的人

资深保险专家在多年工作的经验中发现，警察、消防队员、管教人员和急救人员这些从事危险职业的人群，许多人投保严重不足。但实际上，这类人最应该拥有足够的人寿保险，这样每天出门时自己和家人才能更无忧。

在了解到每个人拥有保险的重要性后，就该选购了，但是面对市面上种类繁多的寿险，到底该怎么选择，相信是绝大多数人的困惑。这时候我们就很需要有经验的专业人士，告诉我们一些保险行业内的技巧了。

1 价格对比是达成交易的最佳方式

一旦决定了保险金额和期限，就该进行寿险选择了。但是同类型的保险那么多，如何下手，最简单的方法是选择一个可以为你购买多个公司寿险的独立经纪人或代理，这样有利于价格对比，选出最适合你，性价比最优的一种。

2 最终的价格可能会比原来的报价要高

普通购物者不会在商店里购物时，发现结账价格比标签价格更高，但这在购买人寿保险时经常发生。因为最初的报价是基于对投保人的一点点信息的预估，而一旦保险公司处理了你申请的所有信息，最终的价格可能会因为实际身体状况不好而变高。

3 检查保险公司的财务实力

财务实力评级可以让人们了解一家公司今后是否有能力偿还债务。虽然知名的大型人寿保险公司通常都有非常好的财务实力，但在购买任何公司的产品之前，还是需要检查一下。

4 确保有期限转换选项

定期寿险保单通常有一个转换选项，在保单期间可以将定期寿险转换为永久寿险。这样做的好处是，可以根据购买保险时的健康状况支付费用，假如后续发现了某些健康状况，仍然可以更改策略。

5 免体检的保险选择

以前，如果投保前不参加体检可能就无法获得一个好的价格。但是现在很多保险公司都有了具有竞争力价格的寿险选择，而无需进行体检。尤其在疫情期间，这些快速可以购买，无需体检的寿险选择更是有所增加。一些公司还提高了承保范围，甚至高达200万美元以上。

在这几年，美国最炙手可热的人寿保险类型，当属指数型万能险(简称：IUL)了。指数型万能险属于终身人寿保险中的险种，今天我们特别来给大家分享一下美国的指数型万能险Index Universal Life。

以下是比较常使用的9家指数型万能险公司比较(环球大西洋金融集团、全国人寿、太平洋人寿、安联、美亚、国家人寿、林肯金融集团、保德信)，全部使用标准普尔每年点对点指数账号：

而往后三年，因为股市崩盘，连续跌了-12.66%、-10.53%、-23.37%，但由于保底是0，所以投资人不需要赔钱

三、如何找到最优惠的价格

和所有类型的保险一样，美国寿险也有很多因素会影响支付价格，比如承保人的年龄、健康状况等。另外虽然很多人喜欢货比三家，但是对于上述榜单上的保险公司来讲，大部分都不提供在线报价，而是必须要通过保险经纪人购买。