【理財】美国人寿保险该如何选择？│ 汇众金融保险理财集团

随着疫情的爆发，加速了很多人购买人寿保险的计划。面对琳琅满目的人寿保险产品，为自己和家人应如何选择合适的寿险品种呢？接下来和小编一起来看看其中得区别。

美国人寿保险主要分五种：定期人寿保险, 终身人寿保险, 万能险, 投资型万能险, 指数型万能险。

定期人寿保险：是以死亡付保险金为条件，保险期限为固定期限的人寿保险。适用人群：预算较少，不在乎分红收益，希望固定年期有人寿保障的客户。

产品特点：

●杠杆高，保费便宜

●无现金价值

●10-30年期有效

终身寿险：是以死亡付保险金为条件，保险期限为终生期限的人寿保险。适用人群：较保守型客户，要求保额固定，用于传承。

产品特点：

●有现金价值及分红

●保额保证，但保费较高

●一旦提领，保额不保证

万能寿险：是以死亡付保险金为条件，保险期限为终生期限的人寿保险。适用人群：希望在保费缴付方面具有灵活性，不看重回报率的客户。

产品特点：

●保单有现金值和分红

●回报率平平

●缴费具有灵活性

投资型万能险：以死亡为给付保险金条件，现金值直接通过基金投入股市。适用人群：客户对基金的认知度高，风险承受力强。

产品特点：

●直接投资于基金

●投资风险高，无封顶无保底

●投资管理手续费高，有保单失效或需补交保费的风险

指数型万能寿险：以死亡为给付保险金条件，保险期限为终生期限的人寿保险。适用人群：希望成本低收益高，用于退休计划和传承的客户。

产品特点：

●挂钩指数期权，收益保底，账户公开透明

●收益高，人寿成本低

●保单账户价值可贷款使用，不涉税

●投资管理手续费高，有保单失效或需补交保费的风险

90年代初，美国股市持续暴涨，市场上出现了一款投资型万能寿险，一下子占据了大半个美国保险市场。但在1994年，美国债市危机爆发，投资者几乎都被血洗一空。人们这时才意识到，一个有保障的投资是多么重要。于是，“只赚不赔”的指数型万能险就在这样的情况下诞生了。

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附加条款福利多

美国指数型万能寿险很多产品均有设置免费的重疾护理条款，慢性疾病护理条款，末期疾病提前给付身故赔偿金条款等，使得保单账户的现金价值作为以上突发事件的准备金。

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