【理財】|华人的理财思维可能跟不上新的税改？| 美国泛宇集团--地产、贷款、保险、投资、税务

因为增税的关系，大家现在对税的概念了解得越来越多了。

但，华人朋友在税务方面仍然有一些固有思维可以做修改，众所皆知，在美华人勤劳又聪明，尤其在Silicon Valley一带很多都是华人菁英。英文精通在自己专业上皆为翘楚，但是在财务与税务规划方面，还是有一些迷思。

迷思有哪些呢?

精英们共同的特点是善于投资，且注意回报。但是一到交税的时候，就无法淡定了，因为回报好，税也跟着涨高。第一个，他们喜欢玩股票，但是常常都用税后的钱去操作，这样短期资本利得要交很高，等到加税的时候可能交得更高，而长期资本利得交的也不少，特别是住在加州的人。

第二个，喜欢投资房地产者，却没注意到税上的好处，不喜欢贷款。华人的观念就是“无债一身轻”，可是这个观念到底是好还是不好呢？

讲个小故事，有位老公看他老婆每次煎鱼的时候都要去头去尾，那他就问老婆为什么要这样做，他老婆说不知道，因为她妈妈也是这样做的。然后，他又去问她岳母，为什么要把鱼掐头去尾，岳母说不知道，因为外婆都这样做的，最后，问到外婆那里，终于知道外婆这样做的原因是，家里锅子小，鱼装不下，所以才掐头去尾，但这方法就一路影响到现在。所以，有些概念可能在不同时期、不同的地方，会有不同的做法。

今天不想贷款的原因就是怕将来有负担，或将来有不好的情形。可是在美国，如果投资房地产不贷款真的是浪费了，如果贷款的话，首先可以杠杆，你100万去买100万，房租还要付税，将来100万翻一倍变200万，你等于是拿100万去赚100万。可是，同样的钱，你拿100万去买个300万的Property，所有的贷款利息可以抵税，所有的Property tax也可以抵税，因为300万抵得多，折旧也多，房租常常有可能根本不用交税。卖的时候还可以用1031来交换，更重要的是，你拿100万去买300万，如果翻一倍就变600万，你等于是拿100万去赚300万，这样看，不仅平时税上的规划变好了，翻倍的杠杆也变多了。

总的来说，要想投资回报好，税务规划少不了。投资股票，尽量用退休账户的钱去投资，而投资房产尽量使用贷款。另外，再去投资一些，像人寿保险、年金，这些本身对税务就有好处的理财工具，减轻投资的税务负担，让净所得变更多。

在升息以及变种病毒可能影响经济成长的新闻下，今日美股三大指数下跌，标普500下跌1%，道琼工业指数下跌1.5%，纳斯达克综合指数下跌0.1%。

除了新闻影响外，周五是所谓的四巫日 - 也就是个股选择权、股指期货、个股期货以及指数选择权到期的日子，通常在四巫日市场波动较为剧烈。

在个股方面，在家工作/生活类的股票表现较佳，Zoom Video上涨9.5%，Peloton上涨6.6%，Moderna则上涨4.5%。

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