信用卡餘額轉移 三點齊備就省錢

每當信箱中收到信用卡公司印刷精美並寫有「零利息」字樣的宣傳品時，你第一時間想到什麼呢？保守的消費者多半會認為這其中定是暗藏玄機，免費的午餐總有代價。而那些深陷信用卡債務，且不斷為高利息買單的欠債者很可能會躍躍欲試，盼望籍此跳脫「苦海」。

其實不管我們信或不信，只要細細參透信用卡合同的三個重點條款，餘額轉移就能成為一件得心應手的省錢利器。

還清欠債期限

急於吸引新客戶的發卡公司總要拋出些「糖果」來吸引潛在顧客。零利息轉移餘額已經不再新鮮，各家比拼的是這一優惠時段的長短。隨著競爭的白熱化，優惠給予申領人可以享受零利息的時間長度從一年慢慢發展到兩年。

申請人應該在決定轉移之前確定自己會在這一時間內還清所有餘額，並不再產生新的大額消費。而一旦超過期限後還不能還清，所欠金額利息會大幅上升，得不償失。

優惠期後的利率

優惠期（introductory period）後的年利率是轉移餘額時最應該留意的數字。金融教育網站SmartCredit總裁奧茲海默（John Ulzheimer）提醒新卡申領者：「轉移餘額前必須明確目的，是要在債務泥潭里多掙扎12個月，還是利用這12個月的時間竭力清欠債務。」事實上，當我們的信用卡帳戶上存在一大筆久未還清的債務時，必然在信用分數上有所顯現。通常銀行只會對信用分數在750以上的客戶青眼有加，提供優惠利率。而在背負大額債務時領取新卡，年利率比以往更低的可能性不大。

轉移餘額手續費

轉移餘額手續費（balance transfer fee）是另一個在信用卡合約中不可忽視的重要數字。這一手續費通常是被轉入餘額的3%到5%。假設轉移的餘額為5000元，手續費在3%，產生的費用為150元 。這樣一來，如果舊卡的年利率為18%，一旦消費者在優惠期內還清欠款，就比持有舊卡節省800元。

由此看來，必須以上三點齊備：在優惠期前還清大額欠款、新卡利率低於舊卡利率、節省大於手續花銷，精明的消費者才能真正從餘額轉移中贏得利益。

資料來源：worldjournal