在生活中，對於那些已經有經驗和一定的智慧人，会有這樣的事，在对的時間獲得对的意見。事實上，在对的時间获得对的建議可以使你失去財富或保住財富。問題是，大多數人有一個自我意识問題。他們認為他們不会犯錯誤，因為他們是如此的聰明。而不是求我們的全能上帝给予幫助和指導，所以，他們只要堅持自己的決定是正確的，他們繼續做他們正在做的，直到他們已經用盡了所有的資源來捍衛自己的錯誤決定。然後，一切都太遲了，因為太多的傷害已經造成。

客戶賣掉了自己的房子，得了現金$ 50 萬元。他決定購買一家汽車旅館$ 250 萬美元。他把$ 400000 美元作為首付，銀行融資$ 2100000 美元。他用$ 10 萬美元作首期購買帕薩迪納公寓房$ 40 萬美元，$ 30 萬美元抵押貸款。他有$ 30 萬美元的退休帳戶。前6 個月內，汽車旅館被打平。它有一個需要$ 10 萬美元改善宴會廳。旅館的外牆也需要$ 10 萬美元整形。客戶決定用汽車旅館作抵押借$ 25 萬美元的SBA 貸款。由於裝修好了，汽車旅館開始賺取利潤，每月賺$ 5,000 元。一年來，賺錢。第二年，它再次開始賠錢，因為附近一個新的汽車旅館，由萬豪專營建成並開業。要繼續營業，儘管它當月虧損$ 20,000 ，客戶取出$ 30 萬美元的退休賬戶在一年多一點。然後，他借了$ 20 萬美元的信用卡繼續開業。當信用卡被用完了，他又回到了美國政府小額貸款，試圖借更多的錢未果。他試圖出售汽車旅館價值$ 2 . 5 M ，收到的出價為$ 1.0M 。他已經用完了所有他的退休帳戶，並藉他的45 萬美元的美國政府小額貸款和信用卡債，以保持汽車旅館開著，失去他首付40 萬元，客戶走投無路，現在舉著雙手投降來找我。他所有的資源已經用完了。現在，他想尋求破產救濟。

讓我們來分析一下破產救助將如何幫助客戶。第一，他可以保持他的公寓在帕薩迪納市與$175000 美元淨值，因為它現在值$50 萬美元，他65 歲。出去銷售成本和抵押貸款的未償還餘額一些調整，可得到的淨值是在耆英免債額之內。

第二，他可以把旅還給銀行或法拍，不用擔心取消抵押品贖回權或自願償還不足。第三，他將免除欠出資購買汽車旅館的銀行貸款的$ 2100000 美元，，$25 萬欠SBA 和所有他的信用卡$20 萬元債務。於是，他保留住他的公寓，他的新奔馳250 ，他仍然得支付月供，以及供其他他擁有的一切，但由於錯誤的決定購買汽車旅館發生的所有債務得到免除。

客戶損失40萬美元的D / P在汽車旅館，和300,000美元，全是他的退休賬戶。好吧，我會說，購買該汽車旅館是他一生中最大的經濟錯誤。他失去了出售他住所的40萬美元現金，也失去了被認為是為他的退休生活费300,000美元，。從他的口袋裡失去現金，他虧損了70萬元。还不算錢以債務的形式丟在向銀行，這是另外$2.5百万。

如果客戶在他动用退休帳戶之前早一点找到我，我會建議他申請破產，而不要在他的退休賬戶動一分一毫。如果客戶18個月前就提交了破產，他就可以保住自己的$30萬美元的退休賬戶，即使有第7章他會保住自己的公寓，一切自己擁有的，包括他的$300000美元的退休投資組合。但正如你所看到的，自負，固執和堅持一個錯誤的決定可以讓你失去了很多錢，包括你工作了一辈子的一切！所以，如果你有這樣的問題，不要挖取你的退休帳戶，破產时你可以保住退休帳戶達$1百万。請記住，你的退休帳戶是當你退休時為了您的生活，不是用来為你的業務投資或償還債務。

“我的神必照他榮耀的豐富、 在基督耶穌裡、 使你們一切所需用的都充足。” - 腓立比書4:19。

（ 所有翻譯以英文為準）

楊清泉律師畢業於喬治城大學法學碩士，並已經開業三十多年。楊清泉律師專精破產法，商業和民事的訴訟，在加州已成功的處理了超過六千個破產案件。楊清泉律師通英語，國語及福建話，並期待著與您討論您的個人情況。請致電安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，預約電話（626）284-1142，地址 1000 S Fremont Ave Bldg A-1 Suite 1125 Unit 58 Alhambra, CA 91803。