我們將討論兩個新案例，客戶尋求一個新開始，生活中沒有欠任何債務 。這兩組客戶都在四十多歲。第一個客戶是一對四十多歲夫婦，年幼的3歲和7歲的孩子。丈夫在洛杉磯縣工作，每月稅前$5,000元，淨得$3800美元。扣除強制性退休供款$600元，扣除後拿$3,400元。根據測試手段，強制性退休供款可從總收入中扣除，以在淨吸納實得工資。然而，自願退休的儲蓄是不計實得工資。因此，丈夫受益於這種區別。否則，自願401K的貢獻可能讓這個家庭有資格申請第13章，而不是第7章。他們申請第7張，希望有一個沒有債務新的開始。妻子的工作與$3,000元，總有執照的職業護士，淨利潤$2,500元。根據測試手段，他們的家庭淨收入為$5900美元月。他們將有資格獲得第7章與$80000美元年度總收入的？

老公解釋說，他們欠了近10年信用卡債務總共$50000元。他們一直支付最低$1500元一個月的利息，並在過去的10年裡共支付了$18萬元的利息，但還欠信用卡本金$50,000元;他們從來沒有想過那時他們更年輕。但現在的$1300美元的抵押貸款，再撥款兩車付款總金額為$800每月，$600幼兒費用，每月的預算似乎變得越來越緊。當7歲的孩子開始到一所私立學校，需要$300元一個月，他們就拮據得很了，一定要保持自己的信用卡目前有$1200美元一個月，或選擇第7章擺脫所有的卡債，並得到一個新的開始，沒有債務。如果保持目前的卡，他們將沒有足夠的錢為他們的兒子支付$300美元的學費，或者他們必須停止支付其中一部車。幸運的是，房子的抵押貸款是負擔得起的。 起初，他們正在認真考慮得到一個房屋貸款還清卡，但曾加$50000美元更多的擔保債務的房子，則房子更有風險。如果丈夫或妻子遭受減薪，會發生什麼？繼而支付房屋貸款會成為一個問題，從而房子就有被法拍風險。這不是他們想要承擔的風險。此外，他們覺得，支付了$144,000利息的信用卡在過去的10年，還欠5萬元的本金似乎是一個片面的交易只是有利於他們的債權人。他們檢查了近期他們卡債的利息，發現他們平均每年付24％利息！這是一個很大的利潤考慮到過去5年裡美聯儲已經人為把利率壓低低於4％。考慮到所有相關因素，客戶決定他們需要消滅所有的信用卡債務，並重新開始，再過新生活。到他們50歲時，第7章申請不會出現在自己的信用報告記錄。如果他們及時支付他們的抵押貸款，汽車貸款，在他們得到免債之後，新的信用卡會給他們，他們的信用評分將是完美的，甚至比他們現在的分數更好。

第二個客戶也是四十多歲。他已婚，有一個4歲的兒子。他是一名職員，每月$4,000元收入拿到手$3500美元。他先移居到美國，2年後妻子帶兒子也來團聚 。妻子不工作，呆在家裡照顧兒子。他租的公寓$1100美元，支付2012年Civic汽車$275美元，。

他積累有$40000美元信用卡債務，用於他來回往返原籍國路費，他的信用卡債務的很大一部分是付移民律師的律師費，為了合法化自己的身份，並把他的家人帶到美國。已經實現了這一夢想，他現在渴望成為無負債的重新做人與他的家人在美國。由於他的家人已經加入了他這裡，他無法每個月支付$1000元的最低信用卡付款，這樣在兩個月前就開始拖欠卡債。為了能讓客戶有堅實的財政基礎為他的家人在這裡的未來，第7章是解決的辦法。當他的兒子開始高中的時候，他的信用將再次完美。

耶和華 曾來到我們當中，說： “我以永遠的愛愛你， 我以慈愛吸引你” 耶利米-3：13

（CLIENTS IN FORTIES SEEK CHAPTER 7 FRESH START）
（ 所有翻譯以英文為準）

楊清泉律師畢業於喬治城大學法學碩士，並已經開業三十多年。楊清泉律師專精破產法，商業和民事的訴訟，在加州已成功的處理了超過六千個破產案件。楊清泉律師通英語，國語及福建話，並期待著與您討論您的個人情況。請致電安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，預約電話（626）284-1142，地址 1000 S Fremont Ave Bldg A-1 Suite 1125 Unit 58 Alhambra, CA 91803。