客戶48歲，單身，有執照職業護士。她用曾經有每年共7.5萬美元收入的兩個工作，但最近失去了第二個工作，這個工作支付她一年$24K。她欠$80K的信用卡債務，這至少需要2400元一個月。她的房租是每月只有$800，她在供車每月$500。失去第二個工作，她現在無法繼續還$80K的信用卡債務最低還款額。顯然，在過去的5年來，從第2工作的所有收入都去還$80K信用卡。因此，在過去的5年中，她支付了$144,000的利息，以保持按時付她的信用卡。但今天，她還欠了同樣的信用卡債務為$ 80,000。這不公平，但信用卡就是這樣的。最低還款額，以保持目前的本金。最低量也許是微不足道的減少所欠本金余額。除了$80K的信用卡，客戶還欠著國稅局2011年和2010年$15K的稅, 因為她的工作支付她1099，沒有抵稅。由於她沒有足夠的自律還清IRS，隨著時間的推移，拖欠了這兩年的所得稅欠稅越拖越大。

現在，她目前的收入從單一的工作是5000美元一個月，沒有抵稅。而去年，她將欠$6K稅因她尚未繳稅給國稅局。上周，美國國稅局送她通知，要動她的銀行存款和工資。上個月，兩張信用卡威脅提出追債訴訟。換句話說，客戶迫切急需要減免債務。

我建議申請第7章免去全部$80K信用卡債務，和在2011年和2010年欠美國國稅局的$15K。因此，給她一個重新做人無負擔無債務，讓她可以再次重新開始。她的信用評分低是因為逾期欠卡債，以及欠國稅局稅。所以，當她告訴我，她很擔心她的信用評分會被破產毀了。我告訴她，相反，當她申請破產時，她的信用評分是500，這是比她目前的信用評分560稍低，但隨著破產，她的信用評分會逐年增加，如果她能及時處理新信貸。從申請的第二年，她的信用評分大概會在620只要她按時付汽車貸款，並在她肯定會得到免債之後立即提供了新的信用卡，她應該拿這些卡，使用它們，但足額繳還。有這樣的記錄，在第三或第四年，她大概會在670。在第7年，她就在730，這是非常好的，並且在第10年她的信用評分將超過800並且沒有申請破產保護的記錄。在另一方面，如果她不申請第7章免除全部債務，她的信用評分將在僵屍區好多年。作為額外的獎勵，她15000美元欠國稅局稅收也將被免除，所以她不會再欠國稅局任何東西，除了即將到來的2014年的$6K收入報稅。

客戶決定立即申請第七章救濟。考慮到她現在是48歲，這是一個正確的決定。所以，如果她再次得到了第二個工作，所有收入將為她退休存著。

“直到你們年老， 我仍這樣； 直到你們髮白， 我仍懷搋。 我已造作， 也必保抱； 我必懷抱， 也必拯救。“以赛亚书46：4。

（ 所有翻譯以英文為準） 楊清泉律師畢業於喬治城大學法學碩士，並已經開業三十多年。楊清泉律師專精破產法，商業和民事的訴訟，在加州已成功的處理了超過六千個破產案件。楊清泉律師通英語，國語及福建話，並期待著與您討論您的個人情況。請致電安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，預約電話（626）284-1142，地址 1000 S Fremont Ave Bldg A-1 Suite 1125 Unit 58 Alhambra, CA 91803； 地址20274 Carrey Rd.,Walnut,CA 91789。