2012年3月，住在洛杉磯縣羅蘭崗社區的二層單戶家庭房子的業主發現水從樓上廚房的天花板滴下來。他懷疑廚房一側的天花板已在過去一個月輕微變色。緊接著發現滴水，他跑到樓上主臥室的浴室，在那裡他發現，安裝了淋浴的牆壁是濕的，因此他懷疑這就是水入侵的源頭。開始，房主認為這可能是防水塑料環不足的問題。上個月他更換了淋浴頭和舊的淋浴冷熱閥門。

隨著發現漏水後水管工人到來檢查了，告訴房主他必須拆掉牆壁才能看到損壞的程度。但是，房主不能容許。看來好像將花費很大。經過慎重的考慮，他和保險公司代理（熟人）討論。代理人請求熟悉的承包商去檢查問題地點。承包商也不能只用肉眼檢查現場，所以代理人找了公共保險公估師檢查房主是否可以從保險公司獲得賠償。

這位公共保險公估師實地緊密察看了現場，並確定了以下幾點：

1）按房主表示，安裝在牆的背面的淋浴噴頭與冷熱閥門是濕的。

2）公共保險公估師也注意到，安裝淋浴門的門檻上的瓷磚是破裂的（灌漿破）。所以，有可能淋浴時水從淋浴門門檻磚的縫隙中滲入。在這種情況下，水可能滲透到地板上，直到樓下廚房的天花板洩漏出來。事實上，在和保險公司理賠部門工作期間這位公共保險公估師有過幾個像這種情況的經驗。如果這個問題是漏水的主要原因，大多數保險公司會拒絕支付賠償金。這是因為這種類型的漏水嚴格來說不是意外。由於該結構的老化問題逐漸出現。保險公司的技術術語稱為漏水滲水（一點一點的水洩漏）。

3）因此，在提交索賠之前，你應該僱傭一名檢漏師用檢漏儀做詳細的檢查。洩漏探測器能夠在不破壞現場的情況下，檢查漏水從而保持目前的狀態。

公共保險公估師向房主報導以上的意見，幾天後，保險公司代理人與我聯繫。代理人告訴我，房主說，“檢漏（約400美元）的費用實在是太貴了，因此在沒有做檢漏測試就與保險公司提出索賠。漏水是顯而易見的。還需要什麼檢查？“因此，公共保險公估師接受從保險代理人來相關保險合同和檢討它。

這位公共保險公估師特別指出那些會導致賠償會被拒絕的條款。我也提醒代理人有關一件類似的案例涉及Fontana的一間房子，而那一次代理諮詢過我。現在代理人清楚的明白目前情況。從那天起，就沒有跟這位公共保險公估師的進一步聯繫，因此我相信屋主根據代理人的建議把事件處理得很妥善。

如果根據房主的意願通知保險公司提交索賠後收到保險公司拒絕支付通知（拒絕覆蓋信），有該通知保險公司可能要求房主，保險政策的持有人，在90天內自己出資修復這問題（變更單信）。

此時，房主必須確保持有證明，包括支付的維修費用和維修前後的照片。在某些情況下，保險公司要檢查房主是否解決了這一問題。這樣的情況下的拒絕付款，將會被相關保險公司和保險行業協會記錄在案維持最少三年。

如果問題地點沒有修復，但房主切換到另一家保險公司又提交同個問題的索償，它可能會成為一個保險詐騙問題；基於錯誤陳述或隱瞞而當事人將處在一個非常尷尬的位置。請不要忘記，保險公司與其他保險公司分享不良的信息。

通過這案例，我看到了一個真正的職業 - 一個明智的保險代理人，盡力保護他的客戶。

損害保險關聯
被害補償專門 查定人
代表 朴宰賢

Jae Park, AIC
Public Insurance Adjuster
Ex- Insurance Carrier's large & complex property loss claim adjuster
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