張大衛保險（David Zhang Insurance Agency）教您汽車保險省錢秘訣

在美國大部分的州都要求汽車駕駛人必須買保險，但是如果不懂得投保的技巧，你的保險費可能會比別人高出很多。

據美國保險資訊研究所(Insurance Information Institute)資料，不同保險公司與不同車型之間，保險費可以相差數百美元。還有什麼其他的因素可以影響汽車保險費呢？讓我們來告訴您在美國節省汽車保費的秘訣。

1.勤做功課

有很多人以為勤做功課就是多找幾家保險公司估價，其實這只做對了一半，因為很多人詢價的方法並不正確，建議您除了至少找三家以上的保險公司估價外，而且要確定每一次提供給不同保險公司的估價條件要一致，這樣才能正確的比較保費高低。

2.提高自負額

保險自負額就是在保險事件發生後，被保險人必須自行負擔的金額，保險公司僅對超過自負額的部分負賠償責任。設定自負額可降低保險公司理賠成本，也因而降低保費，可有效的減輕被保險人的負擔。

據美國保險資訊研究所資料，如果汽車碰撞及綜合意外險（Collision and comprehensive coverage）的自負額為美金200至500元，可減少保費百分之十五至三十，自負額提高至美金1,000元時，可節省百分之四十以上的保費。

在您決定提高自負額之前，請確定您的經濟能力，在意外事件發生時，是否有足夠的金錢可以支付自負額，並打電話給保險公司，以確定您的保費可以調降。

3. 不買不需要的保險專案

有許多人只是年復一年的依照舊的保險項目更新汽車保單，即使汽車已經老舊破損了也不管。其實您的汽車經過多年的使用之後，如果已經殘破不堪，縱使發生意外事故而有損毀，可能已不值得向保險公司索賠修復或換車費用，建議您就不要再投保碰撞或綜合意外險了。

那麼如何判斷您的汽車不需要投保碰撞或綜合意外險呢？美國保險資訊研究所建議，如果您的汽車價值低於保費的10倍，表示沒有必要在買上述保險專案。您可以向銀行、汽車銷售商及汽車估價網站等處查詢您的汽車價值。

4.共乘

參加共乘制度上下班好處很多，共乘可降低汽車使用量減少磨損，紓解塞車狀況，減少空氣污染及二氧化碳排放量。共乘的人也可共同分攤成本達到省錢的目的，包括燃料費、過路費、停車費等。

此外，如果您經常參加共乘，汽車的里程數會降低，買汽車保險時則有機會獲得“低里程折扣（Low-mileage discount）”，折扣數約百分之十至二十。若享有低里程折扣，每年汽車的里程數不得超過保險公司規定的上限，各保險公司的上限有所不同，7,500英里，10,000英里，甚至15,000英里都有可能。

5.避免孩子列為經常駕駛人

如果您的孩子已經離家讀大學，可以將他（她）從汽車保險單上的經常駕駛人（Regular driver）變更為偶而駕駛人（Occasional driver），如此可享有最高百分之五十的折扣，因為二十五歲以下的駕駛人，尤其是男性，保費通常是最高的。

偶而駕駛人通常必須居住在離家100英里以外的地方才符合資格。如果您需要將孩子包含在保單內，看看保險公司是否有提供“優良學生折扣（Good student discounts）”，一般而言，平均成績在B級以上的全職學生便有可能獲得此折扣。

6.加裝防盜設備

汽車加裝防盜設備，例如警報器、禁止發動裝置、電子追蹤系統等，可降低汽車失竊之風險，因此汽車保險公司會給予保費折扣。

一般而言，被動式的防盜裝置（通常是在汽車上鎖時會同時啟動）會有百分之十五至二十的折扣，如果這種防盜裝置再與尋回追蹤系統（Recovery tracking system）結合，可以獲得百分之三十以上的折扣。

此外，如果您的汽車是停在車庫內，比停放在街上的失竊風險低，也可以節省保費。

7.買安全性較高的車

安全性較高的汽車通常比較貴，如果為了節省保費而去買較貴的車子顯然是不划算的。但是如果您正要購買新車，一定要把汽車的安全功能列入考慮，因為這樣對您的生命比較有保障，附帶的也可以節省汽車保費。

常見的汽車安全功能設備有：自動安全帶、防撞氣囊、電子防滑穩定控制系統（Electronic Stability Control，簡稱：ESC）、防鎖死刹車系統（Anti-lock Braking System；簡稱ABS）等。電子防滑穩定控制系統是説明汽車在惡劣的路況時防止車子打滑失控的裝置，美國政府規定2012年以後所有汽車都必須配備此系統。

8.在同一家保險公司合併投保

如果您有同一家保險公司的房屋或者人壽等其他保險，一般來說，會有一定的合併購買優惠，所以選擇同一家保險公司投保也是可以省錢的一個秘訣！

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