張大衛保險經紀：房屋保險的分類

房屋保險種類繁多，購買房屋保險之前，做一些基本知識的普及也是很重要的，瞭解房屋保險的分類，就不會花冤枉錢買不適合自己或者自己不需要的保險，下面就來介紹一下，各種房屋保險！

業主產權保險（Owner's Title Insurance）業主產權保險用來向買方保證待售房的產權，而且賣方確實擁有待售房的產權，同時也保證該待售房的沒有任何隱藏的風險包括財產權屬別人的、無法進入所有土地、地產無法上市買賣、該產權有末繳清帳單的抵押權等；投保金額是房子的買價，保金一般由賣方來付。業主產權保險通常是一次性費用，一直有效。

房屋保險（Home Insurance）不論購買的是新房還是二手房，買主都應購買房屋保險，以保障業主在遭遇意外或突發的災難時，經濟上的損失得到補償。所有貸款機構也都會要求在保單上附加房屋保險條款。房屋保險通常包括以下項目：受災後賠償給業主或按揭銀行的部份；物業建築物（包括房屋本身，圍牆，車房，車道，泳池等）； 私人財物（家俱、電器、書藉、收藏、文件等）；修復期生活開支 （ 因災難不能使用自家宅院，及在修復期間的額外生活花費），以及業主責任險。

地震保險（Earthquake Insurance）包括地震、戰爭、核能意外、洪水災害等，通常不被包括在大多數的保險條款之內。投保地震險，可在一般保險條款下列出包括地震險，或專門設立投保地震險一項。美國房地產有７０％的地震險是在西岸的加州售出的（加州法律規定保險業者必須提供地震保險）。

房屋保險有以下幾類，下面的“HO”是英文屋主（Home Owner）的縮寫。

HO-1基本險（Basic）：

保賠由於火災，雷擊，煙熏，風災，冰雹，搶劫，偷竊，爆炸，玻璃破碎，飛機或汽車，暴亂或騷動，以及故意破壞對房屋造成的損壞。基本險還保賠人體受傷，損壞他人財產，律師費，醫藥費，室內個人財產，房屋損壞後的住房花費。

HO-2擴充險（Broad）：

在基本險的基礎上加保由於電擊，冰雪重壓，水管凍壞，天空落體，熱水器或空調系統斷裂或燒壞，室內漏水造成的損壞。

HO-3全保險（All Risk）：

在基本險和擴充險的基礎上加保除戰爭，水災，地震和地陷之外幾乎所有的內容。還保賠客人在室內或室外發生的意外，路人在室外發生的意外。家裡的狗咬傷人後還要賠償醫藥費，甚至律師費。HO-4房客險（Renter’s）：

賠公寓樓房客室內的個人財產。

HO-5綜合險（Comprehensive）：

比全保險保賠的範疇更廣，保費更貴。

HO-6公寓險（Condominium Coverage）：

保賠公寓屋主的單元和室內個人財產。客人或路人在室內或戶外的意外事故，火災，盜竊，或漏水帶來的損失。屋主一定要仔細閱讀公寓章程來決定必須構買的保險費額。

HO-7活動房險（Mobile Home）：

適用於活動房屋主。

HO-8老房險（Older Home）：

老房子的市場價格要低於重建價格。老房險允許屋主以低於重建價格的市場價來保險。

另外還有一種房東火險（Dwelling Fire），適用於非商業用房的房東。除火災外，還保賠冰雪，風暴和黴菌帶來的損失。

屋主保險（Home Owner Insurance or Hazard Insurance）主要保賠火災對房屋造成的損失，所以有人也管它叫火險（Fire Insurance）。其實屋主保險還包括保賠許多由於其它原因所造成的對房屋或個人財產的損失，以及客人或路人在室內或室外發生的意外。正確的認識屋主保險，合理的購買屋主保險會很好的保護你的財產，降低由於災害所造成的財產損失。

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