客戶50歲，離婚了。她自己擁有她的住所。前夫在離婚時給了她房屋的所有權，並同意在能夠支付的情況下將其還給他。她有兩個與她住在一起的孩子，所以她的房子免稅額為10萬美元。問題在於她在房子裡的資產超過10萬美元。她的資產是14萬美元。由於這種情況，雖然客戶真的會從第7章中免除整個12萬美元的信用卡債，但我不能為她推薦第7章。雖然是真的在第7章中，即使她不需要支付信用卡債務的12萬美元的一分錢，她也有可能最終失去房屋給第7章受託人的。第七章將會發生的事情是，受託人可以行使其權力出售她的房子，並給予她現金豁免10萬美元的宅基地，並使用4萬美元支付給她的債權人，而所欠的8萬美元餘額將由破產法庭免除。但讓我們面對現實;沒有人希望失去房子來支付信用卡，所以第7章是沒有意義的。

但客戶如何處理信用卡債$ 120K？她12萬美元的債務每月最低付款至少為3,600美元。我想她的前夫在離婚前支付了最低月付。由於她的家庭收入在離婚後因損失前夫收入而大大減少，因此她每月支付3600美元以保持12萬美元的信用卡是非常困難的，因為她的每月總收入為5千美元，作為護士有一份工作。如果她有兩份工作，一份工作的淨收入將完全用於保持12萬美元卡債。現在，這也沒有意義，是嗎？

在第13章破產重組中，考慮到她擁有一個擁有4萬美元非豁免股權的房屋，她將不得不每月至少支付700美元，為期60個月。在支付了60美元的每筆700美元或42000美元之後，破產法庭將解除所有未付的12萬美元的餘額。因此，在第13章中，客戶將支付12萬美元信用卡的1/3，而法院將解除或消除12萬美元信用卡中的2/3或8萬美元。在第13章計劃中支付了40美元60個月後，客戶將欠零。將第13章中的這個重組與她目前的狀況進行比較：她需要每個月至少支付3600美元，以保持目前的12萬美元。這意味著在12個月內她將支付43000美元，在24個月內，她將支付8600美元，在36個月內她將支付129K美元，在48個月內她將支付17.2萬美元，最後在60個月內她會支付$ 215K。

因此，在第13章中，她只支付了4萬美元，而在60個月後，法院裁減了8萬美元，所以在60個月後，支付了4萬美元，客戶將一無所欠。如果她繼續她目前的狀況，她將在60個月內支付21.5萬美元，她還欠多少錢？她仍然欠了相同的$ 120K！她會支付21.5萬美元，並且仍然欠12萬美元的相同餘額！這就是為什麼你應該每月償還信用卡債務為零，或者以7或13的破產解除整個餘額（以適用於你為準），除非你非常高興成為信用卡的擠奶牛。

第13章，客戶不會承擔失去房屋的任何風險。與第7章受託人不同，第13章受託人無權出售破產債務人房屋。不管你如何看待它，即使有700美元的計劃支付，第13章也給債務人提供了僅支付一部分卡債的難得機會，在這種情況下，她的信用卡債務其實只有12萬美元的1/3 。第13章沒有任何利息，所有的計劃付款都適用於本金。只要客戶支付所有計划款項，法院將清除未付的2/3即80,000美元的信用卡債務。因此，就客戶而言，第13章重組將允許她保留自己的房子，即使它擁有4萬美元的非豁免股權，因為她在房子中的總淨值為14萬美元，僅支付其12萬美元的信用卡債務的1/3 ，並解除80000美元的未付信用卡。當然，如果她在房子裡的淨值只有10萬美元，那麼她只需申請第7章，就可以抹淨全部12萬美元的信用卡，因為不會有失去房子的風險，因為在704.730條款下整個10萬美元的淨值是豁免的。

​​如果你需要減免債務，請預約見我。我會親自分析你的案子。​

THIS FRIDAY IS GOOD FRIDAY: On Friday, we commemorate the crucifixion of Jesus Christ, our Lord and Savior, 2000 years ago. Jesus willingly died on the cross to follow the will of God the Father, to redeem mankind from the consequences of sin, so that we may have a chance to have eternal life with them in heaven. Why did Jesus die for us? Because He and God the Father loved us so! Instead of going to hell for the rest of eternity after we die, we have a chance to spend the rest of eternity with Jesus and God the Father, because Jesus died for us on the cross. All we need to do is believe that Jesus is our Lord and Savior! Why take the risk of going to hell for the rest of eternity? You're just plain stupid if you assume this risk.

 “FOR GOD SO LOVED THE WORLD THAT HE GAVE HIS ONE AND ONLY SON, THAT WHOEVER BELIEVES IN HIM SHALL NOT PERISH BUT HAVE ETERNAL LIFE. FOR GOD DID NOT SEND HIS SON INTO THE WORLD TO CONDEMN THE WORLD, BUT TO SAVE THE WORLD THROUGH HIM.” JOHN 3:16-17

​（所有翻譯以英文為準）

楊清泉律師畢業於喬治城大學法學碩士，並已經開業三十多年。楊清泉律師專精破產法，商業和民事的訴訟，在加州已成功的處理了超過數千個案件，其中包括海外公司。楊清泉律師通英語，國語及福建話，並期待著與您討論您的個人情況。請致電安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，預約電話（626）284-1142，

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