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楊清泉律師專欄:屋主最後一刻申請第13章因沒有做信用諮詢而被拒絕

07/02/2018     楊清泉律師事務所

屋主最後一刻申請第13章因沒有做信用諮詢而被拒絕;
長者申請第 7章免除$35K信用卡債

客戶59歲單身。他有一份每月$4K體面的工作。他不欠任何信用卡債務。他只欠3個擔保的債務。房子抵押貸款$40萬加上他有$83K欠款這項抵押。他的按揭付款為每月$2K,這意味著他已經沒有支付他的抵押貸款的達41個月或3年半。他告訴我說,他已經與一個非營利性消費者權益組織(這意味著什麼)努力讓銀行給他對他的抵押貸款修改。很顯然,自4年前以來他一直試圖做抵押貸款修改,多次被拒。這就解釋了為什麼他沒有支付他的抵押貸款4年。最後,銀行設置了2016年7月6日為法拍日期。

不管那個什麼非營利性消費者權益組織告訴他,他必須提交第13章,停止7月6日的法拍,不幸的是,他並沒有被告之他要先做的信用諮詢,才可以立案第13章。7月1日,沒有聘請律師,他自己遞交了不完整文件的緊急第13章申請。專員查找信貸諮詢證書,他說他沒有。不過,店員接受不完整的請願書,不具有信用諮詢,並沒有時間表,讓他必須在14天內補齊申請表裡的缺件,否則他的案件將被駁回。

所以今天,他跑到我的辦公室,讓我接手案件成為他的律師。盡管我同意幫助他,我必須向他解釋說,他必須給法院一個滿意的交代,為什麼他申請破產之前,為什麼沒有做信用諮詢。如果法院認為他稱緊急情況下屬實,法庭可以讓他繼續進行申請。否則,他的案件將被駁回因缺乏申請前的信用諮詢。在另一方面,如果客戶有殘疾,無法讓他採取信用諮詢,他會從該規定豁免。雖然客戶是盲人,可能沒有資格作為一個殘疾免除所要求的課程,因為這個課程也通過電話給出。可以肯定,因為按司法程序,法拍過程至少需要4個月才完成,因而許多法官並不把法拍視為所謂的情況緊急。

在任何情況下,除了解釋他為什麼不從申請日的14天之內做信用諮詢,假如法院同意,客戶還需要從申請日起的30天之內做信用諮詢,因為他在申請破產前緊急的情況下而未做的這個信用諮詢。你看到了,如果你在申報之前不做信用諮詢,那麼你必須要繞好大的圈子,那為什麼還要把自己擺進這種嚴峻的形勢。因此,確定在你申請破產之前做信用諮詢,任何一種破產,你將不會有這樣的問題。並要避免 不完整的申請。即便你僅缺少一個文件,您的案件將在第15日被撤銷。那麼,為什麼要弄出一個不完整的申請而承擔這種風險。



另一位客戶70歲. 他欠信用卡債務$35K。據他介紹,他已經厭煩了支付這些卡 。他已經付了20年。20年來他一直是每月支付$ 1K 。而這過去的20年他付掉了$ 240K!但他還欠同樣$ 35K!但他現在70歲了,領社安金,這還不到他薪水的一半。我告訴他,他至少應該在十年前就申請破產,存下$ 120K。那樣的話,如今70歲的他仍然擁有完善的信用。我的意思是,在60申請,到67歲信用評分將在730,到第10年,在70歲,信用局按法律規定,在信用報告移除他曾這一事實; 但遲到總比不到好。第7章,客戶將不再焦慮,在70歲,因為他所有的$ 35K的信用卡會被免除。當你現在依靠社安金,誰希望有信用卡債務?只有社安金收入,信用卡付款是您的預算一大負擔。進入第7章擺脫信用卡債務就像是手術切除癌的生長。它必須被盡快完成。否則,你將失去每月省錢的能力。

“耶和華的名,是堅固台;義人奔入,便得安穩。”箴言18:10

如果你需要減免債務,請預約見我。我會親自分析你的案子。​
(所有翻譯以英文為準)

楊清泉律師畢業於喬治城大學法學碩士,並已經開業三十多年。楊清泉律師專精破產法,商業和民事的訴訟,在加州已成功的處理了超過數千個案件,其中包括海外公司。楊清泉律師通英語,國語及福建話,並期待著與您討論您的個人情況。請致電安吉 Angie,芭芭拉或 Jess,預約電話(626)284-1142,

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