商場充滿未知風險和變數，您的業務是否有足夠的保障？在美國開公司做生意，如果希望公司規模不斷壯大、長治久安，有哪些是必須買的保險，又有哪些是特定行業業主有必要考慮加買的商業保險，確保業務發展沒有後顧之憂呢？

加州法律規定所有企業經營者必須為員工購買勞工保險，承擔職業傷害的風險。常見的賠償包含：醫療費用、受傷不能工作的收入補貼、永久殘疾和死亡撫恤；也承擔因雇主過失造成工傷的責任賠償。

華興保險商業保險顧問建議業主，務必在公司開業前，就開始和勞工保險顧問諮詢，做到員工開始上班，勞工保險也開始生效。我們見過一些初創公司，開業後才來買勞工保險，這種情況下，可以選擇的保險公司就變得很少，也無法買到最好的價格。原因是，不少保險公司會擔心從開業到保險生效的空檔期，已經發生工傷事件，將來理賠核保難以釐清責任，所以不願承包開業後才買勞工保險的公司。（點這裡馬上獲得勞工保險報價）

商業責任險

產品責任險

產品責任險 （Product Liability Insurance）-  無論進口或製造商，您的產品皆面臨責任事故的風險。當產品導致他人身體傷害、死亡或財物損失時，產品責任險會承擔賠償責任。

商業財產險

商業財產險（Commercial Property Insurance）–  火災、風災、搶劫、盜竊、蓄意破壞等不能預見的情形會給經營者帶來不可估計的財產損失, 以致不能營業。商業財產險為企業的財產（如設備、倉儲存貨、建築物等）提供保障。

商業汽車險

商業汽車險 （Commercial Auto Insurance）-  商業用途的汽車和個人家用汽車面臨截然不同的風險，商業汽車險為各類商業用途的汽車提供專門保障。無論汽車是在企業或個人名下，只要用作商業用途(如載貨、載客、供員工使用等)， 就應考慮購買商業汽車保險。

特別針對初創企業、中小型企業的風險需求和經費考慮，華興保險特別推薦專為中小企業主打造的Business Owner’s Policy (BOP)企業主綜合保障綫。

在很多BOP企業主綜合保障險中，還有一個非常重要的保障——商業收入損失保險（Business Income Coverage）。如果您的生産經營被迫中斷，商業收入損失保險可以幫助雇主一解燃煤之需，在6-12個月沒有企業經營收入的期間，保險理賠金額可以用來支付員工工資、租金等，甚至支付臨時辦公場所的額外開銷。

如果您企業的員工少于100人，營業額在一定範圍内，並且經營低風險行業，那麼BOP企業主綜合保障險對您來說是不二選擇。但如果您的企業規模較大、專業化高、風險高，那麼就需要更比BOP更加全面的高額保障。

根據企業特別需求，BOP企業主綜合保障險還可以客制化附加承保項目，增加對特定風險的保障與賠付。以如下附加承保項目為例：

數據泄露（Data Breach）: 如果企業不幸遭遇數據泄露危機, 比如客人個資、信用卡資訊被盜，該附加承包項目可以幫助通知受此影響的各方人員，及時保護被盜者，提供信用監控服務,甚至支付招來的法律訴訟引發的律師和和解費用。

專業責任（Professional Liability）: 該承保項目保護企業免受專業責任訴訟，比如律師樓、會計師事務所、牙醫診所等專業性極高的行業，萬一業者有任何疏忽、錯誤或遺漏，招徠法律訴訟，這項保險就能發揮作用。

易腐保險（Spoilage Insurance）: 如果出售易腐的物品, 比如食品或植物, 這個保險可以保護因物品庫存到期、汙染、設備故障或停電而腐壞帶來的損失。

開店做生意，尤其是初創公司和中小企業，控制成本非常關鍵。業者在選擇保險時也會以價格做最大考量。華興保險商業保險顧問團對建議業者，在開業籌備前，一定要將商業保險規劃列入重要事項。同時，每年在商業保險到期的三個月之前，都應該重新檢視保單内容，進行比價。有需要的業者，請聯繫華興保險1-800-681-8288，讓專業的商業保險經紀協助您比價和選擇適合的保險計劃。