林大衛保險教室：投資房產需要謹慎

我們華人向來喜歡投資買房出租，不但利息可以報稅，房屋可以增值漲價，租金穏定上漲，做為日後養老金的收入實在是最好的選擇.而我自己在保險界待了近三十年,也經常看到一些老客戶退休後衣食無憂,主要原因還是靠著早年買了二三楝房子，最後貸款還清，每月房租全部進入自己腰包了。投資出租屋確實不錯，只要保險買的正確，所有大小災難，如火災，風災甚至房客惡意破壞發生後,保險公司不但完全買單,而且連修理重建期間的損失房租都可以受到補償。今天我們來談談一些保險公司可能不會理賠的災難或是控告，希望華人能夠有警愓而且能夠預先做好一些預防措施⋯⋯

通常的出租屋保單會明確的告訴受保人一些不會受到保障及理賠的索賠事件，比如説因為戰爭或是核子擴散洩露，或是自己故意破壞，甚至因為漏水造成的黴菌（mold)等，肯定保險公司是不會受理的，但是仍然有一些灰色地帶的索賠事件,可能保險公司也沒法完全放入保單中詳細說明拒絕接受，比如說吧，關於狗咬人的責任險理賠問題.

如果是自己擁有的房屋又是自己住，家中的狗如果咬傷鄰居，保險公司會義不容辭的接受索賠，但是如果是出租的房子，房客的狗咬傷他人，那麼你的出租屋保險就不會理睬了，當然也許可能因為房屋是你擁有，對方如果受到重傷,可能不但要控告房客,連房東也可能連帶被告。

所以為了避免這複雜的法律糾紛，較為有効的預防方法是出租前查詢房客是否擁有惡犬，如果沒有就要求簽字，日後如果換養當然也就不是你的責任了，再來就是要求房客䐟買房客保險（ho4),而將保單中的責任險定在30 萬或更高，一但發生狗咬人或是其他災害，房客房東雙方都有足夠的責任險保障了，就連房子水管爆裂造成漏水的一個小意外，房客到外的旅館吃住也都可由保險公司報銷了

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