美國醫療白卡 (Medicaid) ＆紅藍卡 (Medicare) 申請條件和福利！
11/01/2018 董蘋保險不少朋友對政府的醫療保險計劃紅藍卡 (Medicare) 和白卡 (Medicaid) 有疑惑，在此進一步介紹這兩項政府計劃，供大家參考。
注：實際情況可能依個人情形和各地機關辦事規程而有所不同。
基本介紹：美國紅藍卡 Medicare vs. 美國白卡 Medicaid
加州醫療白卡 Medi-Cal 進階介紹
加州的醫療白卡 Medi-Cal 是醫療補助計劃（2014年起也可以看牙齒），主要對像是低收入戶，如果要幫新移民父母申請保險可以考慮白卡是否合資格。需要審查收入與資產等。注意：各州的白卡申請條件和資格都不同，本篇僅以加州白卡 Medi-Cal 為例，外州請各自上州政府相關單位查詢。
醫療白卡其實有分不同的種類，只要符合其中一個種類都可以提出申請。
最常見的加州白卡 Medi-Cal 種類與申請條件如下：
（一）收入限制，針對19-64歲的申請人：家庭總收入在聯邦貧窮線的138%以下
（二）資產限制，針對65歲以上的老人：可以有一套房產（及其他不貴重的個人物品）和一部車，人壽保險/生前契約價值不超過$1500，其他資產包含名下的銀行存款和股票等不超過$2000。
（三）其他：SSI（社安補助金）受益人、殘疾人士等，可以看https://ca.db101.org/ca/programs/health_coverage/medi_cal/program2a.htm確認其他白卡種類
＊如果符合以上這些基本條件，申請人就可以享受100％的醫療福利，也就是看病住院拿藥都免錢＊
加州白卡Medi-Cal 申請時間：Medi-Cal 隨時都可以申請，如果不確定是否符合資格的話，先抓緊Covered California 的Open Enrollment 時間（每年十一月到一月）註冊填妥個人資料，平台系統會反饋告知你可能符合Medi-Cal 資格，者也可找保險經紀諮詢。
加州白卡 Medi-Cal 申請步驟：可以上https://www.coveredca.com/，郵寄，或是預約 County 社福機構。這步驟僅為填資料提交申請，由官方審核資格。如果審核通過，County 會進一步書面通知或電話聯繫索取更多證明資料。之後就會收到審核結果，若通過則會拿到白卡（BIC, Benefits Identification Card），整個過程耗時約一個月左右。
白卡長這樣
選擇計劃：審核通過收到BIC 的這段時間，暫時是以FFS（先付錢再申請claim）形式來看病，不久後會收到一份簡章資料要你選擇保險計劃，通常都是HMO（比如說San Bernardino County 就有IEHP 和Molina Healthcare 兩個選擇，有些County 可能沒得讓你選），因此要選PCP（Primary Care Physician，家庭醫生）。可上網查一下這些保險計劃的評價。需在30天內回複選擇結果，否則 County 就隨便幫你選一個。
拿到新的白卡之後，上頭會有保險計劃和 PCP 的名字，然後又會收到另一張從保險計劃公司寄來的保險卡。約診時記得確認詢問診所是否收白卡，赴診時帶上白卡和保險計劃卡。
聯邦紅藍卡 Medicare 進階介紹
紅藍卡其實和一般外頭的醫療保險內容差不多，也需要負擔自付額 (deductible) 和共同負擔額(coinsurance)。計劃又分為四部分，較常被使用與討論的是政府負責承保的 Part A 和 Part B：
- Part A 醫院保險：如果本人或配偶在美國擁有40個工作季點（working credits，一個季節一點），差不多是工作滿十年且期間都有繳Medicare taxes 的前提下，這部分的月費就免付，否則可能必須負擔最高可達$400+的月費。
- Part B 醫療保險：無論 Part A 是否免付，或是否有任何工作季點，每個紅藍卡受益人都要繳這部分的月費，大約$105塊/月。值得一提的是，Part B 不一定要公民或綠卡才能申請購買， 65歲以上合法入境並至少已經在美國居住五年的非公民 (
- lawfully admitted noncitizen, who has lived in the United States for at least five years ) 就可以申請購買，也不強迫購買 Part A。
- Part C 醫療進階計劃：因為前兩部分光負擔80%的費用，剩下的20%需要再買一個補充保險（Medigap），又要額外加購Part D，月付額實在太高，Part C就提供了另一個費用低廉的選擇。 Part C 內合格的醫療計劃一定包含 Part A 和 Part B 的醫療福利，有些可能還包含Part D。
圖解一下比較好懂：
圖片來自網絡：Part A+Part B+Part D 與 Part C的比較
- Part D 處方藥計劃：這部分由政府外包給外頭的私人保險公司，選擇的時候注意一下是否有給付自己的常用藥。除了月費，不管是學名藥(generic)還是原廠藥(brand name)都需要另外負擔一筆幾塊錢的copayment。
以上看出紅藍卡的兩種基本方案為Part A + Part B + Part D 與Part C，雖然從上圖中看出後者計劃較便宜，但其實Part C 限制很多，而且給付範圍可能比前者要小，還是要看個人需求來決定最適合的搭配。
紅藍卡Medicare 申請時間：在滿65歲之前約兩三個月，政府就會郵寄退休金福利和Medicare 的相關申請簡章，最遲必須在滿65歲後的三個月內申請好，即使不想參加也要回复，否則會受罰。
紅藍卡Medicare 申請步驟：打電話（好像還可以上https://www.ssa.gov/benefits/medicare/ 申請）或預約到當地社安局辦理，有需要的話可以要求提供翻譯，也可以讓家人陪同辦理。需要準備社安卡、ID、出生紙（or公民紙or有效護照）。過程很簡單，填完表格然後由社安局人員大致講解完之後就完成了，約兩個禮拜內就會收到紅藍卡（視個人選擇可能還有處方藥計劃卡與其他簡章）。
紅藍卡長這樣
紅藍卡Medicare 生效時間：和辦理的時間有關，如果是在滿65歲前三個月內辦理，則在生日當月生效；如果是在滿65歲當月辦理，則在生日月份後一個月生效；如果是生日月份過後辦理，則又要延遲至兩三個月後才生效。
注：若符合社安補助金資格（SSI，針對低收入低資產的老人補助金），除了紅藍卡外也自動符合白卡。
更多紅藍卡介紹：https://www.ssa.gov/pubs/EN-05-10043.pdf
同時擁有紅藍卡和白卡
紅藍卡和白卡是獨立的醫療保險計劃，都有給付看病住院拿藥等醫療服務（品質就不詳細比較了）。但如果同時符合兩種資格（dual eligibles/Medi-Medis），比如說65歲以上的低收入/低資產戶，就能夠同時參加兩種保險計劃，兩種保險有些細節部分會交互影響，不過大概的理解就是紅藍卡需要繳納的月費，由白卡來負擔。
看診時把兩張卡一併帶上就行了。醫療/藥物費用主要由紅藍卡 Medicare 負擔，白卡 Medi-Cal 則是負擔差額與任何其他 out-of-pocket 的費用。
Q：紅藍卡和白卡哪個比較好用？
接受紅藍卡的醫生比較多，但有些醫療服務並不給付，像是長期照護、牙齒等；此時白卡可負擔這筆額外費用。簡單來說，同時擁有兩張卡就不用擔心龐大的醫療費用了！