客戶65歲.她仍然在中層管理，年收入37000美元。雖然她結婚了，我會說，她和她心愛的丈夫有一些錢的爭議安排只適合一方，而不是她的一方。她自己欠了24K美元信用卡。她需要支付每月至少800美元的最低利息支付，以保持每月24K美元。她的每月總收入為3千美元，她的淨收入是2500美元左右。從她的淨薪水2500美元，她必須支付1600美元的按揭的100％，留下她900美元用於自己和丈夫的水電費，食物和每月必需品。

65歲的客戶對於信用卡每月支付900美元的負擔感到不堪重負。明年，她可以退休並獲得全面的社會保障福利。 她的SS退休金會有$ 1600，這是少於她目前的收取工資2500美元。如果她明年還是要擔心大約24K的信用卡，一半她的社會保障將不得不去卡付款。這不是她期待的，至少說。絕望和抑郁會是一個更准確地描述她現在感覺如何。我告訴她不要覺得那麼壞，因為真的，她只欠她的債權人的錢，不是她的享受的生活！

“ 我 靠 著 那 加 給 我 力 量 的 ， 凡 事 都 能 做”腓立比書4:13

我想說這個，因為客戶很憂郁，我從她的臉可以看到她的抑郁症。這不是生命的結束和世界，因為我們知道。我們都可以靠耶穌，耶穌會幫助我們。所以，振作起來！在一起，我們可以解決這個問題，擺脫這種負擔。

對於丈夫來說，他給她每月$ 1K，作為他在所有家庭開支中的份額加上抵押貸款。即使他自己欠了4萬美元的信貸，他也不想申請破產。據推測，他給她的每月$ 1K是他的回家工資的一半。另外50％他用來支付他的40K卡的信用卡，每月至少需要1200美元的最低付款。他還短200美元。也許他為UBER開車掙額外的200美元？

好吧，讓我們說，即使墨西哥支付它，牆也要破。即使POTUS使用美國制造的水泥和美國公民工人，牆壁仍會在負荷下破碎.這個家庭的信用卡債務太多。客戶可以申请破產自己處理她的22000美元的信用卡？是。沒有提交的丈夫將被留給自己的資源來處理他的4萬美元信用卡。他們在房子裡有23萬美元的股權。她的家園免稅是$ 175K，所以仍然剩下55,000美元的非豁免本金。這意味著她不能做第7章免除24K美元。

如果她申請第7章，受托人會賣她的房子，給她175K現金然後使用剩余的銷售收入償還$ 24K。誰想失去他們的房子因為信用卡？當然不是這個客戶和我的客戶都不想失去他們的房子。

然而，她可以提交第13章。在第13章，她將每月支付400美元60個月。在計劃結束時，她將全額支付，因為沒有利息。第13章，法院會給她一個釋放令，這意味著沒有更多的信用卡債務！這個是$ 500少於$ 900，這是一個最低利息付款 。每月支付900美元60個月，或$ 54K，她仍然欠同樣的$ 24K在70歲。而如果她使所有第13章計劃付款400美元60個月，她只會支付24,000美元這是所有本金，並在70歲，她將欠“0”信用卡。

所以，我希望客戶會覺得好多了，現在有光在隧道盡頭。她可以期待一個好退休沒有信用卡打擾她。

下一個客戶是配偶雙方都是64歲.他們有一個一百萬美元的房子，這不幸的是還有一個百萬美元的按揭。這抵押貸款是10年前采取的沒有頭款和10年只有利息。問題是從現在起兩個月，10年將會達到並且只有部分利息到期。當利息只有部分過期，猜測，你必須開始支付本金。用本金付款，抵押付款將翻倍，從3千美元到6千美元。是時侯讓房子走了。有最小的股權。客戶已經上市房子出售超過一百萬，沒有報價。只有一些狗嗅，和流浪貓尋找食物。沒有真心的買家。As POTUS would tweet out “NOT NICE!”！有第二抵押貸款15萬美元。和信用卡6萬美元。如果房子不及時出售，合理的價格，合適的價格，至少115萬美元，然後最終第一抵押持有人foreclose。當這種情況發生時，他們不會欠第一抵押貸款100萬美元，但他們仍然欠15萬美元，這將成為無擔保債務，如信用卡債務。所以，如果房子不出售，客戶將欠欠約20萬美元的無擔保債務。

我建議第七章消除所有債務。讓房子去，如果它不賣，去尋找另一個居住，現在是更合理的按揭付款。他們有兩個成功孩子們將幫助他們購買新房子。上帝祝福他們有兩個孩子照顧他們。他們還能要求什麼？良好的健康和照顧他們的孩子。

Our God has blessed them with abundance.

是的，我沒有忘記，客戶以前是富有的。他們有750,000美元的退休基金。可惜，他們在股市失去了所有的。我覺得他們失去這筆財富不好。失去這個財富是另一個故事。但他們有兩個孩子，他們足夠好，可以買一個新房子，所以彌補失去的財富。上帝通過他們的孩子照顧他們。

“我們的心向來等候耶和華； 他是我們的幫助， 我們的盾牌。“詩篇33:20

（所有翻譯以英文為準）

楊清泉律師畢業於喬治城大學法學碩士，並已經開業三十多年。楊清泉律師專精破產法，商業和民事的訴訟，在加州已成功的處理了超過數千個案件，其中包括海外公司。楊清泉律師通英語，國語及福建話，並期待著與您討論您的個人情況。請致電安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，預約電話（626）284-1142，

阿市地址1000 S Fremont Ave, MAILSTOP 58, Building A-1 SUITE 1125, Alhambra, CA 91803 

或核桃市地址 20274 Carrey Road, Walnut, CA 91789.