為未來制定好財務規劃，對每個成功人士來說都很重要。尤其在美國，懂得如何通過法律途徑，實施有效的資產保護措施，以保護您的私人資產免收外界的威脅，更是對於資產規劃的成功至關重要。這也是為什麼資產保護是美國高淨值資產人士最關注的規劃之一。以下是針對資產保護的一些基本法律常識，供大家參考閱讀。

此時此刻。在一般法律定義下，您需要在債權人開始提出債權之前，就開始進行計劃。盡管這裡有多種方法可以保護您的資產，但是如果您的債權人已經向您提出索賠，或者出現了其他金融負債，則這些方法都被視為無效。原因是因為在很多情況下，如果您在提出索賠后進行相關轉讓資產，則該轉讓可能被視為欺詐行為。換句話說，法院可能會認為您是故意為了避免償還債務，而轉移了您的資產。

出於多種原因，您的資產需要某種形式的保護。在美國，您的私人資產可能被以下人士提出索賠：

• 第三方債權人；

• 瀆職或過失的受害者；

• 計劃受益人；以及

• 家庭成員。

提前准備好的資產計劃可以保護資產免受過早或不必要的損失：

家庭成員。一些親人，甚至我們最想信任的親人，都不能保證永遠做出安全明智的決定。如果某些親人具有以下問題，若讓他們自行決定享用您的資產，您的資產可能會面臨被威脅：

• 財務問題；

• 酒精或藥物依賴性；或

• 賭博問題。

商業責任。此外，有時我們也可能會做出一些對自己個人資產造成意外不良后果或錯誤的商業決策。如果您的個人資產沒有得到適當的保護，則與企業有關的訴訟可能會影響您的個人資產。與商業有關的訴訟可能包括：

• 合作不愉快的商業伙伴；

• 不滿的員工，或

• 在公司滑倒受傷的客戶。

“婚前協議”也是一種重要的資產保護策略。將要結婚的夫婦會簽署一份合同，該合同將規定離婚時如何分配資產。經驗豐富的律師可以幫助客戶進行婚前財產檢查，以保護重要的個人資產。（另外也有“婚後協議”，是指夫妻雙方在婚後達成的有關在離婚、分居或死亡時各方對他方財產所享權利的協議）

擔保行為。例如：與他人共同簽署貸款，以幫助您的侄女或侄子上大學或買房，這是幫助您家庭的一個很好的方式。但是，如果您為借款人擔保違約，則您可能會對全部貸款負責。您的資產可能將受到威脅。

醫療補助資產保護。隨著家庭成員的年齡增長，他們可能需要您提供一定程度的幫助。很多時候，這種級別的照料或護理可能超出了您家庭的經濟負擔能力。醫療補助可以提供很大的幫助，但申請人不得超過特定的收入和資產限制。關於如何“消耗”或分散資產有嚴格的法規。如果您認為自己或家庭成員將來可能需要醫療補助，那麼進行家庭資產保護永遠不會太早。

人身傷害訴訟。如果您在人身傷害訴訟中成為被告，則如果您沒有必要的資本（或足夠的保險）來補償另一方，則您的個人資產可能會被沒收。規劃策略可以幫助保護資產免受原告的影響。

稅收籌劃。考慮移動、轉移、分配、或提取資產時可能發生的稅收后果也很重要。資產保護策略可以包括明智而主動的稅收計劃，以保護您的資產免於不必要的繁重稅收。稅收籌劃策略不會永遠保護您的資產免稅，但可以幫助將任何應稅事件推向日后。

無論出於何種原因，資產保護策略都提供了一種從法律上保護資產免遭濫用或意外損失的方法。經驗豐富的律師可以幫助制定適當的策略，以確保您的資產得到保護。

• 成立有限責任公司和家庭有限合伙企業；

• 為保護個人財產免受職業責任牽連的醫生、房地產商、注冊會計師、和其他專業人士所成立的有限責任公司；

• 家族企業繼任計劃；

• 不可撤銷的人壽保險信托；

• 不可撤銷的葬禮信托；

• 醫療補助資產保護信托；

• 儲蓄信托；

• 慈善信托；

• IRA延伸賬戶；

• 婚前和婚后協議；以及

• 其他更多途徑。

在加州，某些資產可能不會遭受沒收或債權人索賠的風險。在加州可能免遭債權人索賠的資產包括：

• 私人養老金計劃；

• 加州公共雇員退休養老計劃；

• 加州教師退休養老計劃；

• 住宅權益；

• 貿易專業工具；以及

• 機動車。

以上這些資產均享有一定程度的保護。您可以與經驗豐富的律師聯系商談，以詳細了解可能適用於您資產保護需求的詳細信息。如果您還有其他關於資產保護的相關問題，請聯繫南加州知名審判出庭律師，鄭博仁聯合律師事務所的華人服務團隊，進行更詳細的咨詢。

資產保護策略的局限性

鄭博仁律師表示，資產保護策略的確是保護資產不受債權人影響，並限制第三方索賠的良好策略。但是，這些策略不能保証債權人或利害關系方永遠無法進行索賠。通常，資產可以在具體某一個承載工具中得到保護。一旦這些資產被轉移（例如，支付給受益人，或從信托轉移到個人儲蓄賬戶而被提取以供個人使用時），它們就可能成為債權人追訴的對象。

資產保護策略必須積極執行。債權人對資產提出債權后，侵犯該債權人的財產權利是非法的。建議您與經驗豐富的律師咨詢，以了解可能採取的適當和法律行動來保護您的個人資產。

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