【理財】一带一路的前瞻與美國金融理財保險的未來 | 陳湘美保險理財

2020年將會是美國大選政壇上重大改變的一年，在對外政治關係以及金融保險的互惠對應上都有著大影響和契機。

本人曾在2016年進入北京大學國際關係學院傑出女性國際視野高級研修班進修並取得證書，其中“一帶一路“就是未來國家向外發展的重要方向。在2017年5月4日，一帶一路國際合作高峰論壇在北京的揭幕式中，國家主席習近平就宣布加大投入一帶一路建設資金，提供專項貸款，制定一帶一路融資指導原則等各項措施，總計將投入近兆元人民幣，其中列出項目包括：

向絲路基金新增資金1000億元人民幣，鼓勵金融機構展開人民幣海外基金常務，規模預計3000億人民幣。

中國國家開發銀行，進出口銀行分別提供2500億及1300億等值人民幣專項貸款，用於支持一帶一路基礎建設，產能以及金融合作。並同亞投行，金磚國家新開發銀行，世界銀行等機構合作支持“一帶一路”項目，共同製定融資指導原則。由此看來，一帶一路將為中國帶上和平之路，繁榮之路，開放之路，創新之路，文明之路。

而在這一波“一帶一路”的發展與推廣中，勢必會造就更多的千萬富翁，億萬富翁。目前許多隱形富豪中，不乏具有美國永久居留權的新移民。他們在功成名就累計大量財富後，希望下一代子女能夠得到更好的教育，開拓更好的人脈，藉著EB-5投資，一波在美國購買金融保險及退休規劃產品的熱潮，如年金及長期照顧等更是受到大量歡迎。

多數投資移民的平均年齡在40歲到50歲之間，正當壯年，事業有成，又想要將國內的高資產以及海外隱形資產做安全轉移，所以必須在美國做好資產配置及家族信託。我們不禁要問：這些富人那麼有錢，為什麼還會買大額保險呢？其實，高額人壽保險只是一種工具，它可以用作：

1. 隱藏資產

2. 轉移資產

3. 規避稅務

4. 分散債務危機

1. 保費便宜：美國保費只有大陸的五分之一，香港的三分之一，台灣的二分之一；

2. 美國的保險公司只要是A級公司，信譽好，理賠快速；

3. 美國人壽保險的現金價值和死亡理賠，不受債主追討，也不受公司追索；

4. 美國人壽保險也可加入長期照顧，重大疾病，慢性病，儲蓄退休金等附加福利；

5. 美國人壽保險更有稅務上的優惠，許多富人用人壽保險來支付遺產稅。

1. Rating – 保險公司評分（一定要在80分以上，90分以上更穩當，千萬別選不知名的小公司，回報低，財力不夠穩健）；

2. Living Benefits – 附加免費福利，生前就可以自己用到的，像重大疾病，慢性病， 長期照顧；

3. Cash Value at age 65/75 – 退休時可用的現金值，當作退休年金用；

4. Death Benefit – 身後理賠；

5. Allocation Choice – 投資回報選擇及上限比例；

6. Agent Experience & Reputation – 保險經紀人的經驗和聲譽。

陳湘美（Diane Chen）女士榮登世界級百萬圓桌頂尖會員及終生會員，也是華人理財保險協會終生會員並擔任中美會計師協會理事多年，在理財保險界20年，熱心公益，投身社區，並且在過去幾年金融海嘯動盪中替客戶保住本金並累計盈利，深得客戶高度讚賞及支持。

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