【理財】疫情肆虐，在美华人和留学生保险配置指南| 滙眾金融保險理財集團

随着新冠疫情在美国的蔓延，如何在美国应对疫情，如何获得医疗费用减免，如何将人身和财产损失降至最低等诸多问题，已经成为当下广大旅居美国的华人和留学生及家长们迫切关注的热点话题。下面我们花费3分钟，为大家进行分享和解析。

美国当地时间3月5日，加州保险局局长里卡多（Ricardo Lara）要求所有加州健康保险公司免除COVID-19筛查和测试的费用，鼓励受感染的群体积极寻求医疗救助。并和加州商业健保管理部门联合发布了两项条款：1）免除以治疗COVID-19为目的的分摊费用，包括但不限于co-pay（挂号费），自付额，联合保险金，筛查和/或测试COVID-19的必要医疗费用，以及以筛查和/或测试COVID-19为目的前往相关医院，急诊室，紧急护理中心和相关医疗服务提供机构的费用。2）教育和告知医疗服务机构和公众，关于COVID-19的相关医疗费用已经被免除。

美国当地时间3月10日，美国总统特朗普（Trump）和副总统彭斯（Pence）在白宫召开了COVID-19会议，在经过和一些保险公司CEO开会之后，彭斯表示：参加此次会议的保险公司同意免除测试新冠病毒的自付费用，并将COVID-19的治疗囊括到所有保险计划中。

美国当地时间3月18日，加州保险局局长里卡多发布通知，要求所有保险公司给予投保人至少60天的保费宽限支付期。由于COVID-19疫情对经济活动的影响，加州投保人的保单不至于因为这次公共健康危机引发的多种原因而断保。通报给了所有在加州范围内提供保障的保险公司，包括人寿保险，健康保险，汽车保险，财产和意外伤害保险，以及其他类型的保险。

与此同时，受疫情影响，一些人寿保险公司考虑到投保人无法与保险经纪人进行见面沟通和按照常规程序进行投保的情况，从而简化了投保流程，如：美国百年老牌保险公司National Life规定，在美国境内的投保人，保额在300万美元以下的，可以免去体检，不用见面签约，通过电子签约即可，同时规定，持有F-1签证的学生也可以购买旗下包含重疾和护理等附加险的人寿保险产品。

目前，美国新冠病毒确诊病例已超过16万例，尽管部分医疗保险可以覆盖新冠疫情的相关费用，能够在一定程度上打消民众的后顾之忧，可是在COVID-19致死人数不断上升的恐惧中，越来越多的美国民众下定决心选择购买美国人寿保险。

行业数据显示，2019年第四季度美国个人寿险及家庭人寿保险的销售额创造了市场销售新记录，其中IUL（指数型万用寿险）完成了7.25亿美元的销售额，环比增长30.8%。而据Fabric报告指出，从2020年2月中旬以来，美国寿险的申请量暴增50%。

在美国，其实很多人寿保险都有重疾理赔的条款（通常是免费的），英文为Accelerated Benefit Rider，意思是在被保人因病或意外导致非常严重的病情时，保险公司可以提前把寿险理赔的一部分支付出来，剩下的理赔金（如果还有）将在其身故后再支付给受益人。所以，只要配置了带有重疾理赔条款的人寿保险，不仅资产可以保值和增值，当身患重大疾病时，医疗费用也可以获得保障。同时，如果因病身故，保险公司还会向保单受益人支付高额的身故理赔金。

综上所述，对于旅居美国的华人和留学生来说，在美国疫情肆虐之下，除了要做好个人的健康防护，还要尽早配置美国医疗险和寿险，将人身和财产的损失降至最低，为此次抗击疫情，吃下“定心丸”，埋下“压舱石”。配置美国医疗险和寿险，一方面可以享受保险公司简化投保程序带来的福利；另一方面还可以分享政府治疗COVID-19时减免相关治疗费用的政策红利。

与此同时，美国人寿保单不管任何时间、地点及身故原因，都会为被保人提供理赔，唯一的免责条款是两年内自杀。所以在疫情蔓延的推动下购买的人寿保单不是坏事，反而是一举多得的事情。