【理財】输在起跑点？美国退休族最后悔的理财失误！ | 滙眾金融保險理財集團
06/23/2020
退休族真心话，应趁年轻越早拟妥退休财务规划。（Getty Images）
到了退休时刻，从年轻一路走来数十年间，各种理财决定究竟是对是错，就要揭晓。数以百万计美国民众眼下正在做着各种不同的金钱抉择，多年之后将损害财务健康。值得注意的是，根据理财网站GOBankingRates调查统计，高达64%美国人届临退休年龄之际，将会破产。
哪些金钱方面的错误决定，让退休族到了晚年回过头去看时，特别感到后悔？避免犯下相同错误。
帕克(Drew Parker)到了退休之后，才为自己订定一套完整的退休财务计划。他表示，如果可以重来，希望自己在许多年前就多多注意钜细靡遗退休财务计划当中的各种细节。
帕克表示，年轻时期并不知道规画好完整的退休财务计划有多重要，因此一直拖到即将退休的时候才开始动手计划，“真希望我提早十年就把计划订好。”他说：“如果能对年轻时期的自己给些建言，我的建议是，踏入职场之后，越早拟出个人财务计划越好，如此一来对于晚年财务稳定才有具体概念，而不是只能猜测。”
不管是找理财顾问帮忙，或者自己动手，拟订一套退休财务计划有助于了解自己退休之后的生活目标与需求为何，以及到时候如何满足各种开销。各种风险、计划几岁退休、退休之后想过著什么生活方式，都要纳入考量。一旦把目标清楚订出之后，就可以推算到退休之前应该存下多少钱。退休之后可以领取多少社安金、是否有其他收入来源可以依靠，都要通盘考虑。
报导指出，年轻劳工如果要提早拟定退休财务计划，第一步可以从开立能够获得高利润的存款网络帐户做起，某些网络银行提供25万元存款以下便能享有1.70%年益率(Annual Percentage Yield，简称APY)的条件。这些网络存款帐户的优点在于可以达到存款目的，避免在不知不觉间浪费金钱，存款有利息可赚，在急用时也能提领。
奥马哈(Omaha)公立学区口语治疗师退休的戴维斯(Pam Davis)回忆说，年轻时期夫妻两人收入有限，有四个小孩要养，是每个月薪水都花光的“月光族”，但现在回头去看，“我希望那时候能够每次拿到薪水都拿20元存到401(k)退休帐户，或教育人员的403(b)储蓄计划。”
戴维斯坦承，以前的观念是，为退休存款意味着每个月要拿好几百元存入退休帐户，由于当时能力有限，便有好多年时间，未存分文到退休帐户。等到孩子长大离家，戴维斯进入“空巢期”，才开始为弥补退休帐户急起直追，却发现实践起来非常困难，到头来依然未达到退休存款的预定目标。
戴维斯说，幸好自己因为工作关系，依规定有退休俸可领，“我没有其他选择，便设定某个比例的薪资存入退休户头，我的雇主则以101%的比例给予相对提拨(match)。当时我并未多想，但现在终于体悟这么做真的很棒。老实说，我们401(k)退休帐户跟403(b)教育人员储蓄计划里的微薄存款，成了我们的保命钱。”
理财专家分析，想要享受雇主提供退休计划的福利，并不需要过著缩衣节食的苦日子。劳工依照个人实际条件，决定每次领到薪水时，要把多少比例的薪水存入退休帐户，刚开始可以从小额数目做起，随着薪水慢慢增加，再逐渐调增比例即可。
GOBankingRates报导指出，重要的是，劳工应该追求让雇主相对提拨达到极大化。举例来说，每个月薪水2500元的劳工，决定把5%用来存入401(k)退休帐户，就有每个月125元的存款，倘若雇主相对提拨最高5%，等于每个月可为退休帐户存入250元，一年累计下来，存款就会出现1500元与3000元之间的差异。
购买理财保险也是一种不错的选择。每年计划一部分资金根据个人经济能力用于投资理财，到了退休后就可以开始享受分红福利，不用担心老无所依。成薇保险 是一家专业的保险办理公司，我们有最全的保险产品，为您的身心健康福利提供最全面的保障！
退休大学教授凯萨琳‧福克斯(Kathleen Fox)指出，希望年轻时期不要那么在意要赚更多钱。与先生育有三名儿女的她说，大半辈子都非常努力工作，两人到了退休年龄时，已经存了颇为丰富的退休老本。
她说：“我的遗憾是，以前没有多一点时间休假，没能好好陪孩子。时间过得太快了，现在我对每个工作的日子都感到后悔，尤其是那些工作其实我并不喜欢，那时候孩子们则正在学习，正在成长，那些日子都是一去不复返的。”
GOBankingRates报导指出，退休的好处之一，就是可以有多一点时间可以跟家人在一起，但如果眼光总是放在未来，可能出现忽略眼前重要人事物的盲点。
如何避免在努力赚钱、努力为退休预做准备时错失与心爱家人在一起的宝贵时间，专家建议年轻劳工不妨安排固定的家庭时间，让家人一起玩游戏、看电影或轻松地聚在一起吃晚餐聊天，也可带全家大小经常出外旅行。能够玩得尽兴却不必花大钱的旅游方式有很多，选择自家附近的旅馆进住就是选择之一，能够好好探索自己的城市。
多恩大学(Doane University)管理暨人力资源系退休副教授魏德曼(Timothy Wiedman)说，20多岁单身时期，在食品产业拥有高薪的管理职务，喜欢购买欧洲品牌的跑车，但车子经过使用，难免出现机械问题，维修时需要进口零件及特殊工具，费用可观。
他说，年轻时还喜欢到滑雪胜地度长假，有年夏天则买了一艘小型帆船，“对于这些不好的花钱习惯，我总是帮自己找借口，觉得以后肯定能把钱赚回来。”然而，如果把这些花费存起来，长年下来复利强大效果，则可以让退休存款变得更加充实。魏德曼说，自己是到了近32岁时才开立个人退休帐户(IRA)，光是起步就已经晚了好几年。
注：文章内容、图片转自网络，版权归原作者所有，如有问题请及时联系我们。