【破产法】 拿到$ 120K的薪水保障贷款，但仍然没有生意 | 楊清泉律師事務所
06/29/2020 楊清泉律師事務所40岁的客户，已婚，有两个8岁和9岁的孩子。他没有房子。没有房屋使资格分析更加容易。如果他确实拥有房屋，则房屋中的当前资产将发挥作用，并在整个分析中占据主导地位。如果房屋中的资产超过10万美元，那么最好还是提交第13章，而不是第7章。对于四十多岁，有妻子和两个孩子的客户，他可以免除10万美元的资产。例如，如果该住宅的当前公平市场价值为700,000美元，抵押贷款余额为600,000美元，则所有者权益为10万美元，并且完全在《加州民事诉讼法》的宅基地豁免704,730之内。不管是否曾提出过宅基地索赔，根据法律的规定，如果至少有一个与债务人住在一起的家庭成员，则10万美元是免税的。如果债务人自己住在住所中，那么他只能要求$ 75K作为同一座房子的宅基地豁免。
居住权分析
客户不拥有房屋，因此房屋免除问题甚至不成问题。现在，下一个问题是债务人是否在去年，两年或四年内出售或转让了房屋所有权。如果是肯定的，那么首先要解决的问题是该转移是否是为了价值而真诚地出售给第三人，还是在可疑情况下进行的。向第三方以真诚的价格出售是什么？在此示例中，假设客户去年以75万美元的价格将自己的房屋卖给了与他毫无关系的买家。因此，客户在扣除销售佣金和其他代管费用后的净收入为15万美元。自出售以来，债务人已离开房屋，买方已搬入房屋。这似乎是在出售时按当前的公平市场价值向第三方进行的真实（真实）销售。在这种情况下，第7章受托人将无法质疑出售的合法性。他所能问的债务人是“您从房屋出售中获得的15万美元发生了什么？”客户将不得不说明如何将这15万美元用光。可以接受的解释是：好吧，我没有收入，所以每月的支出为每月$ 5K，所以用了$ 60K。然后我投入了5万美元来维持业务，因为从2019年11月开始生意开始放缓很多。然后我向父亲寄了2万美元给他的父亲在国外进行肾脏移植。我还有2万美元。受托人要求的最多的是书面证明，以佐证解释。债务人剩下的2万美元现金怎么办？他可以使用《加州民事诉讼法》的通配符豁免703.140（b）（5）保留全部金额。
在可疑情况下出售
在可疑情况下的销售是什么？ 比方说，卖给客户的是他的妻弟的房子，以换取什么，只是直接放弃索赔。 妻弟现在以自己的名字拥有房屋的所有权。 客户不再是屋主，而是谁住在房子里？ 客户及其家人继续住在房子里。 显然，这是虚假的出售，很容易被第7章受托人判无效。 当销售无效时，15万美元的全部股权将成为受托人管辖范围内的破产财产的一部分，客户将无法通过声称其为自己的免税宅邸来保存10万美元。
不属于破产财产的房屋
当然，还有许多其他可能的情况可能适用。例如，客户可以说，即使他的名字在房产上，房子也不属于他，房子属于他的父母，父母为他提供了10万美元的首付，所有的每月抵押贷款都是全部由他的父母支付。如果有证明这一解释的文件，那么对客户来说应该是一帆风顺的。受托人可能会尝试通过由投诉和审判组成的对抗性程序来质疑这一解释，但是如果委托人的文件足够，主审法官可能会裁定委托人该房屋属于其父母，不针对他。因此，该房屋不是破产财产的财产。这说起来容易做起来难，而诉讼可能要花至少一两年的时间才能审理，但有好的文件证明，多数证据有利于债务人。
为什么客户有$100K卡债
但是在我们的讨论中，客户没有房屋，并且在最近几年没有参与任何房屋的转让。因此，这对于他获得第7章的资格非常有用。客户如何欠10万美元的信用卡债？在过去的5年中，大部分$ 100K资金都用于他的业务融资。当生意很好时，每月的总销售额约为15,000美元，每月的净利润约为3K。好吧，有了$ 100,000的信用卡，客户每月需要$ 3K的最低信用卡付款才能保持$ 100K的当前状态，这会抹去全部利润。那么，当客户一直在做的事情就是每个月都奴役万事达卡和Visa时，做这种业务有什么意义呢？没有意义，对。但是，如果我在第7章中花掉了10万美元的信用卡，那么他的净利润将是每月3000美元，而他仍然是自己的老板。确实是这样，情况要好得多。没有债务，每月净利润3K美元。
瘟疫大流行露出丑陋。 因此，从以前每月总销售额的$ 12K，过去3个月的销售额为零。信不信由你，这是事实，根本没有销售。 即使他申请了第7章，他仍然希望继续开展业务。他可以这样做吗？ 他肯定可以提交第7章，并且在满足某些条件的前提下仍然可以保留公司的业务。 一个条件是他必须能够免税企业的公平市场价值。 另一个条件是他必须购买责任保险，以承保营业场所发生的任何事故。
疫情大流行对生意的阻碍作用
至少可以说，这种疫情大流行确实使我们所有人都受了抑制。对于生意人而言，与企业打交道会增加负担：永久关闭或不永久关闭，以后再无债务重新开始。据估计，至少有三分之一的小企业将选择申请破产来应对这种情况。这是正确的事情。正如我之前多次说过的那样，在迪士尼大获成功之前，甚至沃尔特·迪斯尼（Walt Disney）都两次申请第七章。每个商人都知道，没有积累债务的新起点是正确的方法。甚至当今世界上最大的巧克力业务的Hershey巧克力的Milton Hershey都在他的巧克力业务成功之前也申请了第7章。目前还有哪些其他知名企业破产？西尔斯（Sears），玩具反斗城（Toys R Us），赫兹租车（Hertz Rent A Car），Forever 21等。你们或多或少都与这些公司做过生意，不是吗？他们现在都在经历破产重组。因此，如果您的小型企业现在被杀，那就不要难过。
另一个客户刚刚从可能成为赠款的政府工资贷款获得了12万美元。 但是整个$ 120K已经用完了，仍然没有生意！ 好吧，这是下次的另一个故事。
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“住在至高者隐密处的，必住在全能者的荫下。......我要论到耶和华说：他是我的避难所，是我的山寨，是我的神，是我所倚靠的。” 诗篇91篇（由摩西本人撰写）
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（所有翻译以英语为准）
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