【理財】你的投資帳戶也需要做“定期檢查” | TKC傳承國際家族財富管理公司

每年例行的身體檢查不僅能幫助我們瞭解自身的健康狀況，醫生還會根據檢查結果對個人情況做出建議和調整，或是輔助治療。更重要的是，體檢還可以針對一系列重大疾病起到預防和提早診斷的作用，以免埋下危害身體的健康隱患。

 

同樣的道理也應用在汽車和房屋的定期檢修，因為我們都懼怕問題出現的時候，會難以應對，導致損失慘重。然而，所有需要定期檢查的事項中最容易被忽略的就是投資帳戶。為什麼“定期檢查”投資帳戶也很重要？

 

首先，“定期檢查”投資帳戶的收益狀況，不只是單憑數字的正負來判斷投資的優劣，更重要的是檢驗投資組合的選擇是否順應經濟發展的趨勢。市場是瞬息萬變的，短時間內的漲跌並不能代表以後的表現，並非漲了就跟風買入，跌了即刻“斷臂”拋售，這就掉入了“高買低賣”的魔咒。聰明有效的投資選擇是根據經濟形態選擇適時的行業及時進行調整和重組，才能乘得上巴菲特所說的“順風車”，抓住未來增長的機會。然而證券市場裡的十一個行業內，每個行業就有成千上萬支股票、共同基金、指數基金、債券等等，想要選出適合自己風險承受度並且優質的投資種類，並不是那麼容易。

再者，“定期檢查”投資帳戶也等同於定期重審自己的投資目標。開設每個投資帳戶前，都會賦予該帳戶相應的目標。例如個人傳統退休帳戶(Traditional IRA)和羅斯退休帳戶(Roth IRA)的設立是為了退休做準備，而529教育基金帳戶則是為了孩子的教育做準備。目標明確後，根據個人的家庭資產、年齡、風險承受度等情況選擇相應的投資組合。同理，如果投資組合並沒有幫助你更接近目標，就應該及時作出調整。另外，生活有了新變動或者家庭結構產生變化，這些因素都需要納入考量並重新審視投資目標。

最後，“定期檢查”投資帳戶還能幫你查缺補漏。當投資帳戶的表現已經達到你的預期，但距離設立的投資目標還是有很遠的一段距離，那麼這個時候就需要考慮結合使用其他有效的投資工具。如果用退休規劃舉個例子，大多數情況下，單單設立一個退休投資帳戶並不能保證你能按時退休，或是在保證生活品質的前提下退休。那麼為了實現退休目標，就要考慮其他更多的金融工具，比如年金(Annuity),或是滿足醫療需求的(Long-term Care)等，並且納入稅務規劃、遺產規劃等輔助退休規劃。

 

其實在金融行業裡，“定期檢查”客戶的投資帳戶是專業投資顧問每個季度甚至是每個月都需要執行的工作。查看投資帳戶的表現不僅僅是看數字而已，投資顧問需要結合客戶的情況和目標綜合性地審視客戶目前的投資規劃，向客戶提出投資建議，並做出相應的調整。 TKC傳承國際在從業三十五年期間，一直保持每季度定期和客戶做投資帳戶“深度檢查”的慣例，以專業素養以及豐富的資產管理經驗為客戶嚴格把關，通過投資規劃、退休規劃、遺產規劃、保險規劃、以及稅務規劃，致力於幫助家族財富的延續和傳承。

 

TKC團隊免費提供一對一的投資諮詢服務，幫您深入分析投資賬戶裡投資組合的真實回報和風險承受度，包括退休帳戶、401k帳戶、529教育基金帳戶、各式年金等帳戶的表現，並進一步提出有效的未來資產管理方案。尤其是受疫情影響遭受重挫的投資帳戶，以及年平均回報率持平甚至下跌的投資帳戶， TKC團隊豐富的經驗能夠幫助你調整收益回報，重拾投資的信心！你只需將想要諮詢的投資帳戶的最新報表發送至tingkuochenadvisor@gmail.com，或撥打214-389-2000即可。

TKC傳承國際分別在德州達拉斯和加州新港灘均設有辦公室，為當地新舊移民提供全面的金融諮詢業務。疫情期間，TKC傳承國際還開展了一系列雲端財富教室講座，與你分享金融知識，交流投資心得。更多資訊，歡迎聯繫。

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