【理財】真的吗？吸烟就买不到好保险了？| 滙眾金融保險理財集團

预期寿命长度是人寿保险在计算保单费率时的基础。因此，所有可能影响到个人潜在死亡率或是人寿保险的预计赔付时间的因素都会被计入到人寿保险的报价中。

而根据美国外科医生总局2020年最新的报告，有超过1600万的美国人患有与吸烟相关的疾病。从过往数据来看，似乎吸烟确实会对身体造成一定的影响，因此在购买人寿保单时，仅仅是有过吸烟的历史就会导致您的费率有所提升。部分人将这一更高费率的情况直接归纳为“吸烟者买不到好保险”是不准确的。

什么算作“吸烟”

在购买人寿保险时，除去香烟外，使用以下其他类型烟草或尼古丁类产品都会被归纳为吸烟者：

• 雾化及电子烟

• 薄手卷烟

• 雪茄

• 水烟筒

• 烟管（Pipes）

• 咀嚼类烟草

• 鼻烟

• 可溶性烟草

• 尼古丁替代疗法（贴剂，锭剂，口香糖，吸入剂，鼻喷雾剂）

• 加热烟草制品

• 大麻（取决于使用频次有可能被归为吸烟）

• 雪茄（同样取决于使用频次）

• 等等

您是否被归结为“吸烟者”通常由各保险公司决定，评判标准可能会有较大差异，具体请以保险公司自身要求作为评判标准。

在个人进行人寿保险申请表填写时就会问及有关于吸烟情况的问题，客户务必需要对所有问题进行如实的回答。

另外保险公司也会通过人寿保险的体检环节，包括采集血液，尿液样本来揭示体内是否含有可替宁（Cotinine） - 尼古丁的副产品之一。

除了体检环节外，医生的诊疗记录，药物数据库，过去的人身或健康保险申请，社交媒体，甚至是客户的嗓音条件等都会是保险公司会进行吸烟状况审核的数据来源。

我们已经了解到吸烟者并非无法购买好的保险，只是费率可能会相对较高，那么怎样才能在相对较高的费率中搜寻到最优质的费率呢？

1. 戒烟

   通常如果戒烟超过12个月或是更长时间（时间长度规则在保险公司之间可能有所不同），则同样可以被视为不吸烟者，享受更好的费率。

2. 多家对比

   通过咨询专业的经纪人，获取多家保险公司对于吸烟者的报价，能够从中挑选出最优费率。

而如果您已经以更高昂的吸烟率购买了人寿保险也不用担心。如果戒烟超过了一年时间，也可以通过经纪人向人寿保险公司进行问询，通常公司可能会通过进行新的体检测试而重新考虑该费率标准。

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