【理財】我应该成立信托还是应该成立遗嘱？遗嘱和信托之间有什么区别？ │ 汇众金融保险理财集团
04/13/2021
——遗嘱和信托都是用来将财富转移给转化的工具的。
信托和与之相关的其他文件可以作为一个说明书描述在您在世时，或者丧失能力时，或者在您去世后如何管理您的财产。它还为您的余生提供财务和健康的规划。遗嘱只会在您去世后管理您的财产。如果您患有老年痴呆症或中风，它是不会给您保护。如果您患有痴呆症，您需要确保您有一个能够带您去看医生的人，并授权此人跟医生交谈及可以帮您支付账单的人。
——信托和遗嘱之间的另一个区别是信托是是否需要经过法院认证流程。如果设立了信托，在您去世后，您的受托人负责收集资产并根据您的意图去分配，法院不会牵涉。但如果是遗嘱，遗嘱执行人必须经过一个称为遗嘱认证的法律程序（probate），然后遗嘱执行人才能将遗产分配给受益人。遗嘱认证由法院监督。这是一个非常昂贵的过程。在加州，遗嘱认证费是由法院设定的，通常约占遗产规模的2％至7％，耗时至少长达一年多以上。如果您的遗产是一百万美元，那么遗嘱认证费约为四万六千美元。五十万美元，那么遗嘱认证费大约二万七美元。请注意，在计算遗嘱认证费用时，法院使用的是遗产的总值而非遗产净值。例如，您购买了一百万美元的房屋，但您只支付了购买价格的两成。您从银行借了八成的价格。这意味着百万美元房屋的净值实际上是二十万美元。甚至如此，法院仍然使用总值（一百万美元），而遗嘱费仍为四万六千美元。遗嘱通常比信托便宜。但如果只做了遗嘱，最终您会因为要通过遗嘱认证而花费更多。
遗嘱必须严格按照加洲法律规定的程序来执行。通常情况下，必须在证人面前来执行。这些严格的要求令篡改遗嘱变得很困难，所以伪造遗嘱的情况很少见。相比之下，信托没有遗嘱那么严格的要求。在多数州，不要求有人见证信托的签署。这可能使得有人欺诈地撤销信托并重新伪造一个对自己有利的信托。信托宽松的格式同时有利有弊。成立信托时有办法防范这种可能。这是其中一个原因为什么您不应该简单地在网络下载可撤销信托表，以防止欺诈行为。必须找一位专业的资产规划律师根据自己的家庭情况来设立信托，才能很好的规避欺诈行为。如果信托有这么多好处，是不是表示有了信托便不需要遗嘱？
关于拥有生前信托还是拥有遗嘱还有一个问题：拥有生前信托最复杂的部分是把资产注入信托的过程。如果要令信托有效，您拥有的所有资产都要转移到信托中或重新命名为信托名下。如果忘了转移资产或不正确地转移，则可能需要进行遗嘱认证。如果有人在临终前发表声明，她希望把全部财产都给给她的弟弟，如果该声明是用手机来拍摄的视频，并且现场有人见证，这个声明有法律效力吗？
遗嘱必须以书面的方式来成立。遗嘱不仅需要书面形式，还必须表明在立遗嘱人的意愿死后应如何处置资产。遗嘱必须注明日期并由作出承诺的人（立遗嘱人）签字。如果遗嘱由立遗嘱的人亲笔写成，则称为“亲笔”遗嘱。如果遗嘱是打字的，或是其他人代写，而不是立遗嘱人亲手写成，则被称为“法定遗嘱”，立遗嘱人必须法定遗嘱上签字且由两名独立见证人签名。“亲笔”遗嘱则不需要有见证人签署。立遗嘱人也必须具有法定的行为能力，这样的遗嘱才算有效。一些州，包括佛罗里达州和内华达州，现在允许人们在网上或在他们的电脑上成立遗嘱，并且不用转移到纸上。这些被称为“数码”或“电子” 遗嘱。在这种情况下，允许使用电子签名。佛罗里达州法律允许数码遗嘱使用电子签名，但必须有两个独立见证人，并且必须进行电子公证。需要注意的是，电子遗嘱不允许身患末期疾病或法律上被视为“脆弱的成年人”使用。加州没有电子遗嘱，遗嘱必须是书面的。如果一个人在没有遗嘱的情况下去世，加州法律将决定TA的资产如何分配，这将取决于TA的家庭状况。那些没有遗嘱的人的继承人将面对很多困扰和麻烦，因为要确定谁是继承人需要很长时间，走很多法律流程。
在美国，只要拥有超过10万美金资产的人的人都应该同时设立遗嘱和信托来做最全面、最保障的规划，而且越早做越好。
所谓的临终遗言其实是没有法律效力的。也规避不了法院的认证流程。
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