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【理财】重磅!又一个美国500强人寿保险公司退出个人寿险市场,我们会受到什么影响吗? | 美国奥淇宏盛-金融保险专家

07/02/2021     美國奧淇宏盛-金融保險專家

又一个美国500强人寿保险公司退出个人寿险市场


我们会受到什么影响吗?


自很多大型保险公司退出个人寿险市场后,美国S&P 500强之一的Principal 保险公司也在近期宣布退出个人寿险市场。这家公司的财力没有问题,只是对业务重心进行了战略性调整。保险公司纷纷退出个人寿险市场的原因是什么呢?对我们会产生什么影响呢?今天就来跟大家聊一聊。


保险公司退出个人寿险市场的原因


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美国关于金融保险行业的监管非常的严格,美国保险公司要受到美国联邦法院和州法院的双重管理要符合联邦法和州法的相关规定。2020年底的AG49 的修改,使得保险公司再也无法画饼充饥,而是需要拿出真正好的产品来获得更多的客户。人寿保险行业的内卷化严重促使各大保险公司削减成本,推陈出新,只有适者才能生存


除此之外,人寿保险行业属于重资产投入行业,利润比较低,再加上美国金融保险市场竞争激励,而且受到各州的保险规管局严格限制产品设计。有些时候在市面上能卖的产品不能做到尽善尽美,在很多保险公司积极更新换代产品的同时,也有公司选择放弃竞争,选择退出。


低利率的大环境,保险公司的收益受到影响,导致成本升高,尤其是保证型的人寿保险。虽然2021年年初的7702条款的更改对保险公司是有利的,但是整个大环境还是使得保险公司的利润大幅缩水。


对我们消费者有什么影响呢?


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不论是对于现有客户还是正在申请的保单,都不会受到影响。退出个人寿险市场并不等于不服务现有的客户,所以对于消费者来说的我们,并不需要担心太多。现有保单合同的条款不会变更,客服的联系方式也不会更改。


在美国,保险公司转换公司业务和跑道的案例已经有很多,这更多是基于整个行业以及公司的未来发展方向做出的战略性调整,不会影响到消费者的利益。


美国保险公司还可靠吗?


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从大都会Metlife 和 Voya 退出零售个人保险市场到前不久转换跑道,加入退市行列的Principal Life, 也许很多人都会质疑,到底美国保险公司还可靠吗?  这个答案是“YES”。




【历史悠久,机制健全,保障性强】

1762第一份保单发出到现在,历经百年的洗礼,美国保险业已经相当完善。08年的金融危机让许多银行倒下,可政府规定每个公司必须有特别的保障金,不能承受的风险还会有再保险公司来承担。每个州政府又有保险部门特别的保证金作为额外的再保障。因此保险业是美国最有保障的金融产业。




【实力强劲,价格便宜】

美国拥有全球最大的保险和资本市场,据统计美国有超过1500家保险公司,其中长期覆盖财富榜和名列前茅的保险集团大都来自于美国。保险行业在美国的竞争可谓是相当激烈,这样一来,美国保险保费便宜,可以说是全球最便宜。




【种类齐全,产品先进】

我们熟知的中国人寿保险产品类别有定期寿险,终身寿险,储蓄分红型万能险,但美国除了以上几种外,还包括投资型万能险和指数型万能险。作为一种有保障的投资型保险,可以跟踪股市获得相同的收益和风险降低,获得越来越多人的青睐。目前这些产品在大陆和香港极少出售,且产品的功能性和完成度都远不及美国。




【理赔简单,效率更高】

因中国保险条条框框的理赔要求,美国人寿保险的理赔一向以简单和效率著称,流程简单只要受保人在两年内不自杀且不涉及骗保行为即可赔付。并且受到诶过法律的严密保护,因此各种不予理赔的行为在美国绝迹。据可靠消息,超百亿身价游族创始人林某中毒致死,他在美国投保的几千万美金的保单已经赔付了!


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