自很多大型保险公司退出个人寿险市场后，美国S&P 500强之一的Principal 保险公司也在近期宣布退出个人寿险市场。这家公司的财力没有问题，只是对业务重心进行了战略性调整。保险公司纷纷退出个人寿险市场的原因是什么呢？对我们会产生什么影响呢？今天就来跟大家聊一聊。

美国关于金融保险行业的监管非常的严格，美国保险公司要受到美国联邦法院和州法院的双重管理，要符合联邦法和州法的相关规定。2020年底的AG49 的修改，使得保险公司再也无法画饼充饥，而是需要拿出真正好的产品来获得更多的客户。人寿保险行业的内卷化严重，促使各大保险公司削减成本，推陈出新，只有适者才能生存。

除此之外，人寿保险行业属于重资产投入行业，利润比较低，再加上美国金融保险市场竞争激励，而且受到各州的保险规管局严格限制产品设计。有些时候在市面上能卖的产品不能做到尽善尽美，在很多保险公司积极更新换代产品的同时，也有公司选择放弃竞争，选择退出。

低利率的大环境，保险公司的收益受到影响，导致成本升高，尤其是保证型的人寿保险。虽然2021年年初的7702条款的更改对保险公司是有利的，但是整个大环境还是使得保险公司的利润大幅缩水。

不论是对于现有客户还是正在申请的保单，都不会受到影响。退出个人寿险市场并不等于不服务现有的客户，所以对于消费者来说的我们，并不需要担心太多。现有保单合同的条款不会变更，客服的联系方式也不会更改。

在美国，保险公司转换公司业务和跑道的案例已经有很多，这更多是基于整个行业以及公司的未来发展方向做出的战略性调整，不会影响到消费者的利益。

从大都会Metlife 和 Voya 退出零售个人保险市场到前不久转换跑道，加入退市行列的Principal Life, 也许很多人都会质疑，到底美国保险公司还可靠吗?  这个答案是“YES”。

从1762年第一份保单发出到现在，历经百年的洗礼，美国保险业已经相当完善。08年的金融危机让许多银行倒下，可政府规定每个公司必须有特别的保障金，不能承受的风险还会有再保险公司来承担。每个州政府又有保险部门及特别的保证金作为额外的再保障。因此保险业是美国最有保障的金融产业。

美国拥有全球最大的保险和资本市场，据统计美国有超过1500家保险公司，其中长期覆盖财富榜和名列前茅的保险集团大都来自于美国。保险行业在美国的竞争可谓是相当激烈，这样一来，美国保险保费便宜，可以说是全球最便宜。

我们熟知的中国人寿保险产品类别有定期寿险，终身寿险，储蓄分红型万能险，但美国除了以上几种外，还包括投资型万能险和指数型万能险。作为一种有保障的投资型保险，可以跟踪股市获得相同的收益和风险降低，获得越来越多人的青睐。目前这些产品在大陆和香港极少出售，且产品的功能性和完成度都远不及美国。

因中国保险条条框框的理赔要求，美国人寿保险的理赔一向以简单和效率著称，流程简单。只要受保人在两年内不自杀且不涉及骗保行为即可赔付。并且受到诶过法律的严密保护，因此各种不予理赔的行为在美国绝迹。据可靠消息，超百亿身价游族创始人林某中毒致死，他在美国投保的几千万美金的保单已经赔付了！

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