【理财】互惠“创享家”保险系列——股市税改双重夹击，你还少个“绝对保障”IUL！
09/29/2021 互惠財富‧互惠保險
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股市税改双重夹击
你还少个“绝对保障”IUL！
近日，中国恒大崩盘危机引发全球市场不安情绪，美国股市周一大幅下跌，标普500指数跌1.7%，以科技股为主的纳斯达克综合指数则跌2.2%，创下自5月以来的最大单日百分比跌幅，另外，道琼斯工业指数20日收跌614.41点或1.78%，创下7月19日以来最大单日跌幅，路透社称，因担忧中国恒大可能破产而造成的影响蔓延，推动投资者逃离股市，寻求避险。
除了股市动荡，美国人民还面临另一大问题，那便是税改。美国总统拜登在白宫发表讲话时称，美国正处于历史的“转折点”。他表示将对税收制度进行改革，向富人群体征收更多的税。路透社报道，拜登周三（9月22日）在推特上写道：“我对超级富豪和大公司不支付其公平的税收感到厌烦。”据报道，拜登正在推动一项3.5万亿美元（4.7万亿新元）的法案，该法案将通过让超级富豪和企业缴纳更多税款，扩大联邦在应对气候变化、降低儿童护理成本和减少贫困方面的努力。对于周三联邦拨款委员会House Ways and Means committee通过的税务改革方案的总结，对于高净值人士来讲以下几条需要关注：最高边缘税率从现有的37%回到2017年税改之前的39.6%、对于年入$5,000,000以上增加一个3%的附加税、长期资本利得税率从20%增加到25%，这个改变从9/13/21 开始、遗产税的免税额从22年开始将会降低到现在的一半(11.7M免税额降到5.8M每人）等变化。
面对股市与税改的双面夹击，这让不少人重新思考自己的理财投资方式，纷纷从股票转向更稳健更保底的理财方式——购买人寿保险。至于美国人寿保险，这是几乎每个人都绕不开，却又不管怎么研究都搞不清楚、困惑重重的一个话题。市面上各种保险产品五花八门，但要数销售量最好的，还得当属IUL指数型万能险！它可被称为“股票涨我涨，股票跌我不跌”的典型代表，那么，IUL到底是什么呢？我们一起来看看～
指数型万能险IUL
Indexed Universal Life，简称IUL保险，中文常称指数型万能险。
IUL保险同样是Universal Life（万能险）的一个衍生，在1997年正式出现，是一款保障终身的万能人寿保险。指数万能险中的现金值增长有保底和封顶，按照指数基金的变化计算利息。在没有投资风险条件下和无税增长环境中，现金值可以拿到相对较高的增长，再加上现金值取用灵活， IUL已经成为目前最受欢迎的一种人寿保险。
虽然它是与指数挂钩，但是指数型万能寿险的指数追踪策略是保本被动追踪，追涨不追跌：即指数上涨的时候，按照上涨幅度（和相应封顶值孰小）原则计算收益，如果下跌，IUL可实现0-2%的保底收益。涨时跟涨，跌时保本，最大优势是——永不亏损本金！
除了保本之外，它还具备税务优势，客户可以随时从现金值里借钱出来，最多可以拿到现金值的90%，几乎是零利率而且同样不需要交税。因此它既可以在发生意外时给家人提供保障，又可以当作一个投资账户，子女的教育基金，或自己的退休规划。总结来说，它的优点在于终身保障和理赔、保本，提供最低收益、保费灵活性最高以及税务优惠政策，弱点在于收益率不确定和投资回报有上限。
互惠财富重磅推出“SPACE G²”
IUL作为一种终身寿险产品，在保证资金安全的情况下还能跟随股指上涨获得较高收益，是个优质的配置产品。目前全球经济动荡，股市大幅波动，在投资指数型基金风险加大的时期，配置IUL保险是个不错的选择。而美国互惠财富集团更是紧跟时代，重磅推出比普通IUL更完美的划时代保险理财产品--SPACE G²！开启非凡之旅“From Zero to Hero”！此款产品具备保证和成长双重保障！全面抗通膨、迎税改！颠覆性满足您的所有安全和成长双重需求！快来咨询美国互惠财富集团！
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采编：Vivi，Lori
审阅/校对：George，Lori
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