【破产法】高收入的每月僅需支付400美元解決130,000美元卡債 | 楊清泉律師事務所
11/25/2021 楊清泉律師事務所高收入的每月僅需支付400美元解決130,000美元的信用卡債 ；
而另一个失去工作却必须支付700美元/ 月才能免除4万美元的信用卡，为何不同？
第一位客人是年长者，作为一名注册护士，每年仍然可以赚12万美元，但欠了13万美元的信用卡。 第二位客户也是年长者刚刚失去作为会计师职位，现在每月依靠社会保障2万美元。 乍一看，你会认为第一个每年12万美元的高级人员应该支付更多的钱，因为她的收入不仅高达每月1万美元，而且还有大量的信用卡债，计13万美元。 130,000美元的信用卡债每月最低付款额至少为每月4K美元。 这是每年48,000美元的利息支付。 在10年内，她应该已经支付48万美元的信用卡主人，但她仍然欠奴隶主同样的13万美元本金。
第一个客人是62岁。当她第一次来看我时，她明显感到压力。 不开玩笑。 她的脸因扭曲而变得苍白。 她的丈夫再也无法工作了。 他有一阵子中风，只是无法恢复原来的样子。 所以他只是呆在家里，放轻松。 客户仍然加班很多，加班加点她的总收入是每月13,000美元。 但她说，由于健康状况恶化，她不能再加班了。 她的正常工资是10，000美元，没有加班费。 如果没有加班费，她就无法每月拨出4K美元用于最低信用卡付款。 是时候摆脱奴隶制的债务束缚了。 如果她继续加班加点，她很可能会心脏病发作，没人想要发病。 正如我之前多次说过，你欠债权人的是钱。 你绝对不欠他们的生命。
我有一位55岁的客户。他是一名专业人士，他的努力让他在其领域享有盛名。 他每年收入50万美元。 没错，50万美元是他职业生涯的年收入。 他还投资了一些的企业开始亏损，并开始要求他弥补损失。 首先，他不得不承担每月5千美元的损失，然后是每月1万美元，然后是每月2万美元。 这在经济上和情感上都让他筋疲力尽。 他请我帮他申请破产重组，我认为一切都进展顺利。 但是在他前来签署破产申请的前一天，他自杀了。 我很遗憾，没有告诉他，他应该放轻松，因为他欠债权人的是钱，而不是他的生命。
所以现在我告诉你，如果你已经积累了债务，那就放轻松，我们可以用第7章或第13章摆脱那些在你生命中每天给你增加沉重负担的债务。千万不要想到自杀，这不值得。 想想如果没有你照顾你的家庭，他们将如何生存。 来约我谈谈，我们将讨论如何通过摆脱那些令人讨厌的债务，让你的生活更轻松，再次让你充满活力。
回到我们的高收入客户，她欠13万美元的信用卡，每月最低支付4K美元，她拥有一个拥有9万美元净值的新房子。 这所房子的市价约为50万美元，她的抵押贷款余额为410,000美元，这使她在房子里的资产达到了90,000美元。 整个90,000美元都在10万美元的宅基地豁免范围内，所以，如果她的收入低于12万美元，比如说她的收入每年只有8万美元，她就可以直接获得第7章的资格并能够免除全部130,000美元的信用卡债，连一次付款都不需要。
但鉴于她的收入为12万美元，她在经济测试下确实有一些可支配收入。 经济测试显示，她的可支配收入至少为每月400美元。 这意味着她将需要支付这个金额达60个月即五年。 完成计划付款后，她将支付了24,000美元，或130,000美元信用卡的18％。 法庭将解除13万与24,000美元之间的差额，即106,000美元。 换句话说，她不再需要支付106,000美元; 法庭只是将其彻底清除，给她一个新的生活起点而没有13万美元的信用卡债务。
第二位年长客户是68岁，是一名会计师。 截至上个月，她每年的收入为8万美元。 她收入变少了。 现在她只依靠每月2千美元的社会保障。 问题是她欠了4万美元的信用卡，每月需要1200美元的最低月付款。 她拥有房子，房贷是1500美元。 所以，你可以看到这里有一个数学问题。 她在房子里的净值是40万美元。 由于她超过65岁，她的宅基地免税额为17.5万美元。 这意味着有225,000美元的非豁免权益。 这一数量的非豁免权益构成了一个明显的问题。 这意味着在第13章中，40,000美元必须在60个月内全额支付，不计利息。 这意味着在第13章中，她每月支付的费用约为每月700美元。 她说，由于失去工作，她每月不能生出700美元
那么这里的解决方案是什么？ 好吧，她不能做第13章，她不能做第7章。在第7章，她肯定会被受托人卖掉她房子的，并用净收益支付4万美元的信用卡债; 然后把她出售房子所剩下的钱给她。 这太血腥了。 没有人想因4万美元的信用卡债而失去自己的房子。 那就像割鼻子一样矫正歪脸，对吗？ 或者换句话说，这就像截断你的腿，只因为你有一个向内生长的脚趾甲，或试图用托尔的锤子杀死一只蚊子。 你懂我的意思吗？
我向第二位客人建议我们采取混合债务合并策略。 这是我根据与债权人打交道的长期经验自行炮制的。 我曾经有过债务人欠一家银行70万美元的案子。 信不信由你，银行以25,000美元的价格结算。 这是3.5％的和解。 这几乎令人难以置信，当银行接受我们的和解协议时，我无法相信。 它在某种程度上是有效的，并且几乎像重组一样起作用，但它不是防弹的。 但在这种情况下，客户还有其他选择吗？ 混合债务合并策略至少具有律师做代表，因此她将获得一些保护而不是完全不受保护。 目标是避免在她的房子上有判决。 目标是保护她的房子，最终能够从4万美元的信用卡债中得到解脱。
如果您需要減免債務，請預約見我。 我會親自分析你的案子。
免责声明：上述内容均不被视为对任何人的法律建议。 通过阅读本文，绝对没有建立律师-客户关系。
“ 神愛世人， 甚至將他的獨生子賜給他們， 叫一切信他的， 不至滅亡， 反得永生。”約翰福音3:16
（所有翻譯以英文為準）
杨清泉律师毕业於乔治城大学法学硕士，并已经开业三十多年。杨清泉律师专精破产法，商业和民事的诉讼，在加州已成功的处理了超过数千个案件，包括海外公司。请致电安吉 Angie，芭芭拉或 Jess。
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