理财| 有钱人真的不用交税吗？｜泛宇集团

最近Tesla电车大老板的税务问题再度成为新闻焦点。

在美国，省税真的是“终生大事”，其实所有的人，即使是有钱人一开始也不是很有钱，“合抱之木，生于毫末；九层之台，起于累土”，如何规划好财务因此讨论热点不断高升。

税务要贴合自身情况，人生的不同阶段应该制定不同的，贴合那个阶段的省税策略

如果是还在公司上班的打工族可以偏向做一些延税的，比如401K的Contribution；如果是Self-employed的可以做一些DB Plan, Profit sharing plan。其实公司的老板还可以做一些Pension DB Plan，为他自己未来的退休做好打算，因为他在公司里面已经省了税，最好的是，个人方面也有税务的好处。

一些比较擅长规划的人士，会在他要退休之前一定会有一个Traditional IRA、DB Plan或者是这些Profit sharing plan，最后都是一些traditional IRA，因为都没有打过税的钱，他就会把它做成conversation变成Roth IRA。还有，因为Inflation，政府一直在印钞票，未来的税率有可能会更高，这些聪明的人就会先缴了税，然后从Roth IRA拿去投资的钱以后都完全不用再缴税。

美国在税务上的好处主要体现在两个方面，第一个是房地产，第二个就是人寿保险年金。今天我们主要讲房地产，最近房地产很热门，主要是因为通货膨胀，如果以前就买了房子的，现在是升值了，但他之前的这些贷款实际上是缩水的，因为inflation，比如说以前借了三十万可能现在就欠二十五万而已，特别是现在利息又这么低，所以是有这样的好处。

1. 1031交换有Rental property（出租房）的人，他可以用1031交换的方式，一直交换下去不用缴税，然后越买越大，越来越赚。虽然他有Rental income,但是用贷款利息，房产税、还有折旧，这几个Expanses（费用） 一抵扣，其实也没剩多少税了。等这套升值，他又卖掉，再去买另外一套，如此循环，就算他不卖，等人走后还有Step up basis，所以这是有钱人致富的一个秘诀。

2. 强大的税务规划团队很多有钱人都有强大的税务团队、甚至家族办公室的团队，可以帮他们策划很多高效的省税策略。

1. 年轻族群可以考虑投资在一些未来不用缴税的理财的工具上。比如用退休账户去投资股票、人寿保险，还有Traditional IRA（不过在72岁的时候必须要拿钱）。

2. 临近退休的人可以考虑放在年金，相对稳定也有非常好的收益。它虽然没有免税，但要看你选择什么样的工具，比如说利用Traditional IRA，他有个好处是一直有增长，然后不会跌，税可以一直往后延，拿出来才要缴税。如果是转到Roth IRA，之前缴了税，以后拿钱就完全免税。

3. ）利用信托来作财富传承。如果有房地产的人，会建议他做一个Living trust（信托），信托分两种，一种是可以更改的叫Living Trust，另一个是不可以更改的叫Irrevocable Trust。选择Living Trust最重要的原因不是省税，而是让他在未来可以避免认证，避免私有的信息变成可公开的信息，而且继承的这个过程时间也缩短了。所以这个Living Trust对一般人来说特别是有房地产的人都非常有必要。另外一种不可撤销信托，等于是已经给出去，以后就跟这个人没有关系了，由Trust 自己去付这个税之类的。那做这个不可撤销信托的时候有钱人他会用一个 Irrevocable Living Trust来去持有一个人寿保险，这样他就很巧妙的避开了Estate tax（遗产税）

4. 善用贷款来省税。我们华人不喜欢贷款，觉得无债一身轻，其实这个是一个误区，在美国越有钱的人、越会贷款越爱贷款。现在贷款利息很低，我们借钱的成本也很低，但是税的成本依然高居不下，那有钱人就会利用金融作为一个杠杆，他把钱借出来，用他的房地产做抵押甚至是股票抵押，然后他再做投资，因为借出来的钱不算收入，所以就有效地避免了打税。

5. 做慈善捐助。西方的富豪其实很喜欢捐钱做慈善，这个对省税也有好处，可以节省他的所得税、遗产税。

美国股市周三下跌。最新数据显示，受供应短缺和消费者需求的强劲推动，美国10月通胀升至1990年以来最高水平。年通货膨胀率为6.2%。这一数据加剧了投资者对全球经济物价压力的担忧。标准普尔500指数下跌0.8%，蓝筹股道琼斯工业股票平均价格指数(Dow Jones Industrial Average)下跌0.7%，以科技股为主的纳斯达克综合指数(Nasdaq Composite Index)下跌1.7%。

美国短期公债收益率上升，暗示债券投资者预期消费者物价上涨可能促使美联储更快升息。两年期美国国债收益率从周二的0.409%升至0.503%。与此同时，基准的10年期美国国债收益率从1.431%升至1.558%。债券价格下跌，收益率上升。 

能源股是标准普尔500指数中表现最差的板块，因油价下跌2.8%。另外，收益率的上升往往会打击科技股，周三苹果股价下跌1.9%，微软下跌1.5%。 

个股方面，加密货币交易所Coinbase Global的股价下跌了8.1%，该交易所周二晚些时候公布的收益低于分析师预期。DoorDash股价上涨11.6%，此前该公司宣布同意以超过80亿美元的价格收购芬兰食品递送公司Wolt Enterprises。 特斯拉股价在近期的下跌后企稳，周三上涨了4.3%。电动汽车初创企业Rivian Automotive的股价在上市首日大涨，较发行价上涨近30%。（来源：WSJ） 

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