【法律】擁有30萬美元卡債的客戶成功通過了調查 | 杨清泉律师事务所
04/14/2022 楊清泉律師事務所【破產法】擁有30萬美元卡債的客戶成功通過了調查 | 楊清泉律師事務所
客戶案例不尋常。 她年僅28歲，欠大約30萬美元的信用卡債。 她用這些卡來資助“禮品卡”業務。 什麼是“禮品卡”業務？ 有許多人無法獲得信貸來購買像手機，電視機，個人電腦和其他大件物品等等，但他們還是想購買這些。 客戶通過提供購買這些物品的融資來實現這一目標。 她如何提供融資？ 她用信用卡購買禮品卡。 然後將這些禮品卡出售給想要購買電視機的買家。 在最終買家和客戶之間，禮品卡有幾層營銷或分銷商。 有一個主要經銷商與幾個批發商聯系。 這些批發商是與最終買家聯系的人。
客戶為其信用卡費用增加了保證金。 營銷人員和經銷商也將其利潤加到成本裡。 營銷人員和經銷商從最終買家處收取款項，並將收款品交給主要經銷商。 主要經銷商收款交給客戶來償還其信用卡。客戶賺錢，主要經銷商賺錢，營銷人員和經銷商賺錢，最終買家能夠獲得他們想要的商品。
這種商業模式有很多弱點，但它是合法的商業企業。 這是第7章破產案件中的一個關鍵問題。 如果使用信用卡為企業提供資金，則該交易不再是消費者債務。 該交易成為企業債務。 用於消費者債務的30萬美元是一筆大買賣，美國受托人可以將其用作駁回第7章案件的依據。 但用於商業債務的30萬美元是另一種說詞，因為商業債務不是消費者債務！ 這種區別在第7章案例中有所不同。 這是黑與白，或白天和黑夜之間的區別。
如果債務人使用30萬美元的信用卡前往世界各地，購買保時捷SUV和其他個人物品，美國受托人可以根據有關30萬美元債務人主要是消費者債務的論點向法院駁回其案件。。 即使根據舊法在2005年被新的破產法取代，這也是破產法。
如果客戶已經使用了30萬美元購買消費品，那麼她的案子就不會有光明。 這將受到美國受托人撤案的動議。
在這種情況下，客戶使用了所有30萬美元來為企業融資。 當然，鑒於使用了大量信用卡，我們希望美國受托人進行徹底的檢查和調查。 在341A，美國受托人出現並向客戶詢問有關業務性質的許多問題。 UST問主要經銷商發生了什麼事。 UST還詢問為什麼客戶沒有起訴主要經銷商以及營銷商和小型經銷商來收錢。 UST問她為什麼一開始就從事這項業務。 許多其他問題被要求調查客戶關於其信用卡業務使用的證詞的真實性。
在聽證會開始之前，美國受托人問我客戶是否願意簽署文件，該文件授權UST直接從信用卡公司獲得所有信用卡對帳單。 我說肯定。 我把文件交給簽署了所有授權的客戶，然後我把它還給了UST。
聽證會結束後，UST要求提供所有證據的副本，以支持客戶聲稱30萬美元用於營業。 客戶提供了以下證據：
1）通過我們在客戶和主要經銷商之間聊天的文本，其中放置禮品卡的訂單，在數以百計的客戶確認禮品卡的可用性，以滿足他的要求，
2）零售商收到的I-tunes禮品卡，訂書卡等數百張收據，
3）通過互聯網購買和銷售的庫存圖片。
客戶根據偽證處罰的聲明，解釋如何進行業務並將上述內容用作展示。 顯然，客戶已經與主要經銷商進行了兩次此次交易，每次只需10萬美元，2015年和2017年沒有問題。這兩次成功的短途活動鼓勵她第三次進入這個行業。 不幸的是，第三次失敗，因為收款變得越來越慢。 由於所有這些用戶都是通過互聯網聯系而沒有具體地址，因此無法起訴最終用戶。
聽證會持續了兩個月。 在這兩個月中，客戶收集了她的證據，我們將它們提交給美國受托人，證明客戶確實使用了30萬美元的信用卡用於商業活動。 因此，30萬美元不是消費者債務而是商業債務。
根據客戶沒有資格獲得免債的調查結果，UST提出駁回動議的截止日期已於8月2日到期.UST未提交動議。 這意味著UST對30萬美元用於商業債務感到滿意，並且沒有理由駁回此案。
客戶將在適當的時候免債，她現在正在重新開始，沒有30萬美元的信用卡債務！ 破產法庭將消滅她所有的30萬美元信用卡。 感謝上帝！ 上帝知道她需要一個沒有債務的新起點。 想像一下，由於30萬美元的信用卡債務，這種債務永遠不會消失。 生活中沒有人需要那種壓力和問題。
如果你需要債務減免，請預約找我。 我會親自分析你的情況。
“GOD WANTS TO PROSPER YOU AND NOT TO HARM YOU, TO GIVE HOPE AND A FUTURE” JEREMIAH 29:11
（所有翻譯以英文為準）
楊清泉律師畢業於喬治城大學法學碩士，並已經開業三十多年。楊清泉律師專精破產法，商業和民事的訴訟，在加州已成功的處理了超過數千個案件，其中包括海外公司。楊清泉律師通英語，國語及福建話，並期待著與您討論您的個人情況。請致電安吉 Angie，芭芭拉或 Jess，預約電話（626）284-1142，
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