全球仍在经历疫情，经济政治环境变化动荡，而在全球经济风眼的美国受到了很大的影响，居高不下的高通货膨胀率，美联储不断加息等因素，不仅影响到美国民众的生活，对于美国资产市场，包括人寿保险行业也有很深远的影响。

【许多private equity 进入保险行业】

近几年美国寿险市场发生和很多变化，2017年MetLife 把其人寿保险业务卖给了Brighthouse， Voya Financial Inc. 也将其人寿保险的业务卖给了Resolution Life Group Holdings Ltd. 2020 年 美国私募巨头KKR 以将近50亿美金收购了环球大西洋保险(Global Atlantic)，2022年美国保险巨头AIG人寿和资产管理业务将单独剥离上市并改名为Corebridge Financial Inc. 

【产品设计更多元化】

为了适应股市的大幅波动并且尽全力保障客户的利益，保险公司相应推出了更加 “稳定”的Index 策略，比如Volatility Control Index, EFT Index, Blend Index。

【美联储加息】

 为了缓解通货膨胀，美联储自1994年以来最大的一次性加息 0.75%并且表示7月要继续加息0.5% - 0.75% 个基点。加息其实对于人寿保险产品是利好消息，保险公司会相应提高其利息以及cap rate ，购买具有现金价值功能保单的客户会因此有更高的收益。

【中美关系发展】

虽然受到疫情的影响，交通没有那么便利，边境政策也没那么宽松，但是随着近期国内疫情的变化，美国“开放国境”，很多国内的高淨值人士，思维模式也在改变，出国移民的热度越来越高。未来会有更多新移民入境美国，需要置产购业，人寿保险的市场热度也会越来越高。

【俄乌冲突对2022年的投资影响】

俄乌冲突导致金融秩序混乱，造成潜在风险，美国的高通货膨胀率持续不下，目前已经达到了8.6%， 美联储对通货日益顽固以及增长减速的担忧，造成了投资者的情绪低落。专家预期短期内仍存在较大的波动，进一步减持风险资产是一个比较明智的选择。

【在不断变化的市场下，应该如何选购人寿保险呢？】

在这个机遇和挑战并存的全球政治和经济环境下，我们该如何做好财务规划来应对未来财务上的不确定性呢？

建议大家将投资的一部分用在同时具有“保底”功能以及上涨潜力空间的指数型人寿保险上。再加上如我们上面所讲的，保险公司与时俱进，不断适应市场的波动，推陈出新，推出更加 “稳定”的Index 策略，比如Volatility Control Index, EFT Index, Blend Index。

指数型的人寿保险（Indexed Universal Life）万能寿险的一种，可伴随终身的保险，灵活保费付款，保险公司提供利息，具有增加现金价值的潜力 。 

• 传统保证型万能寿险 – 利息参照保险公司宣告利率 

• 指数型万能寿险 – 利息参照指数连接,如全球指数或标普500

• 可变动万能寿险 – 保单表现直接参与市场

除此之外，美国保险还有以下一些重要的作用：

1. 税务规划：2022年遗産税的减免额度从2021年的$1170万提高到$1206万, 所以，信托加高额寿险仍然是税务规划的最佳办法。

2. 保障：中美两地的生活环境转换， 当意外发生时，保险可以为家庭提供生活来源的保障， 解决后顾之忧。

3. CRS: 美国目前没有加入CRS, 置产在美国, 无论是房地产或者金融产品对高净资産产人士，具有更隐密的作用 。

4. 财富传承：新移民能够带入美国的资金有限， 需要合理的规划，如何将财富留给下 一代。 钱需用在刀口上，除基本配置房産以外，高净资产人士同时需要利用高额寿险来做好财富传承。

5. 退休后稳定的收入来源： 华人移民后, 在美国通常没有政府提供的养老退休金，需要靠自己来规划将来的养老金。人寿保险可以作为养老年金的规划方案之一。

最后，周末是父亲节，美国奥淇宏盛祝福全天下的父亲们，父亲节快乐！