头奖破$10亿美元的Mega Millions 要开奖了！

中奖后该如何合理规划，创造无限被动收入，摆脱“彩票魔咒”！

本周五头奖破$10亿美元的Mega Millions便会开奖，6个数字全中的幸运儿，最高可以一次性拿到$7.472亿美元，想必彩票迷们一定都兴奋不已，还没有获奖，就已经开始盘算该如何花这笔钱了吧！今天我们来给大家一些实用的建议，不仅可以摆脱“中彩票的魔咒”，还能充分利用这笔资金来合理理财，创造无限被动收入！

【购买年金】

虽然如果得了大奖，会有不同的领取方式，但是如果可以结合适当的财务工具，更加可以让利滚利，杠杆加倍，同时也避免掉过度挥霍的情况。

年金是保险公司的一种长期投资的保险产品，主要是为了解决我们“活太久”的“养老保险箱”。通过年金化，您可以将投入的资金转换成可以终身领取的有规律的阶段性的“收入”。

年金的好处，主要有以下几点：

• 具有税务优势的另一种储蓄&退休规划方式

• 如果您比较晚开始为退休做储蓄和规划，年金可以帮您“节省”时间和“加快”退休储蓄积累

• 年金具有延税的功能，并且可以提供终身的现金流
  

如果您有大笔资金，比如中了彩票大奖，那么可以拿出一部分资金来放入年金中，最佳的选择是单期保费延迟指数型年金（Single Premium Deferred Annuity）, 即单笔付款，之后进入积累期（Accumulation Phase）, 在积累阶段所积累的利息不被征税，而是在年金开始年化，定期领取的时候开始缴税。到了可以提取的年龄，客户可以将这笔钱转换成定期的有规律的现金流，每月或每年领取一笔，直到终身。

另外，还有年金加上长期护理，终身寿险三合一的产品，不仅有死亡赔偿金，还会有Long-Term Care 的福利。

【购买人寿保险】

除了考虑稳定现金流之外，家庭保障及提早做好传承的善全准备也必须纳入考量！这时候人寿保险更是高净值人士不可或缺的配置工具。Whole life insurance, universal life insurance, variable life insurance 都是非常好的产品选择。

• 可以为您的家人（受益人）提供保障

• 可以积累现金价值，虽然不同类型的产品里面现金价值的积累方式不太相同：

- Whole life 提供了储蓄的功能，现金价值的账户作为储蓄，通过分红有稳定的增长。

               - Universal life它比Whole Life更灵活，可以在任何时间缴费，也可以灵活选择 付年限，最重要的是IUL参考指数策略，市场不好的时候，现金增长不会为负数。 GUL是作为保障供能，以相对低的保费来提供保障。现在也有Guaranteed IUL，在指数型的基础上增加了保障的特点，相对IUL更加保守。

• 税务的优势：有现金价值的寿险提供现金值免税的增长，并且增长的现金值可以通过贷款提供生活上的资金，做的不产生纳税义务的情况下提取现金价值。但要注意千万不要让保单在贷款后失效。

• 生前福利：有的保险公司还会提供末期疾病，重大疾病，慢性疾病的生前福利条款，即我们经常说的“活着就能用的人寿保险”。

【利用信托】

除了以上的财务工具，还需要考虑信托的框架来保护资产的周全及做好完全的税务规划。对于高淨值人士，结合不可撤销信托更可以降低遗产税的疑虑。

信托是一种法律契约，信托设立人(Grantor)设立信托，把财产放在信託中。名义上，已经放到信托中的财产属于信托所有。信托有三方：设立人（grantor）, 委托人或执行人（trustee）和受益人（beneficiary）。设立人为第三方（受益人）的利益把财产放到信託中，由委托人根据设立人的遗愿来管理和分配财产。一般分为，可撤销信托和不可撤销信托；生前信托和生后信托。 

信托通常客户避免遗嘱认证，因此受益人可能会比使用遗嘱转让更快地获得资产。信托中的资产也可以在遗嘱认证之外转移，从而节省时间，法庭费用，并可能减少遗产税。 

信托有以下好处：

• 控制你的财富：可以通过设立信托条款来决定财产的分配对象和条款。比如，可以设立一个信托，以便在有生之年使用信托中的资产，同时指定受益人可以领取财产。

• 保护您的遗产：只要正确的设置信托的结构，可以有效保护您的遗产免受继承人债权人的追债，或不擅长资金管理的受益人的“挥霍乱用”。

• 隐私保护以及节省遗嘱认证相关费用：遗嘱认证（probate）是公开的记录，而信托允许资产在遗嘱认证之外转移，从而保护了隐私；除此之外，还可以减少在此过程中产生的法庭费用和税收。

除此之外，还可以将人寿保险放到信托里面，设立不可撤销的人寿保险信托来实现资产传承，优势非常突出：

今天晚上大奖即将揭晓，如果看我们公众号的小伙伴们有幸荣获大奖，一定别忘了来找我们哦，我们会帮您做好整套的财务以及遗产规划，让您高枕无忧！

我们美国奥淇国际金融/美国宏盛保险与理财公司拥有4000多名熟悉财  务管理及保险与理财的高端专业人士，在全美20个分公司为您提供最完善的专业服务，欢迎随时联系我们。