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【理財】头奖破$10亿美元的Mega Millions 要开奖了! 中奖后该如何合理规划,创造无限被动收入,摆脱“彩票魔咒”! | 美国奥淇宏盛

08/01/2022     美國奧淇宏盛-金融保險專家

头奖破$10亿美元的Mega Millions 要开奖了!

中奖后该如何合理规划,创造无限被动收入,摆脱“彩票魔咒”!

本周五头奖破$10亿美元的Mega Millions便会开奖,6个数字全中的幸运儿,最高可以一次性拿到$7.472亿美元,想必彩票迷们一定都兴奋不已,还没有获奖,就已经开始盘算该如何花这笔钱了吧!今天我们来给大家一些实用的建议,不仅可以摆脱“中彩票的魔咒”,还能充分利用这笔资金来合理理财,创造无限被动收入!

【购买年金】

虽然如果得了大奖,会有不同的领取方式,但是如果可以结合适当的财务工具,更加可以让利滚利,杠杆加倍,同时也避免掉过度挥霍的情况。

年金是保险公司的一种长期投资的保险产品,主要是为了解决我们“活太久”的“养老保险箱”。通过年金化,您可以将投入的资金转换成可以终身领取的有规律的阶段性的“收入”。

年金的好处,主要有以下几点:

  • 具有税务优势的另一种储蓄&退休规划方式

  • 如果您比较晚开始为退休做储蓄和规划,年金可以帮您“节省”时间和“加快”退休储蓄积累

  • 年金具有延税的功能,并且可以提供终身的现金流

如果您有大笔资金,比如中了彩票大奖,那么可以拿出一部分资金来放入年金中,最佳的选择是单期保费延迟指数型年金(Single Premium Deferred Annuity), 即单笔付款,之后进入积累期(Accumulation Phase), 在积累阶段所积累的利息不被征税,而是在年金开始年化,定期领取的时候开始缴税。到了可以提取的年龄,客户可以将这笔钱转换成定期的有规律的现金流,每月或每年领取一笔,直到终身。


另外,还有年金加上长期护理,终身寿险三合一的产品,不仅有死亡赔偿金,还会有Long-Term Care 的福利。


【购买人寿保险】


除了考虑稳定现金流之外,家庭保障及提早做好传承的善全准备也必须纳入考量!这时候人寿保险更是高净值人士不可或缺的配置工具。Whole life insurance, universal life insurance, variable life insurance 都是非常好的产品选择。


  • 可以为您的家人(受益人)提供保障

  • 可以积累现金价值,虽然不同类型的产品里面现金价值的积累方式不太相同:

- Whole life 提供了储蓄的功能,现金价值的账户作为储蓄,通过分红有稳定的增长。

               - Universal life它比Whole Life更灵活,可以在任何时间缴费,也可以灵活选择 付年限,最重要的是IUL参考指数策略,市场不好的时候,现金增长不会为负数。 GUL是作为保障供能,以相对低的保费来提供保障。现在也有Guaranteed IUL,在指数型的基础上增加了保障的特点,相对IUL更加保守。

  • 税务的优势:有现金价值的寿险提供现金值免税的增长,并且增长的现金值可以通过贷款提供生活上的资金,做的不产生纳税义务的情况下提取现金价值。但要注意千万不要让保单在贷款后失效。

  • 生前福利:有的保险公司还会提供末期疾病,重大疾病,慢性疾病的生前福利条款,即我们经常说的“活着就能用的人寿保险”。

【利用信托】

除了以上的财务工具,还需要考虑信托的框架来保护资产的周全及做好完全的税务规划。对于高淨值人士,结合不可撤销信托更可以降低遗产税的疑虑。

信托是一种法律契约,信托设立人(Grantor)设立信托,把财产放在信託中。名义上,已经放到信托中的财产属于信托所有。信托有三方:设立人(grantor), 委托人或执行人(trustee)和受益人(beneficiary)。设立人为第三方(受益人)的利益把财产放到信託中,由委托人根据设立人的遗愿来管理和分配财产。一般分为,可撤销信托和不可撤销信托;生前信托和生后信托。 

信托通常客户避免遗嘱认证,因此受益人可能会比使用遗嘱转让更快地获得资产。信托中的资产也可以在遗嘱认证之外转移,从而节省时间,法庭费用,并可能减少遗产税。 

信托有以下好处:

  • 控制你的财富:可以通过设立信托条款来决定财产的分配对象和条款。比如,可以设立一个信托,以便在有生之年使用信托中的资产,同时指定受益人可以领取财产。

  • 保护您的遗产:只要正确的设置信托的结构,可以有效保护您的遗产免受继承人债权人的追债,或不擅长资金管理的受益人的“挥霍乱用”。

  • 隐私保护以及节省遗嘱认证相关费用:遗嘱认证(probate)是公开的记录,而信托允许资产在遗嘱认证之外转移,从而保护了隐私;除此之外,还可以减少在此过程中产生的法庭费用和税收。

除此之外,还可以将人寿保险放到信托里面,设立不可撤销的人寿保险信托来实现资产传承,优势非常突出:

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今天晚上大奖即将揭晓,如果看我们公众号的小伙伴们有幸荣获大奖,一定别忘了来找我们哦,我们会帮您做好整套的财务以及遗产规划,让您高枕无忧!

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