【理財】万一“我”不幸离世，家人该怎么办？如果没有人寿保险，你的家人将至少面对这4个后顾之忧…│ 汇众金融保险理财集团
05/19/2023
现在大约有四分之一的美国人都是没有人寿保险的，对错先搁一边，毕竟对于一个纯靠工资度日的家庭来说，不了解保单的价值，自以为负担不起保单， 殊不知，每天省下一杯买咖啡的钱就可以拥有一份保障。还有人会认为自己根本就不需要它，以为人寿保险只是死亡赔付之事。
但问题是：黄泉路上无老少，保险用时方恨少，要想留爱不留债，如果有人在没有人寿保险的情况下去世了该怎么办？
谁来支付丧葬费用？
根据所在州的不同，2023年的葬礼平均费用在$6,700~$15,000之间。火葬服务和葬礼观看费用平均不到$7,000美元。除非死者留下了资金去支付葬礼或是火葬的费用，否则这笔钱是要由家人或朋友去付的。
如果在世的人拒绝支付葬礼费用，但仍然需要安排处理尸体，那就会由死者的遗产执行人来决定。如果没有指定的执行人，也没有人站出来承担这个角色，遗嘱认证法庭就会指定一个人。通常法院会选择最便宜的，也就是火葬或是没有永久的墓碑。
没偿还的债务怎么办？
未偿还债务的处理取决于是否有其他人在贷款文档上签了字，以及死者住在哪里。
如果有共同帐户所有人：比如有人和朋友买了一艘船，或是和另一半买了栋房子。由于有一个共同帐户所有人，那这个人有责任自己偿还债务。
如果有联署人cosigner：比如死者生前正在努力提高自己的信用分，在这个过程中，要求父母共同签署一笔贷款。那当死者去世后，还债的任务就落在了联署人肩上。
如果死者居住在一个特定的州：如果死者已婚，并且居住在配偶共同承担特定婚姻债务的州，那在世的配偶就会负责还债。还有一些州是要求父母和配偶承担某些必要的费用，比如医疗费用。
可以联系谁？
如果有没偿还的债务，这个家庭可能会接到讨债人的电话。根据FTC的说法，《Fair Debt Collection Practices Act》这项法律可以保护大家免受滥用职权、不公平或使用欺诈手段的讨债人伤害。
在这项法律下，讨债人只能联系死者的配偶、父母（如果死者是未成年）、遗嘱执行人、遗产管理人、任何有权挪用死者遗产偿还债务的人。
除非这个人是共同帐户所有人、联署人，或是生活在某个有特定要求的州，否则永远不应该同意支付死者持有的债务。在法律上，他们甚至不需要和讨债公司沟通，更不用说屈服于催债的压力了。
当讨债人第一次打来电话时，请记下他们的名字和联系方式。如果不想在收到对方的消息，需要寄一封信说不想再联系了，复印一份留下来，把原件寄出去。
债务种类
信用卡债务：如果遗产里有钱，信用卡公司会试图从这些钱里收回未偿债务。如果没有遗产、没有资产，那债务就会随之结束。除非是有共同帐户所有人，那此时就由这个人负责。
汽车贷款：如果死者留下了一辆车但并未还清贷款，家人可以允许贷款方收回车，或是卖掉汽车去还清未偿还的贷款，也可以保留车辆并继续支付贷款。如果决定把车留下，可能需要符合借款人的资格或申请新的贷款。
医疗债务：如果欠款金额很小，供应商可能就会宣布无法收回并关闭帐户。如果死者有一大笔钱没还，那就可以从遗产中收取欠款。如果死者是未成年人，则由父母承担费用。
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