常见的可以取钱的人寿保险种类包括：

具有理财功能的寿险不仅本身有着高杠杆的身故理赔，其保单内部所存在的现金价值也会随时间累积，在未来获得一笔可观的收益。

终身寿险是一种永久性人寿保险，它不仅提供身故赔偿，还积累现金价值。

2. 指数型万能寿险（Indexed Universal Life Insurance, IUL）

IUL是一种与市场指数挂钩的万能寿险，供灵活的保费支付选项和死亡利益，同时积累现金价值。

不能或不推荐进行取钱的人寿保险种类包括：

在考虑从人寿保险中取钱时，有些类型的保险产品通常不建议用于取钱，因为它们主要设计为提供保障，而不是积累现金价值或用于资金提取。以下是一些不建议取钱的保险类型及原因：

1. 定期寿险（Term Life Insurance）

定期寿险主要提供特定期限内的身故赔偿，没有现金价值积累。保费较低，纯粹为保障设计。无法通过保单贷款或现金提取来获得资金。在保单期满后，如果被保险人仍然健在，保单通常会失效，没有任何资金返还。

2. 保证终身寿险（Guaranteed Universal Life, GUL）

GUL主要目的是提供终身身故赔偿，通常不积累或积累非常有限的现金价值，不适合通过贷款或提取现金来获得资金。

3. 保证指数型万能寿险（Guaranteed Indexed Universal Life, GIUL）

GIUL的设计目的是在提供保障的同时，通过指数增长实现一定的回报，但现金价值积累不多，不适合作为取钱的工具。且保证型产品，包括GUL、GIUL等，一旦进行取钱，保证的死亡赔付年限和金额都会收到影响。

退保变现意味着保单持有人将保单退回给保险公司，放弃身故赔偿，只取走多年来积累的现金价值。在保单的前期，保险公司可能会收取一笔退保费用（Surrender Charge），实际的退保价值需要参考计划书中的现金退保价值（Cash Surrender Value）。

哪些类型的保单具有现金退保价值？

人寿保险有两种主要形式：定期人寿保险和永久人寿保险。定期人寿保险通常较便宜，但其有效期有限，即保单期限，比如10 或 20 年等。定期保单不会产生现金价值，因此没有现金退保价值。与定期人寿保险不同，永久人寿保险可以积累现金价值，也有现金退保价值。

保单贷款是一种灵活且便利的资金解决方案，具有以下几个特点：

提取方式为直接从保单的现金价值中提取一部分资金，提取金额通常不会超过已支付保费的总额。影响是提取会永久减少保单的现金价值和身故赔偿金额，不仅减少了保单的投资收益，还可能导致保单失效。

在税务方面，提取金额超过已支付的保费部分会被视为应税收入，立即触发所得税。因此，如果提取的金额超出了已支付的保费（即保单的成本基础），超出的部分会被课税。

总的来说，从人寿保险中取钱的方法有很多种，保单贷款因其灵活性和便捷性成为了最常用的选择。在使用保单贷款时，需充分了解其操作方法、对保单的影响以及相关的税务规定，才能在需要资金时，最大限度地发挥人寿保险的价值，同时保持保单的稳定性和保障功能。在决定取钱方式之前，最好咨询专业的财务顾问或保险代理人，以确保选择最适合您财务目标的方法。

我们美国奥淇国际金融/美国宏盛保险与理财公司拥有4000多名熟悉财务管理及保险与理财的高端专业人士，在全美20个分公司为您提供最完善的专业服务，如果您有税务和理财规划相关问题，欢迎随时联系我们。